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作者：邢莉

來源：險企高參

近日，業界規模最大的銀行系險企中郵人壽保險股份有限公司（下稱：“中郵保險”）交出2021年業績答卷。

財報數據顯示，2021年，中郵保險總資產突破四千億，營業收入邁上千億平臺。行業排名移位爭先，保費規模列行業第8，同比前移2位。盈利能力明顯提升，利潤總額列行業第10，同比前移4位。風險綜合評級獲評A類。與此同時，資產質量保持優良，投資能力持續增強，新取得不動產和股票直投資質。

值得注意的是，2021年中郵保險“引戰”友邦保險120.3億元獲監管批準，友邦保險成為中郵保險第二大股東，此次引戰是我國保險業截至目前最大的增資擴股引戰項目。

營收突破千億大關

連續八年實現盈利

背靠中國郵政集團，中郵保險可依托郵政網絡資源下龐大的客戶基礎和顯著的客戶協同優勢，通過其與中國郵政儲蓄銀行的分銷合作關系，觸達中國最大的零售金融分銷網絡，包括遍布中國的約4萬個金融網點及超過6億零售客戶。

基于此，中郵保險持續打造獨具特色的發展模式，開創了行業獨一無二的“自營+代管”模式，2021年來中郵保險的業務規模和保費規模均實現高速增長。

財報數據顯示，中郵保險總資產達4009.89億元，較2020年增長41.29%。2021年，中郵保險營業收入達1023.18億元，較去年增長9.10%，首次突破千億大關。

凈利潤方面，連續八年實現盈利。中郵保險成立第五年即實現盈利，打破了壽險公司“七平八盈”的規律。2021年公司凈利潤實現14.03億元，較去年同期增長6.61%。投資收益上漲超三成。2021年公司投資收益實現166.18億元，較去年同期增長33.38%。

保險業務方面，2021年，中郵保險保險業務收入攀升至858.09億元，同比增長4.65%。償付能力方面，各季度綜合償付能力充足率均在150%以上，實現資本、風險和收益相平衡。全年風險綜合評級持續處于A類水平。

業務結構持續優化

產品體系不斷豐富

在保險市場上，銀保系險企一直給大眾以“經營成本高、業務價值低”的固有形象，因此不斷嘗試改善，持續推進業務轉型也成為中郵保險的一大方向。

在“審慎穩健、適度風險”總體風險偏好下，2021年，中郵保險加強發展戰略規劃和實施，強化戰略風險指標監測，聚焦償付能力、新業務價值率、高價值產品新單保費收入達成率等重點戰略風險，妥善應對各項風險挑戰，持續優化業務結構，提升高價值產品業務占比，加快價值轉型發展，戰略風險整體可控。

財報數據顯示，中郵保險通過大力推進業務結構優化和轉型，業務結構正持續優化，期繳業務已超過躉交業務，成為主營業務。2021年，期繳業務實現業務收入727.75億元，占業務收入比例為84.81%；泵繳業務實現130.34億元，占總業務收入15.19%。

與此同時，中郵保險不斷豐富產品體系，加大長期儲蓄和保障型產品研發力度。2021年，中郵保險產品體系進一步豐富，創新研發特色化產品，滿足不同人群保險保障需求。

截至2021年12月31日，中郵保險在售產品共38款，覆蓋短中長期儲蓄、養老、疾病、終身壽、長短期意外、醫療等保障，郵銀主渠道產品保障全面且種類豐富，并能兼顧不同客戶保障需求，產品體系優勢突出。同時，結合渠道特點，創新研發老年專屬、少兒專屬、特殊群體產品。

銀郵、個代聯手

引戰取得重大實質性進展

今年年初，中郵保險“引戰” 友邦保險獲監管批準，成為保險業有史以來最大的增資擴股引戰項目，引資金額120.3億元，在行業和社會引起重大積極反響。

1月12日，銀保監會官網對外發布關于中郵保險變更注冊資本及股東的批復，批準中郵保險注冊資本從215億元增加至286.63億元，新增注冊資本71.63億元由友邦保險認購。

該增資項目通過上海聯合產權交易所實施完成，引資金額達120億元。增資完成后，中郵保險注冊資本將超過中國人壽的282.65億元，在全部人身險公司中躍居第三。

此次“引戰”增資后，中郵保險償付能力將得到一定補充。中郵保險股權結構變更為：中國郵政集團有限公司持股38.20%，友邦保險持股24.99%，北京中郵資產管理有限公司持股15.00%，中國集郵有限公司持股12.19%，郵政科學研究規劃院有限公司持股9.62%。

中郵保險與友邦保險的這場“聯姻”，可以說是一場取長補短、互惠共贏的合作。一方是銀保系巨頭，一方是個險王者，雙方合作，亦有強強聯手之意。

業內觀點認為，一方面，引入友邦保險作為戰略投資者，將實現雙方渠道與資金的充分協同，助力中郵保險全面賦能保險價值鏈，進一步塑造差異化業務壁壘，提升普惠金融服務水平。另一方面，進一步滿足銀保監會對保險公司股權多元化要求，為我國國有險企構建長效資本補充機制、完善公司治理架構方面提供了重要的示范效應和參考意義。