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作者：趙夢涵

編輯：邢莉

來源：險企高參

近日，五大險企2022年上半年成績單悉數出爐。

財報數據顯示，中國人保、中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險共計實現歸母凈利潤1220.27億元，同比下降15.09%。僅中國人保和中國平安實現歸母凈利潤的正增長。

業績下滑的險企多為以壽險業務為主的公司，中國人壽、中國太保、新華保險三家則均出現了超20%的業績降幅。其中，新華保險凈利潤50.8%的降幅，在5家險企中下降幅度最大。

當前，壽險轉型還在繼續。壽險業改革已取得初步成效，但仍面臨挑戰。新業務價值急劇下降，代理人數量銳減。打造優質隊伍仍需要時間。在此背景下，銀保渠道越發成為各家壽險公司的一大發力點。

凈利潤“四降一升”，

受投資收益低拖累

從上半年保費收入來看，中國人壽壽險公司累計實現原保費收入4399.69億元，同比微降0.53%；中國平安壽險及健康險業務實現原保險保費收入2822.47億元，同比下降2.30%；太保壽險和新華保險分別累計實現原保費收入1490.54億元和1025.86億元，同比增速分別為5.4%和2.0%。人保壽險累計實現原保費收入720.41億元，同比增長12.3%，增速居首。

（圖注：險企高參根據公開數據制作）

凈利方面，2022年上半年，平安壽險及健康險業務實現歸屬于母公司股東的凈利潤 337.6億元，同比增長15.40%；中國人壽實現歸母凈利潤254.16億元，同比下降38%；太保壽險實現凈利潤 88.60 億元，同比下降 31.2%；新華實現歸母凈利為51.87億元，同比下降50.8%；人保壽險實現凈利潤為33.58億元，同比減少25.1%。

（圖注：險企高參根據公開數據制作）

五大險企在回應中均稱，凈利普降主要是受今年投資市場低迷，投資收益低影響。在下半年，權益市場的發展前景良好，波動幅度相對于上半年收斂。

個險持續“清虛”，

代理人半年累計減少近50萬

當前，壽險深化改革，新業務價值也隨之急劇下降，代理人數量銳減。

財報數據顯示，五大上市險企今年上半年新業務價值均有所下降，其中新華保險新業務價值下滑幅度最為顯著，新業務價值為新業務價值21.12億元，同比下降48.4%。

其余四家，中國人壽新業務價值為 257.45億元，同比下降13.8%。平安壽險及健康險業務的新業務價值為195.73億元，同比下降28.5%。太保壽險新業務價值55.96億元，同比下降45.3%；人保壽險半年新業務價值為14.93億元，同比下降38.1%。

（圖注：險企高參根據公開數據制作）

個險渠道方面，持續清虛隊伍轉型。代理人數量大幅收縮，半年累計減少近50萬人。

具體來看，截至6月底，中國人壽個險銷售人力為74.6萬人，較去年年末下降6.83%；中國平安個人壽險銷售代理人數量51.91萬人，較去年年末減少了13.53%；新華個險代理人規模人力為31.8萬人，較去年年末下降18.25%；太保壽險月均保險營銷員 31.2 萬人，較去年年末下降40.57%；人保壽險“大個險”營銷員為“大個險”渠道月均有效人力 2.8萬人，較去年末下降40.43%。

太保壽險總經理、首席執行官蔡強在業績發布會上表示，公司從去年開始完全堅決按照銀保監會所強調的清除“三虛”方針，認真執行考核，清除虛假人力、虛假保單、虛假架構。

新華保險總裁助理王練文也表示新華保險將按照“提產能、優結構、穩增長”三步走來建設精英代理人隊伍。

此外，中國人壽副總裁詹忠認為，從目前來看，行業代理人規模還處于下行通道，但是下滑速度實際在放緩，有逐漸企穩的跡象。

團險渠道，中國人壽實現保費達167.59億元，同比增長0.4%；太保壽險實現保險業務收入 118.39 億元，同比增長 13.6%；新華保險實現保費收入18.39億元，同比增長2%。人保壽險停售團體補充醫療類產品，團體保險渠道原保險保費收入為16.73億元，同比下降25.3%。

銀保渠道成一大發力點，

太保壽增長876.3%

壽險轉型漸入深水區。個險渠道過往大進大出、人海戰術的模式在當下已無法維系，在此背景下，銀保渠道越發成為各家壽險公司的一大發力點，太保壽險表現最為明顯，實現保險業務收入 178.28 億元，同比大幅增長 876.3%。

其余四家，2022年上半年中國人壽保險公司銀保渠道總保費達426.09億元，同比增長23.7%；人保壽險公司銀行保險渠道原保險保費收入為 392.80億元，同比增長41.9%；新華保險實現保費收入311.95億元，同比增長7.8%；中國平安保險公司銀保渠道總保費收入為220.3億元，同比增長19.90%。

（圖注：險企高參根據公開數據制作）

銀保渠道在沉寂了多年，緣何卷土重來？

人保集團副總裁肖建友認為，行業重新重視銀保渠道主要有兩個原因，一是險隊伍人力持續下滑和居民財富管理需求結構性轉變，創造了銀保業務的供給和需求；二是銀保渠道價值轉型的效果不斷釋放，規模和價值貢獻日益凸顯。

面對銀保市場具備的巨大發展潛力，頭部險企加大發展銀保渠道的力度。

中國人保副總裁肖建友在中期業績發布會上表示，“今年以來，人保壽險搶抓銀保市場機遇，策略性加快了價值性銀保業務的發展。”

新華保險副總裁、總精算師兼董事會秘書龔興峰表示，“新華保險一方面要給客戶提供最基本的保險保障服務。另外一方面要通過后續跟進再開發，給客戶提供全生命周期的、多樣化多元化的產品和保障。”

太保壽險總經理、首席執行官蔡強表示，太保壽險愿意和有共同價值觀、共同客戶理念的銀行形成戰略合作、資源傾斜、產品傾斜以及服務的對接、系統的對接，形成長期戰略合作。并且通過“四高”（高素質、高收入、高舉績和高留存）銷售隊伍的建設來幫助銀行更有效地銷售更好的服務。

受益于財富管理，銀行作為居民財富管理主要的金融產品代銷機構，擁有客戶資源多、金融產品豐富等優勢，較易實現年金險、養老險的場景化營銷。

與此同時，過去銀保渠道的產品主要是低價值、快返還、躉交、銷售簡單的短期年金。自2017年銀保監會134號文對年金產品進行了限制，倒逼銀保渠道開始轉向高價值的終身壽、養老年金等期交產品。

不過也有觀點認為，目前銀保業務還處在合同代理關系的階段。未來應向更為深層次的合作方向發展。一位保險業資深從業人士人曾表示，“銀行、保險公司面臨共同客戶的時候，發展戰略是不是圍繞著客戶的利益，這是值得思考的，如果偏移了就會出問題。”