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“從今年上半年的情況來看，總的業務增速放緩，幾家頭部險企明顯感受到新單業務下降的壓力，行業轉型升級進入了攻堅期。”  9月15日，在《中國銀行保險報》主辦的中國壽險業轉型發展峰會上，銀保監會管委會副主任毛宛苑表示，中國人身險業應加快高質量發展的步伐，未來要重點在人力、科技、生態等關鍵領域發力。

毛宛苑表示，當前中國正在經歷的經濟轉型和人口結構轉變，人口老齡化、少子化、不婚化等趨勢開始顯現，壽險是以人的生命和健康為保障，尤其要深刻認知把握人口形勢的變化，人口結構的變化，在需求端引發保險消費需求的全面升級：

一是人的壽命延長了，與之伴隨的疾病風險也加劇，要求壽險業不僅承擔風險保障功能，還要能夠提供與健康管理、養老等相關的多樣化服務。 

二是保險業主流消費群體由60后、70后轉變為80后、90后甚至95后，他們成長于經濟和互聯網高速發展的時代，在生活和消費方式上依賴網絡交易，而且擁有更獨立的思考能力，更深刻的價值認同，更成熟的保險消費理念。

三是保險需求也更加個性化，不同年齡、職業、收入水平的人對于保險的需求截然不同，需求千人千面，比如年輕人需要高保額、低價值的保障產品，老年人對醫療、養老服務的需求更高，高凈值人群需要資產配置工具等等，需要我們革新保險產品的設計理念，從以銷售為中心到以客戶為中心，著力打造專屬化、定制化、靈活化的產品，從根本上匹配客戶需求。   

“需求變化給保險業供給端提供了新的要求。”如，今年專屬養老產品試點將新興業態保險人員納入保障，重疾險定義改革、慢病保險、特定病醫療險等創新保險推向市場，滿足廣大消費者的需求。

新冠疫情暴發以來，全球經濟、社會、生活發生了深刻的變化，中國龐大的保險市場也面臨更加復雜多變的內、外部環境，開始遭遇一些挑戰。我國壽險業如何應對？

毛宛苑認為，人身險業還應加快高質量發展的步伐，未來要重點在人力、科技、生態等關鍵領域發力。

第一，提升從業人員的素質，打造專業化、職業化的銷售隊伍。今年，銷售隊伍能力衰減、產能下降問題也引起業內關注。出現這樣的狀況，首先是因為受到疫情和宏觀經濟增速放緩的影響，居民保險消費意愿降低，傳統保險需求和銷售模式陷入瓶頸，代理人普遍感受保險更難賣了。新單保費負增長導致部分基層代理人收入不升反降，自然高脫落。二是由于保險公司在人力方面擠干水分，實現真人真保險真架構，同時提高代理人進入門檻，推動代理人隊伍向職業化、專業化轉變。三是面對壽險營銷的轉型和年輕保險需求的變革，部分代理人難以跟上形勢，對新的傳播方式學習速度慢，人均產能提不上。

現實已經擺在面前，近30年代理人渠道的矛盾顯現，最根本原因是人口紅利開始遞減，人海戰術難以持續，轉型勢在必行。未來，打造專業化、職業化的銷售隊伍、提升銷售產能是保險公司發力的重點。

第二，夯實科技能力，提升素質化的經營水平。當前，科技已經成為推動保險業轉型的核心力量，也是數字化轉型的基本保障。但我們也要看到，盡管保險業加大了科技投入，但科技應用的能力、數字化的經營水平與自身轉型發展的要求還存在差距，部分機構頂層戰略和落地執行有待加強，數據治理能力、客戶體驗有待提升，未來保險業還需要加大保險科技的創新，積極應用互聯網、物聯網、大數據、人工智能、云服務等新技術對新定價風險客群進行精準的管理，實現產品開發、客戶開發、銷售服務核保理賠等流程再造。甚至內控機構的創新，真正做到保險與科技的深度融合，真正做到經營數字化以及數字化經營。

目前，中國銀保監會已經在制定中國銀行業保險業數字化轉型的指導意見，指導意見將進一步明確行業機構要強化頂層設計和轉型戰略目標設立，以業務變革為核心，業務與技術雙向發力形成合力，積極推進產業零售和金融市場業務的數字化，構建以客戶為中心端到端服務的數字化運營體系。我相信意見的出臺將全面推動保險機構轉變經營理念，以數字化轉型驅動金融生產方式和治理方式的變革，支持保險業高質量發展。

第三，以保險支付為核心，豐富康養生態體系。銀發時代的來臨，健康養老需求正在暴發。相比于房地產行業、醫療行業，保險行業與健康、養老行業有著天然的聯系，在大康養風口下，保險業應該發揮自身優勢，打造以保險支付為核心的康養生態體系。我們看到，保險公司近年來不斷加大投入，以各種形式參與康養產業，加大健康產業的資產配置，特別是以養老社區建設推進康養供給側改革，已經進行了一些有益的探索和嘗試。未來，保險業應當在應對人口老齡化、發展壯大第三支柱養老保險體系、完善社會保障體系中做出更大的貢獻，在緩解因病致貧、因病返貧人口快速上升中發揮積極的作用，在提供健康管理服務和提升健康服務供給中打造屬于自己的生態圈、生態鏈。

“大鵬之動，非一羽之輕也；騏驥之速，非一足之力也。”中國保險業要行穩致遠，必須匯集和激發全行業的合力。

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