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作者：邢莉

來源：險企高參

7月6日，銀保監會官網消息，日前，銀保監會召開償付能力監管委員會第十五次工作會議，分析了保險業償付能力和風險狀況，研究了2022年第一季度保險公司風險綜合評級結果。

據悉，納入會議審議的180家保險公司平均綜合償付能力充足率為224.2%。整體來看，保險業運行總體平穩，風險總體可控。

平均綜合償付能力充足率224.2%，

繼續保持合理區間

具體來看，第一季度末，納入會議審議的180家保險公司平均綜合償付能力充足率為224.2%，平均核心償付能力充足率為150%；實際資本為4.9萬億元，最低資本為2.2萬億元。

財產險公司、人身險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為236.3%、219.3%和298.5%；平均核心償付能力充足率分別為204.2%、136.6%和267.5%。

在此次償付能力監管委員會工作會議上，銀保監會方面稱，整體來看，保險業運行總體平穩，償付能力充足率繼續保持在合理區間，風險總體可控。

上半年險企“補血”超500億元，

6家險企申請了過渡期政策

一位頭部保險公司高管向《險企高參》透露，“從嚴監管資本，預計大型險企平穩過渡，部分中小公司面臨資本補充壓力。”

國泰君安曾發布研究報告稱，預計償二代二期工程對上市保險公司的影響總體可控；后續部分中小保險公司可能會因為規則II下資本不足而出現資本補充需求。

據不完全統計都邦財險、渤海財險、長安責任保險、太平洋健康險、橫琴人壽、復星聯合健康保險等6家險企申請了過渡期政策。

而今年首家公開表示申請了過渡期政策為都邦財險。4月26日，都邦財險發布2022年一季度償付能力報告。報告顯示，核心及綜合償付能力充足率均為125%。該公司在一季報中稱，已獲3年過渡期政策名額。2022年3月21日，銀保監會償付能力監管部正式批復同意給予都邦財險自2022年至2024年3年的過渡期政策。

渤海財險在一季度償付能力報告中坦言，申請償付能力過渡期政策，以一定程度抵消新規則帶來的償付能力下降影響。2022 年一季度公司過渡期政策下綜合償付能力充足率為 112.38%。

根據銀保監會要求，因新舊規則切換導致核心償付能力充足率或綜合償付能力充足率大幅下降，或跌破具有監管行動意義的臨界點（如綜合償付能力充足率降至150%以下、120%以下或100%以下，核心償付能力充足率降至75%以下、60%以下或50%以下）的保險公司，可以向銀保監會反映有關情況。銀保監會將根據實際情況一司一策確定過渡期政策，允許在部分監管規則上分步到位，并將督促公司制定過渡期計劃，嚴格落實，最晚于2025年起全面執行到位。

與此同時，今年險企對資本的需求旺盛，險企擬通過增資、發債等方式補充資本金總額超500億元。

據《中國銀行保險報》統計，2022年上半年，中國保險行業協會共披露15家保險機構變更注冊資本，擬增資、擴股總額353.607億元，遠高于去年同期的183.198億元。平安養老險計劃增資105.2億元，國壽財險計劃增資90億元，增資額較高。

除增資擴股外，險企也在密集發債“補血”。2022年上半年，中國債券信息網共披露了9家險企發行資本補充債，發債規模合計211.5億元，低于去年同期的300億元。其中，太平人壽和工銀安盛人壽各發債50億元。

夯實行業資本質量，

提高監管指標風險敏感性、有效性

去年年底，歷時4年的償二代二期工程終落地。

2021年12月，銀保監會發布《保險公司償付能力監管規則（Ⅱ）》（下稱：規則Ⅱ），對原保監會2015年發布的償二代監管規則進行了全面修訂升級，自2022年施行。

規則Ⅱ保持了償二代三支柱的監管體系，共計20項規則。對原有的17項規則進行修訂，并新增3項規則。分別是《市場風險和信用風險的穿透計量》、《資本規劃》和《勞合社保險（中國）有限公司》。

據前述高管透露，“規則Ⅱ大幅提升了風險因子，對具有控制權的長期股權投資（子公司），實施資本100%全額扣除，促使保險公司專注主業，防止資本在金融領域野蠻生長?！?

防范化解金融風險，堅決守住不發生系統性金融風險底線，才能推動保險業高質量發展。事實上，與償二代一期相比，償二代二期最為顯著的變化就是其新增《市場風險和信用風險的穿透計量》規則。針對保險資金運用存在的多層嵌套等問題，監管要求按照“全面穿透、穿透到底”的原則，識別資金最終投向，基于實際投資的底層資產計量最低資本，準確反映其風險實質。

償二代二期工程通過最近10年的數據重新測量了保險業所有投資資產的風險因子，并明確風險大的資產多占用資本。例如，保險集團暫不計量集團層面的附加資本和風險分散效應對應的最低資本，且在未獲得償付能力風險管理監管評估結果前，控制風險最低資本為零。

與此同時，規則Ⅱ強化保險公司風險管控能力，對保險公司風險管理標準進行了全面修訂，提供了更為明晰的標準。新增了資本規劃監管規則，要求保險公司科學編制資本規劃。

銀保監會認為，從一季度實施情況看，規則Ⅱ提高了監管指標的風險敏感性和有效性，夯實了行業資本質量，有利于促進保險公司提高風險管理能力。