国产精品永久免费视频观看-国产精品永久免费视频-国产精品一区二区资源-国产精品一区二区在线观看-国产三级在线免费-国产三级在线看

在目前的產(chǎn)險行業(yè)，科技是第一生產(chǎn)力嗎？科技應(yīng)該如何賦能產(chǎn)險行業(yè)？

目前的科技的貢獻無疑是令人失望的。甚至技術(shù)是很多行業(yè)創(chuàng)業(yè)者的坑。

根據(jù)不完整梳理，目前，科技公司在產(chǎn)險行業(yè)的折戟主要由以下幾個問題造成的：

一是行業(yè)的特殊性決定的

四川正和祥健康藥房連鎖有限公司董事長陳衛(wèi)星在2021西湖論壇上表示，正和祥從2020年下半年開始引入健康險業(yè)務(wù)，先行先試做了7個月，保險保費收入過千萬。

這樣的案例給予一些互聯(lián)網(wǎng)公司一個假象，就是通過保險跨界變現(xiàn)。但這個問題的前提是要尊重這個行業(yè)的特點，有一些互聯(lián)網(wǎng)的汽后平臺也試圖這樣做，但是目標定在了10%的市場份額……

保險行業(yè)是一個高度監(jiān)管的行業(yè)，很多行業(yè)的規(guī)則是互聯(lián)網(wǎng)公司不能理解的，比如前幾年有互聯(lián)網(wǎng)流量平臺，直接以”凈費“承保車險，立刻招致行業(yè)處罰。

二是產(chǎn)險的業(yè)務(wù)特點決定了系統(tǒng)的滲透率低

聽說好幾家車險投保SAAS系統(tǒng)的公司都難以為繼了。加上之前在車險代理市場叱咤風云的諸多個某某寶早絕跡江湖了。

這一類公司都是以小代理公司或者車險銷售員為抓手，然后希望以非車業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)化作為盈利模式，但事實上業(yè)務(wù)下沉非常困難，最終能轉(zhuǎn)化的也是這些大業(yè)務(wù)員（批發(fā)商）的一些零散業(yè)務(wù)而已，并且商務(wù)條件要有足夠的競爭力。

產(chǎn)險業(yè)務(wù)的滲透率低，決定了系統(tǒng)的滲透率低。那些號稱一鍵比價、全流程線上操作的的車險投保系統(tǒng)很難滲透到一線業(yè)務(wù)員層級，基本上停留在大B端。互聯(lián)網(wǎng)公司的產(chǎn)品設(shè)計人員往往高估業(yè)務(wù)底層人員的接受能力，造成曲高和寡。

最終，形成和業(yè)務(wù)一樣的狀態(tài)，就是紅海競爭，而且投入越大的公司競爭力越弱。

有一家經(jīng)紀公司，號稱公司的IT力量是國內(nèi)最強的，在公司鼎盛時間，技術(shù)人員超過一百個。但后來發(fā)現(xiàn)技術(shù)很難引領(lǐng)業(yè)務(wù)突破之后，技術(shù)就成了尾大不掉的負擔。

他們對外的商務(wù)條件是有區(qū)別的，比如他們系統(tǒng)的商務(wù)和不用他們系統(tǒng)的商務(wù)要差距30%左右，這就會形成一個惡性循環(huán)：系統(tǒng)使用率低、技術(shù)成本無法分攤，然后技術(shù)的優(yōu)勢在下降。

三是產(chǎn)險行業(yè)的市場化程度不夠

人類一思考，上帝就發(fā)笑。當我們在討論產(chǎn)險業(yè)務(wù)的市場化的時候，在旁人看來難免迂腐。

毋庸質(zhì)疑，除了車險和一些個人非車產(chǎn)品化，大部分非車都是資源性業(yè)務(wù)，每個省都有那么幾家經(jīng)紀公司，幾乎壟斷了當?shù)氐闹卮箜椖康谋ｋU業(yè)務(wù)。在資源面前，技術(shù)和商業(yè)模式顯得蒼白無力。

相比壽險業(yè)務(wù)，產(chǎn)險的銷售決策因素更為復(fù)雜，B端銷售的屬性更重。我們看市場上很多定位于某一行業(yè)的非車平臺，逐漸淪落為收單平臺，經(jīng)營困窘。而那些有特殊資源的銷售團意、雇主和超賠產(chǎn)品的平臺，沒有什么商業(yè)模式，反而業(yè)務(wù)量和利潤率都有保證；

四是產(chǎn)險公司和科技公司的需求不匹配

目前市場有很多商業(yè)險拒保業(yè)務(wù)，這些都是科技公司可以大展宏圖的領(lǐng)域，但是因為車險改革還有待深化，保險公司，特別是大型公司改革的意愿并不強烈。

有一些保險公司高管直言，現(xiàn)在大家都要保利潤，而目前的市場環(huán)境，大公司利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢和銷售渠道優(yōu)勢把車險的綜合成本率控制在目標值，完全沒有必要冒風險去引進科技公司。

一家做精算的海外歸國創(chuàng)業(yè)老板對國內(nèi)的保險公司的現(xiàn)狀很不理解，因為他后來發(fā)現(xiàn)產(chǎn)險科技公司宇宙的盡頭是業(yè)務(wù)，他也嘗試了，招團隊做業(yè)務(wù)，但是效果并不明顯。

無獨有偶，國內(nèi)目前風頭強勁的一家以大貨車安全駕駛為主要方向的創(chuàng)業(yè)公司也在全國做業(yè)務(wù)，主要的方式是和各代理公司分利潤，把業(yè)務(wù)做到指定的合作的保險公司。

大部分的主體公司，尤其是大公司，對新項目的接納度一般，如果合作，他們更在乎有一些增量的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，而不是對存量業(yè)務(wù)進行盤整，所以就會出現(xiàn)科技公司去做業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，但這顯然不是他們的長處。

……

當然，并不是科技在產(chǎn)險行業(yè)沒有應(yīng)用的場景，這樣的成功案例不勝枚舉。最近聽說某小公司全國賣特效藥險賣了三十多億，這樣需求明確、整合了供應(yīng)鏈、各方共贏的增量業(yè)務(wù)是非常受保險公司歡迎的，并且有大量的銷售場景。

總結(jié)起來，科技要在賦能產(chǎn)險行業(yè)，需要遵循以下幾個原則：

首先要遵循這個特殊行業(yè)的規(guī)則，而不是動則希望用科技去顛覆這個行業(yè)，擺正位置，服務(wù)保險行業(yè)，堅守行業(yè)的底線；

其次是要避開紅海競爭領(lǐng)域，B端市場容易起量，但模式不會長久，變現(xiàn)非常困難，并且對市場秩序造成沖擊，互聯(lián)網(wǎng)平臺應(yīng)以個人產(chǎn)品作為主攻方向；

第三要一起開拓增量市場；

第四要熟悉保險主體的決策機制

……

這是無奈，也是務(wù)實，更是希望。