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作者：趙夢涵

編輯：邢莉

來源：險(xiǎn)企高參

保險(xiǎn)從業(yè)人員被罰終身禁入行業(yè)，是頂格處罰，這種處罰在保險(xiǎn)業(yè)很少見。

然而在今年，銀保監(jiān)局已下發(fā)5次被罰終身禁入行業(yè)的行政處罰決定書，15名保險(xiǎn)從業(yè)人員遭禁業(yè)處罰，其違法違規(guī)行為不盡相同，包括：貸款詐騙罪、侵占保費(fèi)、非法吸收公眾存款罪、騙取保險(xiǎn)金、挪用保險(xiǎn)費(fèi)。

值得注意的是，這15人中11人因“保險(xiǎn)從業(yè)期間實(shí)施非法吸收公眾存款犯罪行為，對(duì)機(jī)構(gòu)代理人管理不到位問題負(fù)直接責(zé)任”，被終身禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

（圖注：險(xiǎn)企高參根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布信息整理）

侵占挪用騙保詐騙等，

被罰原因大不同

7月25日，銀保監(jiān)會(huì)和田銀保監(jiān)分局發(fā)布行政處罰決定書顯示，人保財(cái)險(xiǎn)民豐支公司存在保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中挪用保險(xiǎn)費(fèi)的違法違規(guī)行為，2020年1月至4月，該支公司員工楊敏利用職務(wù)便利挪用保險(xiǎn)費(fèi)144.36萬元，用于網(wǎng)絡(luò)彩票賭博。和田銀保監(jiān)分局對(duì)該支公司罰款20萬元，對(duì)當(dāng)事員工楊敏作出禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的處罰。

6月30日，海南銀保監(jiān)局披露的一則罰單顯示，對(duì)海南一代理人莊明偉因串通投保人騙取保險(xiǎn)金，被禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

據(jù)中國裁判文書網(wǎng)顯示，保險(xiǎn)代理人莊明偉和梁茜商定以將車輛點(diǎn)燃的方式制造車輛自燃事故騙取保險(xiǎn)。二人以非法占有保險(xiǎn)金為目的，違反保險(xiǎn)法規(guī)，虛構(gòu)保險(xiǎn)事故，騙取平安保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)金1884700元，此外，莊明偉購買這單保險(xiǎn)還賺了9084元的傭金。值得注意的是，莊明偉并不是第一次騙保，而是累犯。莊明偉曾因犯保險(xiǎn)詐騙罪于2013年12月20日被判處有期徒刑五年，2016年8月2日釋放。最終，莊明偉因犯保險(xiǎn)詐騙罪、放火罪，被判處有期徒刑九年六個(gè)月，并處罰金40000元。

4月1日，山西銀保監(jiān)局下發(fā)一封行政處罰決定書，針對(duì)曾就任于人保健康太原中支的保險(xiǎn)從業(yè)人員因貸款詐騙最做出禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的處罰。

具體來看，時(shí)任人保健康太原中支營業(yè)部經(jīng)理張琦睿，騙取3名客戶的身份證、銀行卡（及密碼），在客戶不知情的情況下代客戶簽署授權(quán)委托書，辦理保單貸款，并將貸款據(jù)為己用。涉及保單5筆，保費(fèi)45.27萬元，貸款金額23.4萬元。2020年11月26日，張某某因貸款詐騙罪、詐騙罪被山西省太原市尖草坪區(qū)人民法院判決。

人保旗下另一家險(xiǎn)企員工也遭遇了監(jiān)管終身禁業(yè)處罰。

中國銀保監(jiān)會(huì)呂梁監(jiān)管分局行政處罰決定書顯示，人保壽險(xiǎn)嵐縣支公司原內(nèi)勤因欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，侵占保險(xiǎn)費(fèi)被處罰禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。處罰決定書顯示，2015年4月至2019年7月期間，人保壽險(xiǎn)嵐縣支公司員工李茂春取截留投保單、專用發(fā)票加蓋假公章、套打保險(xiǎn)合同等手段，騙取客戶投保，侵占保險(xiǎn)費(fèi)33筆，金額合計(jì)537.89萬元。

涉非法吸收公眾存款，

5家險(xiǎn)企11人遭終身禁業(yè)

?今年4月重慶銀保監(jiān)局對(duì)11名保險(xiǎn)從業(yè)人員實(shí)施終身禁業(yè)處罰。4月22日，重慶銀保監(jiān)局接連下發(fā)5張罰單，對(duì)泰康人壽、人保壽險(xiǎn)、新華人壽、中國人壽、生命人壽5家險(xiǎn)企11名保險(xiǎn)從業(yè)人員實(shí)施終身禁業(yè)的處罰。

這11人涉及：中國人壽重慶市分公司1名、人保壽險(xiǎn)重慶市分公司1名、泰康人壽重慶分公司1名、新華人壽重慶分公司6名、富德生命人壽重慶分公司2名保險(xiǎn)從業(yè)人員。

罰單顯示，上述11名保險(xiǎn)從業(yè)人員均犯非法吸收公眾存款罪。

從重慶監(jiān)管局下發(fā)的5條行政處罰事先告知書可看出，11人在2014年至2017年期間，向社會(huì)公眾公開宣傳重慶盛云穆迪股權(quán)投資基金管理有限公司（以下簡稱“盛云穆迪公司”）發(fā)行的“盛云大山”產(chǎn)品，幫助盛云穆迪公司以銷售基金為名，非法募集資金，行吸收公眾存款之實(shí)。

經(jīng)重慶市渝北區(qū)人民法院判決、重慶市第一中級(jí)人民法院裁定，上述11人均犯非法吸收公眾存款罪。依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百七十七條的規(guī)定和中國銀保監(jiān)會(huì)授權(quán)，重慶監(jiān)管局禁止這11名保險(xiǎn)從業(yè)人員終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

根據(jù)第一百七十七條內(nèi)容顯示，違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。其中，終身禁業(yè)屬于最為嚴(yán)厲的處罰情況。

此次5家險(xiǎn)企11名保險(xiǎn)從業(yè)人員一同被終身禁入保險(xiǎn)行業(yè)，可見監(jiān)管部門對(duì)非法吸收公眾存款行為的打擊力度。

《險(xiǎn)企高參》注意到，2018年基金業(yè)協(xié)會(huì)曾公開表示，有的機(jī)構(gòu)假稱資金在知名金融機(jī)構(gòu)托管，實(shí)際并未托管，罔顧投資者的資金安全。其中就包括了盛云穆迪公司。

回溯事件經(jīng)過，2017年有網(wǎng)友在天涯論壇發(fā)帖投訴，盛云穆迪公司通過某知名保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員銷售理財(cái)產(chǎn)品，一些投保人在不知道企業(yè)經(jīng)營狀況下簽訂了合同，一年后卻遭遇無法兌付、血本無歸的境地。目前盛云穆迪公司已被注銷私募基金管理人，此前備案信息顯示，盛云穆迪基金旗下三位高管均沒有基金從業(yè)資格。工商信息也顯示，盛云穆迪基金已經(jīng)被列入經(jīng)營異常名錄。

業(yè)內(nèi)指出，“假借”銀行、保險(xiǎn)工作人員之手賣產(chǎn)品，打著大型金融機(jī)構(gòu)的旗號(hào)，更容易讓投資者信以為真，這些問題私募的套路令人防不勝防，投資者需要提高警惕。