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作者：邢莉

來源：險企高參

近日，中國保險行業協會下發《保險銷售從業人員銷售能力資質分級體系建設規劃（征求意見稿）》（以下簡稱《分級體系建設規劃》）。

《險企高參》從業內獲悉，《分級體系建設規劃》擬建立全行業統一的銷售能力資質分級和職業培訓標準、考核評價規范以及保險銷售授權規則，以行業自律的形式推進銷售能力資質分級工作，并逐步推動銷售能力資質分級納入國家職業技能等級認定體系。

“該規劃是對4月銀保監會下發的 《人身保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》 中關于銷售人員分級管理制度的規劃以及落實思路。”一位資深保險從業人士向《險企高參》透露。

在他看來，雖然現在一般代理人持有保險執業證需要參加保險機構的考試，但是這些題目是由保險機構自行出具的，標準、規范需進行統一。

與此同時，隨著規劃的實施落地，保險代理人清虛將持續，不合格的代理人將被淘汰。但隨著職業技能等級認定的推動開展，代理人這一職業的含金量也將提升。

銷售人員能力需其銷售產品相匹配，

積極推動職業技能等級認定

《分級體系建設規劃》以建設銷售能力資質分級體系為抓手，通過高能力多授權、低能力少授權的方式，實現銷售人員能力資質與產品復雜程度相匹配，從源頭上解決保險產品銷售適當性難題。其主要任務有四個：

首先，建立統一規范的銷售能力資質分級標準。根據銷售人員職業活動內容，對其理論知識和專業技能提出綜合性水平規范，形成全行業統一公認、共同執行的銷售能力資質分級標準。

其次，建立統分結合的銷售能力資質考核評價機制。

第三、建立與銷售能力資質對應的分級銷售授權規則。遵循高能力銷售人員多授權、低能力銷售人員少授權的基本原則，確立按照保險產品復雜程度制定銷售授權管理規則。

第四、推動職業技能等級認定。

綜合來看，保險機構應按照行業銷售授權管理規則建立企業內部產品銷售授權管理體系，綜合考察銷售人員誠信、銷售能力資質、業務品質等情況進行保險產品銷售授權管理。

《分級體系建設規劃》明確了四項分步實施步驟。第一階段，完成各項配套標準建設。第二階段，鼓勵保險機構自愿參與試點運行。第三階段，指導行業正式進入過渡期運行。第四階段，常態化推進銷售能力資質分級。組織建設“保險代理人”國家職業技能標準，推動開展職業技能等級認定工作。

落實壽險銷售行為管理辦法，

代理人職業含金量或提升

據悉，《分級體系建設規劃》是對4月銀保監會下發的 《人身保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》（下稱《管理辦法》）中關于銷售人員分級管理制度的規劃以及落實思路。

《管理辦法》注重對銷售人員和產品都進行分級，對銷售人員差異化授權，并要求保險機構應當建立產品銷售適當性管理制度，并對投保人保險需求、風險承受能力與繳費能力進行評估。根據《管理辦法》，保險公司應當根據人身保險產品的不同類型、復雜程度和風險水平，對人身保險產品進行分級分類管理，從低到高依次為：未明確歸屬上述三類的人身保險產品，遵守監管部門有關規定。

產品差異化授權上，產品授權范圍應與保險銷售人員級別相匹配，隨著保險銷售人員級別晉升逐步擴大。保險公司、保險中介機構應建立所屬各級保險銷售人員可銷售產品目錄，對授權范圍內的產品，須對保險銷售人員進行培訓并測試合格后方可授權銷售。

此外，值得注意的是，《分級體系建設規劃》強調，將積極爭取相關政策許可和支持，組織建設“保險代理人”國家職業技能標準，推動開展職業技能等級認定工作。這將意味著什么呢？

“保險代理人這個職業的含金量或將增加。”前述資深從業人士稱，“如果保險銷售能力資質分級能夠納入國家職業技能等級認定體系，那么保險銷售的職業技能等級證書將等同于國家職業資格證書，國家職業資格證書的持有人也會在人才引進、稅收等方面享受相比之前更好的待遇。”

“不過，保險代理人的出清也將持續，不合格的代理人將會被淘汰。”他補充道。據中國銀保監會發布的《關于 2021 年底保險公司銷售從業人員執業登記情況的通報》顯示，截至2021年12月31日，全國保險公司在保險中介監管信息系統執業登記的銷售人員為641. 9萬人，較2020年12月31日減少200余萬人。