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作者：王瑯

編輯：邢莉

來(lái)源：險(xiǎn)企高參

進(jìn)入四季度，監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管仍在持續(xù)。

企業(yè)預(yù)警通APP數(shù)據(jù)顯示，今年10月，銀保監(jiān)系統(tǒng)針對(duì)壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)代理等公司及其相關(guān)責(zé)任人共開(kāi)出157張罰單，處罰金額共計(jì)1594.6萬(wàn)元。其中，有67張罰單涉及虛假亂象。

圖注：險(xiǎn)企高參根據(jù)企業(yè)預(yù)警通APP提供數(shù)據(jù)整理

業(yè)內(nèi)指出，保險(xiǎn)業(yè)的種種不合規(guī)現(xiàn)象，其實(shí)由來(lái)已久。而險(xiǎn)企的違法成本比較低也是一個(gè)重要的影響因子。作為保險(xiǎn)公司，應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)控使企業(yè)更為合規(guī)。

10月處罰金額近1600萬(wàn)元，

相關(guān)責(zé)任人罰款277萬(wàn)元

近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為采取了“零容忍”的態(tài)度，以加大對(duì)市場(chǎng)亂象的整治力度。2021年四季度首月，銀保監(jiān)各級(jí)監(jiān)管局開(kāi)出的行政處罰金額和罰單數(shù)均繼續(xù)走高，更大大加強(qiáng)了對(duì)相關(guān)責(zé)任人的處罰力度。

今年10月，銀保監(jiān)會(huì)及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)針對(duì)壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)代理等公司及其相關(guān)責(zé)任人共開(kāi)出157張罰單，處罰金額共計(jì)1594.6萬(wàn)元。157張罰單中，涉及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的罰單數(shù)量最多，達(dá)118張；涉及壽險(xiǎn)的罰單達(dá)24張，數(shù)量排名第二；涉及農(nóng)險(xiǎn)的罰單有6張。

壽險(xiǎn)業(yè)合計(jì)被罰246萬(wàn)元，被罰金額排名前三的公司分別是陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)股份有限公司無(wú)錫電話(huà)銷(xiāo)售中心、中信保誠(chéng)人壽保險(xiǎn)有限公司無(wú)錫分公司、中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司上海電話(huà)銷(xiāo)售中心，分別被罰30萬(wàn)元、20萬(wàn)元、20萬(wàn)元。

保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被罰122萬(wàn)元。被罰名單排名前三的是成都鑫路鴻保險(xiǎn)代理有限公司、二十一世紀(jì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司浙江分公司、河北天益保險(xiǎn)代理有限公司，分別被罰58萬(wàn)元、24萬(wàn)元、20萬(wàn)元。

雖然157張保險(xiǎn)業(yè)罰款中，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的罰款占據(jù)大頭，但對(duì)相關(guān)責(zé)任人的罰款也達(dá)277萬(wàn)元。

圖注：險(xiǎn)企高參根據(jù)企業(yè)預(yù)警通APP提供數(shù)據(jù)整理

157張罰單違規(guī)原因中，過(guò)半數(shù)是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或相關(guān)責(zé)任人未履行職責(zé)等內(nèi)控問(wèn)題。部分頭部險(xiǎn)企及其分支機(jī)構(gòu)被處罰。相關(guān)責(zé)任人也被追究責(zé)任，還有2家險(xiǎn)企高管被取消任職資格。

其中，人保財(cái)險(xiǎn)延邊分公司下屬支公司虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)9筆套取手續(xù)費(fèi)56.91萬(wàn)元，以及虛掛車(chē)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)套取手續(xù)18.45萬(wàn)元。時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)延邊分公司總經(jīng)理對(duì)違法行為負(fù)有管理責(zé)任，被延邊銀保監(jiān)分局直接撤銷(xiāo)任職資格！

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)罰款超1200萬(wàn)元，

4家頭部險(xiǎn)企涉拒保交強(qiáng)險(xiǎn)

10月，財(cái)險(xiǎn)業(yè)罰款仍占據(jù)較大比重，其中財(cái)險(xiǎn)業(yè)合計(jì)罰款1166.6萬(wàn)元，占總罰金的近八成。被罰名單排名前三的是陽(yáng)光信用保證保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司三明市分公司、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司將樂(lè)支公司，分別被罰78萬(wàn)元、46萬(wàn)元和45萬(wàn)元。

