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作者：邢莉 王瑯

來源：險企高參

保險業的飛速發展是一把“雙刃劍”。改革開放以來，我國保險業取得了驕人的成績。保費收入快速增長，截止2020年的已達4.53萬億元。保險代理人巔峰期突破900萬大關。

然而規模不斷擴大的同時，不少險企為了短期利益，不顧保險公司的長期效益，提拔了一批不具備任職資格高管。

日前，前海再保險股份有限公司（以下簡稱“前海再保險”）因聘任不具有任職資格人員擔任公司董事、高級管理人員，吞下深圳銀監局四張罰單。

這在行業內絕非個案。據險企高參不完全統計，今年以來，除前海再保險之外，還有多家險企、保險中介機構因高管違規上崗遭監管嚴懲。

曾有業內人士向險企高參透露，“因為保險行業前期野蠻生長，只要銷售人員業務能力強，能給企業帶來現實經濟利益的，不少險企就會強其提拔為高管。這就導致了部分不具備任職資格的公司高管上崗。從長期來看，這些人員阻礙了當下保險業發展?！?

前海再保險合計被罰32萬，

年內多家保險機構遭嚴懲

9月24日，深圳銀保監局處罰決定書顯示，因聘任不具有任職資格人員擔任公司董事、高級管理人員，前海再保險被罰款10萬元，三名直接責任人員被同時警告罰款，其中對郭學艷警告并罰款5萬元；對陳武軍警告并罰款7萬元；對馮宏娟警告并罰款10萬元。

公開資料顯示，前海再保險是一家2016年在深圳前海成立的新再保險公司，由前海金融控股有限公司、中國郵政集團有限公司、深圳市資本運營集團有限公司、愛仕達、福建七匹狼實業、騰邦國際商業服務集團以及啟天控股共同發起成立，注冊資本30億元人民幣。

值得一提的是，前海再保險在籌備期便已擬任馮宏娟為公司董事長，陳武軍為公司總經理。此后，馮宏娟于2017年2月獲批出任前海再保險董事長（現任董事長為王焱俠）；陳武軍直至2019年一季度末仍未轉正，2019年二季度降為擬任副總經理。

據險企高參不完全統計，年內還有多家險企因聘任不具有任職資格人員，擔任公司董監高職務被監管處罰。

今年4月份，人保健康也曾因聘任不具有任職資格人員的法行為被處罰。銀保監會處罰決定書顯示，2019年8月30日，人保集團任命華山為人保健康黨委書記、總裁。華山到人保健康工作之后，在未取得高管任職資格核準情況下，實際履行高管職責。綜上，銀保監會責令人保健康立即改正，并處罰款5萬元；對華山給予警告，并處罰款5萬元。

今年以來，多家險企分支公司因類似原因，被當地監管機構處罰的情形則更多，其中不乏10萬元、15萬元的大額罰單。壽險方面有前富德生命人壽內蒙古分公司、中國人民人壽保險股份有限公司沈陽中心支公司，以及泰康養老保險股份有限公司大連分公司等。財險公司方面涉及華安財產保險股份有限公司臨汾中心支公司等。

數家保險中介機構也因為聘任不具備任職資格高管被罰。其中包括黎明保險經紀有限公司陜西分公司、遠景保險銷售有限公司、華海灃泰保險代理有限公司、匯康保險銷售（北京）有限公司、佳兆業建科保險經紀有限公司、遼寧川達汽車保險銷售有限公司等。

高管違規上崗漸成 “頑疾”，

“不查就用”現象突出

長期以來，我國保險業存在各類機制的不完善、銷售人員的個人素質不高等問題，這些問題導致保險業在公眾心目中的形象一直不高。這一現象與險企聘任無任職資格人員，有著莫大的關聯。

“不查就用?！币晃毁Y深險企從業人士告訴險企高參，“不少險企心存僥幸，明知聘用一些人是違規的，卻頻頻罔顧法規進行提拔?！?

據該人士透露，造成該現象的主要原因有兩個：

一方面，因為保險行業前期大都是野蠻生長，管理模式較為粗放。只要業務能力強，能給企業帶來現實經濟利益的，企業基本上就會用。所以在這個階段順勢提拔了很多不符合資格的人員當管理。

另一方面，因為違規成本較低。雖然近幾年保險行業各項條例正在往銀行方面靠攏，但是仍然違規成本相對較低。但比起來被監管處罰，聘任這些“有關系”、“有資源”等優勢的人給企業帶來的效益更大。

需要注意的是，險企管理層任職資格不達標對整個行業影響是巨大的。有部分保險公司高管自己沒有法律意識，對保險法毫不熟悉。還有些保險公司高管，更是出現了對保險代理人員的承諾不兌現，對保險公司員工不誠信的情況。

“在這些高管的領導下，不少險企代理人為了讓客戶購買保險夸大保險的承保范圍，對保險失效條件避而不談，導致在之后的理賠環節，客戶與保險公司出現較大的爭議?！鼻笆龇治鋈耸客嘎叮案斜ｋU高管們今天上任，明天換單位，有的人甚至一年能換好幾家。這些高管不僅傷害了保險公司的形象，也讓保險業失去了良好的行業形象。“

事實上，管理層配置、基層管理人員的素質，已經成為保險公司競爭力強弱的表現之一。買保險就是為了保障，保險人的職業素養往往會讓客戶產生對保險公司的固有印象。當下險企逐漸意識到只有擁有高素質管理人才，才能為客戶提供高水準產品、高專業度的服務、增加投保率提供一個良好的保障。

保險行業對于高管素質的重要性日漸重視的同時，監管也放招為董監高任職資格管理“立規矩”。

監管強化后端管控，

負面清單為董高監劃出“雷區”

就在今年，行業迎來了董監高人員任職資格新規。

6月21日，銀保監會發布《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》（簡稱《規定》）?！兑幎ā芬延诮衲?月1日起施行。該規定重點調整了任職條件和審批范圍，將部分職位由任職資格審批改為報告管理。省級分公司以外的其他分公司、中心支公司副總經理及總經理助理，支公司、營業部經理不再作為高級管理人員進行任職資格審批。

該新規同時也放寬了省級分公司以外高管的學歷要求，符合從事保險工作、或從事法律、會計或者審計工作8年以上，或擬在艱苦邊遠地區、西部地區任職等條件的高管，學歷可以放寬至?？?。

不過，取消部分職位任職資格審批，放寬部分高管學歷要求，并不意味著保險公司高管準入門檻實質性降低。

在用多條“正面清單”圈定險企董監高人員“準入門檻”的同時，《規定》亦以十五條負面清單的形式，為險企擬任董監高的選定劃出“雷區”。保險公司擬任董事、監事或者高級管理人員有“負面清單”情形之一的，銀保監會及其派出機構對其任職資格不予核準。

比如因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾5年；被判處其他刑罰，執行期滿未逾3年；被金融監管部門取消、撤銷任職資格，自被取消或者撤銷任職資格年限期滿之日起未逾5年；被金融監管部門禁止進入市場，期滿未逾5年……以上種種情況，均將被排斥在險企擬任董監高大門之外。

業內專業人士指出，保險監管部門對險企聘任不具有任職資格人員的相關違法行為的清理整頓工作從未放松。任職資格考試取消后，考察談話接過審批“接力棒”，監管強化后端管理，任職資格批準并未放寬標準。