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作者：年樂

來源：險企高參

就在剛剛過去的5月，陽光農業相互保險公司（下稱：陽光農業相互保險）14家分支機構遭處罰，近20名相關負責人被警告罰款，被罰金額總計超500萬元。

作為一家農業相互制保險公司，陽光農業相互保險成立于2005年,注冊地位于黑龍江省。雖然已經成立16年，但盈利能力、風控能力，均受質疑。其在農險領域的相互性特質也有待進一步發揮。

合計被罰超500萬，

14家分支機構遭銀保監嚴懲

中國銀保監會行政處罰顯示，5月內3地監管針對陽光農業相互保險14家分支機構做出處罰。

5月6日，因未嚴格履行審核義務，未如實記載承保驗標情況、未如實記載查勘理賠情況，佳木斯銀保監銀保監分局面向陽光農業相互保險分支機構連下9封行政處罰書。

其中陽光農業相互保險建三江中心支公司被罰款30萬元，建三江中心支公司洪河保險社被罰款35萬元，建三江中心支公司大興保險社被罰款36萬元，建三江中心支公司二道河保險社被罰款36萬元。5名相關責任人被警告罰款4萬元至7萬元不等。

5月17日，雙鴨山銀保監分局面向陽光農業相互保險分支機構連下7封行政處罰書，處罰事由集中于未嚴格審核投保資料真實性，陽光農業相互保險7家分支機構分別被罰款10萬元至70萬元不等，合計罰款265萬元，同時，多名相關負責人合計被罰43萬元。

具體來看，根據雙鴨山銀保監分局罰單，陽光農業相互保險雙鴨山中心支公司因未嚴格審核下轄保險社投保資料真實性，導致承保、理賠資料不真實；以及虛列費用，被罰70萬元，同時5名相關責任人合計被罰13萬元。

同時，陽光農業相互保險雙鴨山中心支公司五九七保險社、八五二保險社、八五三保險社、雙鴨山保險社、友誼保險社以及建三江中心支公司八五九保險社，均因未嚴格審核投保資料真實性，導致承保、理賠資料不真實，分別被罰款40萬元、40萬元、35萬元、35萬元、10萬元、35萬元。6名相關負責人分別被罰款7萬元、7萬元、4萬元、4萬元、1萬元、7萬元。

而無獨有偶，5月20日，因虛列費用、虛掛代理業務，黑龍江銀保監局又對其下發3張罰單。陽光農業相互保險道里支公司被罰款20萬元，平房支公司被罰款20萬元，哈爾濱分公司被罰款10萬元，3名相關負責人分別被罰款4萬元、4萬元、3萬元。

公開信息顯示，陽光農業相互保險公司成立于2005年01月10日，注冊地位于黑龍江省哈爾濱市南崗區，法定代表人為王喜濤。

經營范圍包括農業保險；財產損失保險；責任保險；法定責任保險；信用保險和保證保險；短期健康保險和意外傷害保險；其他涉及農村、農民的財產保險業務；上述業務的再保險業務；國家法律、法規允許的保險資金運用業務。陽光農業相互保險公司對外投資102家公司，具有248處分支機構。

合規頻頻栽跟頭，

車險業務占比過重

據一位財險高管透露，“通俗說相互保險就是在平等自愿的基礎上，以互相幫助、共攤風險、共享收益為目的，會員繳納的保費匯聚成風險保障資金池，當災害損失發生時，則用這筆資金對會員進行彌補的互保行為?！?

雖然已成立16年，但陽光農業相互保險，在合規上卻頻頻栽跟頭。

早在2010年，陽光農業相互保險曾爆發重大內控問題，時任董事長兼總經理、財務部經理被撤職，多名高管被警告罰款。原保監會處罰決定書顯示，因“未經批準擅自設立擔保公司和生產資料”、“未經保監會核準擅自任命高管”、“提供虛假的營運資金資料以及虛假的農險理賠資料和退還保費資料”被原保監會處罰，時任董事長兼總經理被撤職，監事長兼黨委書記予以警告；對副總經理予以警告罰款；撤換財務部經理。支公司七名經理人員也被處以撤換、警告及罰款等，墾區外非農險業務被停6個月。

數年來，陽光農業相互保險大額罰單不斷，頻遭停新、分支機構負責人撤職等相關處罰。

2021年5月12日，銀保監會官網信息，據銀保監會齊齊哈爾銀保監分局發布的行政處罰信息公開表顯示，陽光農業相互保險一天收到22張罰單，涉及12家支公司，共計罰沒172萬元。10名相關責任人被警告，并處罰款1-4萬元不等，合計處罰23萬元。從處罰原因來看，“虛列費用”、“虛掛代理人”等是其主要被罰原因。

值得注意的一點是，此次陽光農業相互保險的多張罰單中，多涉及車險業務。從公名稱和經營范疇來看，陽光農業相互保險似乎均應扎根在農業險。2021年保費收入前五的產品主要為車險、企財險、意外傷害險、責任保險、短期健康險。

前述財險高管表示，但由于農業保險缺乏盈利點，導致一部分保險公司對開展農險業務積極性不高。但在車險綜合改革的背景下，中小公司發展車險的壓力相對較大。

歷年報數據顯示，2015年-2021?年陽光農業保險車險業務承保利潤分別為-618萬元、-970萬元、-676萬元、-3957萬元、-1676萬元、-4241萬元，-7981萬元，一直為負值。2021年年報年報顯示，陽光農業相互保險報告期內營業收入為33.57億，同比下降1.91% ，歸屬母公司凈利潤5183.88萬，同比下降27.16%。

為緩解經營現狀，陽光農業相互保險在年報中稱，將通過調結構實現減虧增效，要提高非車險業務、非營運車業務和交強險業務占比。減少高風險業務占比。在合規層面，通過嚴把各類授權、合同管理、內控制度、產品條款的審查關，有效防范經營法律風險。開展“內控合規管理建設年” 活動，建立屢查屢犯違規問題清單，通過自查整改違規問題。