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學(xué)平險的定義

學(xué)平險全稱“中小學(xué)生平安保險”，是屬于人身意外傷害保險的一種，是針對中小學(xué)生特點(diǎn)的一種保險。往往由學(xué)生入學(xué)時自愿投保，被保險人只需交納幾十元的保費(fèi)就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項保障。是少年兒童投保范圍最廣，最普遍的一種保險。

其最大的特點(diǎn)就是保費(fèi)便宜而保障范圍較為廣泛，比較適合未成年學(xué)生。各個保險企業(yè)一般都制訂有自己的學(xué)平險條款，各個公司的條款對保險責(zé)任、保險金額，賠償規(guī)定等會有一些差別。

值得注意的是，早在2015年之前，學(xué)平險都是學(xué)校向?qū)W生統(tǒng)一購買的（必須買），直到有關(guān)部門治理學(xué)校“亂收費(fèi)”現(xiàn)象，禁止學(xué)校代收商業(yè)保險費(fèi)，也不允許保險公司進(jìn)學(xué)校推銷保險。所以現(xiàn)在才不需要強(qiáng)制購買。

學(xué)平險保什么？

意外和疾病，是學(xué)平險的保障范圍。

具體來說，應(yīng)該包含三個主要方面：

一是意外導(dǎo)致的“身故或傷殘”，可以獲得一次性的現(xiàn)金賠償。

二是意外傷害而發(fā)生的門診或住院醫(yī)療費(fèi)用，可以獲得有限額的報銷。

三是疾病導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用，同樣可以獲得有限額的報銷。

一般來說，保險公司為了吸引消費(fèi)者，還會附加一些其他責(zé)任，比如重疾賠償、住院津貼、第三者責(zé)任……

學(xué)平險都有哪些優(yōu)點(diǎn)？

1、性價比高

學(xué)平險都比較便宜，一般100-200塊。

2、投保門檻低

一般來說，學(xué)平險是沒有健康告知的，這意味著絕大多數(shù)的孩子都可以投保。

注：先天性疾病、遺傳性疾病、或是投保前已患有疾病，是不能投保的。

3、投保方式自由

2015年以前是強(qiáng)制投保，現(xiàn)在已經(jīng)改為自愿投保，學(xué)生家長有了自主選擇的權(quán)利。

學(xué)平險都有哪些缺點(diