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穆迪日本公司在昨天發布的一份新報告中表示，日本新的經濟資本監管將改善保險公司的資本管理，促進平衡的風險承擔，并使資本指標更能反映和響應利率變化。

正如金融廳建議的那樣，在2025年實施新制度之前，保險公司已經開始改變其經濟資本和風險管理。

“我們預計日本保險公司的資本要求將發生兩個關鍵變化，即根據市場利率評估資產和負債，以及以更高的風險費用計算風險。這些變化將促進平衡的冒險投資決策，”穆迪副總裁兼高級分析師牧本宗一郎先生說。

穆迪預計，新法規將要求保險公司以標準化方式披露經濟資本頭寸的量化指標。更嚴格的披露要求將有利于信用，因為更高的透明度將激勵保險公司改善經濟資本管理，特別是對于評級壽險公司而言，這些公司大多是披露成分少于上市公司的互惠公司。

標準化的資本要求也將促使保險公司降低風險并更有效地管理資本。目前，保險公司根據自身企業風險管理框架中的內部模型計算量化經濟資本指標，無需強制披露。

缺乏標準化和公眾監督導致人壽保險公司采用絕對回報驅動而非風險回報驅動的投資風格，在過去十年的大部分時間里，資產和貨幣風險升高。

此外，穆迪預計壽險公司將逐步降低利率和股票風險，但會承擔更多的信用風險。新規還將鼓勵保險公司繼續轉向低利率風險的輕資本保障產品，遠離高利率風險的長期儲蓄產品。