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標的車初登2020年4月，車型為蔚來電動車，2020年至2021年期間商業險出險一次，2021年的商業險續保價格為2919元。

經核實，該車商業險自主系數為0.65，總系數就是出險系數(一年一次險1）和自主系數的乘積，也就是0.65（該地區無違章因子），價格就是業務員稱的地板價了，因為是行業最低的自主系數了。

2021年至2022年期間，該車又發生一次賠款，按目前的規則出險系數仍然為1（兩年兩次險系數），和上年一致，但是該車在2022年續保時，業務員報的價格為6444元。

也就是說這個車子去年出了一次險，保費居然上漲了120%。車主的不解和憤怒可想而知，把業務員大罵了一通，并且自己去找了好些人，通通都被拒保，最后不得不接受這個現實。

這個案例比較極端，不足以說明整體保費的上漲幅度，但是它亦是一個典型，集合了目前市場上很多車主的疑惑點，比如為什么沒出險保費還上漲了、為什么今年比去年貴這么多等等。這個案例的背后隱藏著市場規律，這不是業務員能左右的，具體來講主要有：

一是自主系數水平逐漸回歸理性

車險綜改規定公司自主系數在0.65至1.35之間，兩者相差一倍多。以上述案例來看，恰好2021年續保自主系數是0.65，2022年續保自主系數是1.35，也就是俗稱的“地板”系數到了“天花板”系數。這樣總系數即由上年的0.65上升到了1.35，保費自然就翻了一番。

2020年四季度改革初期，以及2021年上半年，行業很多公司為了搶市場份額，很多單子按0.65承保，但運行一段時間發現，保費充足度不夠，賠付率過高，償付能力堪憂。

2021年下半年開始，自主系數逐漸回歸理性，大部分公司舊的私家車平均自主系數在1左右，這樣導致不出險保費也在上升。

二是出險次數對保費的影響變更大了

以往出險次數影響一年保費，現在是出險次數影響未來三年。而且主體對于出險次數要求更高了，改革前保費充足度高，所以一年兩次三次都是正常承保的，但是目前兩年兩次已經屬于品質較差的業務了，所以保險公司會拒保或提高自主系數。

上述案例中如果該車兩年只出一次險，那出險系數和自主系數可能會同時下降，保費會便宜很多。

三是部分車險業務不再是搶手貨了

車險改革使得車險總體賠付率上升，保險公司開始回避部分車險（商業險）業務，比如渣土車、新能源車和大貨車等等。上述案例中標的為新能源車，自2021年底出臺新能源條款后，保險責任增加，風險變高，很多公司對新能源車不太友好，這也是為什么這臺車可保公司少且能保的公司自主系數高的原因。