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近期，多地出現部分險企拒保出租車等營運車輛商業車險的現象，引發外界關注和業內討論。

這一行為也引起了監管的注意，銀保監會財險部已于近期向各財險公司下發《關于切實做好營運車輛保險承保工作的通知》（以下簡稱《通知》），要求各財險公司積極主動為營運車輛提供保險服務，并表示將全面排查整改營運車輛保險承保限制政策。

值得注意的是，《通知》中有這樣的表述：各財險公司要堅定樹立新發展理念，強化高質量發展意識，加強風險管控，推進科技賦能，通過運用大數據、車聯網等新技術手段，提升車險線上化、數字化、智能化水平，加快推進風險減量管理，逐步改善營運車輛保險經營狀況。

顯然，這是行業對目前這個難題的頂層設計，畢竟不能一直靠提價解決拒保問題，而是要用技術手段提升行業風險管理水平，形成良好的行業生態。

事實上，以高危車型為突破口的科技公司層出不窮，掐指算算，至少也有十多年歷史了。并且在一些小范圍內，有非常明顯的進步。

據了解，某科技公司與某大公司深圳分公司合作了五千臺自卸和牽引車，科技公司圍繞貨車、牽引車的前方碰撞智能主動剎車系統，和后八輪自卸車輛的右側盲區監測與主動剎車系統兩產品的功能實現科技降損。

從去年綜改后開始，至今年十月，賠付率下降17至23個百分點，出險頻度降低40%左右。

其實道路安全科技一直在發展，但是他們與保險公司的減損為目的的合作均是小范圍和短時間的。大部分的合作是以科技公司的數據進行業務篩選，這樣反而提高了拒保率。

究其原因主要有以下幾點：

一是主體公司的意愿不強，長期養成的“挑”業務做的習慣成本更低，見效更快，并且決策成本更低；

二是不同行業間合作的摩擦較多，特別是分潤模式的，常常糾葛于準備金的計算方式，賬期也非常長，有些科技公司甚至有好幾年前的都沒結算，但是保險公司負責人換了好幾任了。

三是硬件成本分攤問題，究竟是投保人，還是科技公司還是保險公司都莫衷一是，保險公司認為是這個渠道，應該渠道方出，科技公司認為是減損辦法，應該由保險公司出，投保人認為我花錢買了保險，為什么要憑空再出設備的錢。

四是保險公司預算考核和決策慣性問題，有些科技公司對自己的技術和商務能力信心滿滿，不斷與保險公司總部簽約，然后打算對接到各省公司。等具體落地的時候，他們才感受到現實的骨感，看是高度垂直的管理架構，但是在具體項目上，分公司有自己的意見，分公司不同部門有自己的意見，中支公司也有不同的意見，并非像想象中的有執行力。這主要是因為預算管理方式和決策慣性問題，需要機構（省公司或中支公司）負責人有一定的決斷力和戰略定力。

五是商用車的業務特點問題，一般來說商用車集中度較高，很容易沖量，所以不斷會有保險公司出來不計成本地完成短期目標，從而給客戶一個印象，沒必要考慮那么多的問題，能買上就好了，反正明年說不定又有公司搶著要呢。

……

原因零零總總，看似一個簡單的問題，實際上會涉及到行業多年的經營習慣問題，簡單說就是俗稱的長期主義的經營方式無法落地的問題。

目前媒體拒保問題的發酵，從另一個角度看，也是客戶教育的過程。從外部環境來看，不破不立，從內部來看，要提高戰略高度，為行業的未來買單，用匠心，用長期經營主義破解短期困局。