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來源：險企高參

近日，險企三季度償付能力報告悉數出爐。據中國銀行保險報統計，截至11月7日，共有176家保險公司披露了2021年三季度償付能力報告，共有120家險企綜合償付能力充足率，較2021年二季度有所下降占比近七成，6家險企償付能力不達標。

具體來看，這6家償付能力不達標險企分別是安心財險、渤海財險、渤海人壽、合眾人壽、前海人壽和陽光信保。其中安心財險核心償付能力與綜合償付能力充足率均為-283.39%，遠低于監管要求，最新評級為D。其余5家核心償付及綜合償付能力充足率均滿足監管要求，但最新評級為C，未能達到“B類及以上”要求。

圖注：險企根據三季度償付能力報告公開數據整理

根據監管要求，險企為償付能力達標公司需滿足三點要求：核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，風險綜合評級在B類及以上。不符合上述任意一項要求的，為償付能力不達標公司。

安心財險難“安心”，

償付能力持續惡化

安心財險已連續三季度風險綜合評級為D。安心財險發布的三季度償付能力報告顯示，核心償付能力和綜合償付能力充足率均為-283.39%，較上一季度進一步下滑。這已是安心財險連續第三個季度償付能力充足率為負數。

近四個季度償付能力報告顯示，去年四季度末該公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率為-175.83%，今年一季度這一數據降至-209.32%，二季度進一步下滑至-275.15%。

針對償付能力情況，安心財險坦陳，“目前公司現金流壓力較大。”為緩解資金壓力，該公司已積極采取多項現金流管控措施。

安心財險表示，3季度繼續加強應收保費管理，多部門聯動做好短期健康險客戶續期和續保管理工作；每月梳理各項目費用支出，減少非必要開支項目，嚴格加強成本管控；投資資產配置均以高流動性貨幣基金為主，確保公司賬面資金充足性。同時，公司管理層將持續推進下一步增資事項，力爭盡早在增資工作上取得更大進展。

此前安心財險6月23日發布公告稱，為滿足業務發展和償付能力需要，根據安心財險當前經營狀況及業務發展規劃，擬引進新的投資人江蘇華遠投資集團有限公司、威達高科技控股有限公司分別增資6.1億元、0.9億元。

目前，這一增資議案已經過安心財險股東會同意，但尚待銀保監會批準后生效。作為國內四家專業互聯網保險公司之一，安心財險近幾年的發展并不如人意。

該公司治理方面一直存在問題，自安心財險成立后不久便被監管部門點名。2017年安心財險開業后僅一年，便先后收到原保監會下發的兩張監管函。

2017年10月原保監會在發布的監管函稱，發現該公司存在的問題集中在公司章程與“三會一層”運作方面、內控與合規管理方面、關聯交易管控方面。僅董事會運作不規范一項，就涉及9大問題。2017年12月，原保監會再次開出的監管函顯示，安心財險存在違反公司章程規定聘任和解聘公司高管、“閑時退費”違反車險條款規定等問題。

2018年，安心財險又領到原保監會和銀保監會先后開出的監管函，事涉多款問題產品。今年1月，銀保監會1號監管函再次指向安心財險。安心財險因償付能力嚴重不足，銀保監會責令其增加資本金，停止接受車險新業務，限制董事、監事、高級管理人員的薪酬水平等。

合眾前海等5家評級為C

除安心財險之外，還有5家險企償付能力不達標。

合眾人壽、前海人壽、渤海人壽、渤海財險、陽光信保5家核心償付能力及綜合償付能力充足率均滿足監管要求，但最近一期風險綜合評級為C，未能達到“B類及以上”要求。其中，合眾人壽和前海人壽由于操作風險得分較低。陽光信保是本季度的“新面孔”。

對于風險綜合評級結果由B降為C，陽光信保表示，公司于2021年上半年啟動全面戰略轉型工作，但短期內業務尚未形成規模，戰略轉型成效尚未充分體現。在操作風險方面，該公司建立了與自身業務性質、規模、復雜程度和風險特征相適應的管理制度，但在執行有效層面仍有不完善之處，一定程度上影響工作效果。

渤海財險上季度末綜合償付能力充足率在110%以下，接近100%監管紅線。針對評級渤海財險表示，公司連續兩個季度評級為C，主要是因為公司償付能力充足率處于較低水平。

險企高參注意到，渤海財險于今年4月收到天津銀保監局下發的《金融監管警示書》。《金融監管警示書》提示該公司2018年末和2019年末再保后未決賠款準備金均出現不利發展，準備金計提存在較大風險，并要求渤海財險向監管部門上報分析報告與整改方案。

渤海財險方面稱，公司已成立準備金提取不足整改領導小組，推進實施和完成監管要求的整改工作，也已經聘請了獨立的精算評估機構對準備金評估結果進行審核，后續將不斷優化業務結構，加強理賠管理，強化基礎數據管理，提高準備金評估工作質量。

渤海人壽主要風險來自資金運用。該公司核心償付能力和綜合償付能力充足率均為142.75%。

9月，渤海人壽收到銀保監會資金部《風險提示函》， 要求公司按照季度將風險和問題排查情況、已采取的整改措施、風險和問題整改進度、存在的問題以及下一步工作方案報送銀保監會。渤海人壽表示，正按照函件落實相應要求。

二季度償付能力報告顯示，今年4月渤海人壽收到銀保監會《現場檢查意見書》，要求該公司就2020年現場檢查發現的問題和風險提出檢查意見，制定整改方案，并按時上報整改進展。渤海人壽方面稱，已按照監管意見書要求落實相應要求。就在同一月，渤海人壽還收到監管問詢函，要求公司對個別股權基金投資情況進行說明。渤海人壽方面稱已對相應情況進行了報告。