国产精品永久免费视频观看-国产精品永久免费视频-国产精品一区二区资源-国产精品一区二区在线观看-国产三级在线免费-国产三级在线看

車險綜改的征求意見稿出來后，很多媒體說：“賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，并降低對偶然賠付消費者的費率上調幅度。這意味著1-2次出險對第二年保費上浮影響會大大減小，顯然會極大增加車主的出險意愿。”

但等NCD的規則出來之后，我們會發現，這種宣傳是一種誤導，事實上車子出險一次對保費的影響變得更大了，請看NCD系數和出險情況的關系圖：

多年不出險偶爾出一次險的情況：

改革前，NCD系數從0.6變為1，漲幅在66%左右，改革后NCD系數從0.5到0.7，漲幅在40%左右，漲幅有一定程度的減少；

但是，改革前無賠關聯三年，改革后賠付次數關聯三年，那改革前對后面兩年的影響分別是保費上漲42%和16%，所以出險一次三年保費大概累計增加124%；改革后對后面兩年的影響都是40%（系數從0.5到0.7），所以出險一次三年保費大概累計增加120%，改革前后基本沒有差異。

賠案均勻分布的情況：

以每年出險一次來看，改革前NCD每年出險一次都是1，多增加一次賠案，由1變為1.25，保費上漲25%，且只影響當年一年的保費；改革后，如果某年在出險一次的基礎上，多增加一次賠案，保費大概會上漲15%左右（系數從1.2到1.4），且連續三年都有影響，累計增加45%左右。

可見，車險綜合改革后，品質一般的客戶出險懲罰更嚴重。

注意，有一個細節非常重要，我們前面討論的單純是指出險次數的影響也就是NCD系數的影響，但影響保費的除了這個系數外還有一個保險公司自主系數。

本次改革最大的變化是各公司自主系數的差異，改革前各公司基本都采用地板自主系數，但改革后各家公司有自己的定價模型，出險次數是他們最常用的因子，也就是如果車子多出一次險，那很可以有多家保險公司對該業務上浮自主系數，這樣的話，那保費差距就大很多了。

所以，改革后車子出險一次對保費的影響比改革前更大了。當然我們認為開車最重要的安全駕駛。

假如有一天，保險讓客戶開車更安全，出事故概率更低，來年保費也更低，才是幸事。而不是現在這樣，通過制度設計降低報案率。