圖注：險(xiǎn)企高參根據(jù)企業(yè)預(yù)警通APP提供數(shù)據(jù)整理

重點(diǎn)關(guān)注的是，接連對(duì)對(duì)保險(xiǎn)公司拒保交強(qiáng)險(xiǎn)的行為開(kāi)出罰單，是10月份罰單中一大“特色”。

10月27日，銀保監(jiān)局披露，平安財(cái)險(xiǎn)閩侯支公司，拒絕承保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，福建銀保監(jiān)局對(duì)其處以罰款12萬(wàn)元。同一天，銀保監(jiān)局另外一條公開(kāi)行政處罰顯示，國(guó)壽財(cái)閩侯縣支公司，也被福建銀保監(jiān)局處以罰款10萬(wàn)元。原因和平安財(cái)險(xiǎn)閩侯支公司一樣，因公司拒絕承保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

險(xiǎn)企高參注意到，這已經(jīng)不是平安財(cái)險(xiǎn)和國(guó)壽財(cái)10月以來(lái)第一次因公司拒絕承保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)被監(jiān)管處罰。

早在10月11日，銀保監(jiān)局就曾披露，平安財(cái)險(xiǎn)錫山支公司東亭營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部和國(guó)壽財(cái)無(wú)錫市中心支公司，因拒絕承保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，分別被無(wú)錫銀保監(jiān)分局處以10萬(wàn)元的罰款。就在同日，因同樣原因被處以10萬(wàn)元罰款的還有：華安財(cái)產(chǎn)無(wú)錫中心支公司第一營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部和人保財(cái)險(xiǎn)無(wú)錫市濱湖支公司黃巷營(yíng)業(yè)部。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)專(zhuān)業(yè)人士向險(xiǎn)企高參介紹，“可以看到，被處罰的都是一些大的保險(xiǎn)公司，且在行業(yè)具有一定的代表性。監(jiān)管層的意思也很明顯，就通過(guò)對(duì)這些大險(xiǎn)企‘開(kāi)刀’，表達(dá)了對(duì)險(xiǎn)企拒絕承保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)這一不良現(xiàn)象的重視，同樣對(duì)其他保險(xiǎn)公司起到了‘震懾’的作用。”

67張罰單涉及虛假亂象

在157張罰單中，因編制虛假財(cái)務(wù)資料、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用等事項(xiàng)受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰最多，共涉及67張罰單，在總的處罰案件中占比超過(guò)40%。

罰單顯示，安華農(nóng)險(xiǎn)吉林省分公司存在通過(guò)虛構(gòu)藥品發(fā)放事項(xiàng)，列支養(yǎng)殖險(xiǎn)防預(yù)費(fèi)向農(nóng)戶(hù)支付現(xiàn)金的行為，被罰金額也達(dá)到了50萬(wàn)元，并被責(zé)令停止接受某地區(qū)養(yǎng)殖險(xiǎn)新業(yè)務(wù)1年。

據(jù)了解，該公司會(huì)同制藥企業(yè)于2018年10月至2019年4月期間，通過(guò)制藥企業(yè)員工個(gè)人賬戶(hù)共向7家分支機(jī)構(gòu)承保的91份保單258戶(hù)養(yǎng)殖戶(hù)返還現(xiàn)金，合計(jì)130.96萬(wàn)元。

另外，成都鑫路鴻保險(xiǎn)代理由于編制虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，聘任不具有任職資格的人員擔(dān)任高管被罰款58萬(wàn)元。

保險(xiǎn)業(yè)虛假亂象其實(shí)由來(lái)已久。而險(xiǎn)企的違法成本比較低也是一個(gè)重要的影響因子。一位資深從業(yè)人員告訴險(xiǎn)企高參，“前些年是野蠻競(jìng)爭(zhēng)，現(xiàn)在稍微好一些，但是整體來(lái)說(shuō)處于發(fā)展初期，還是要采取比較強(qiáng)硬的辦法規(guī)范市場(chǎng)，在監(jiān)管法規(guī)上要更完善一些?！?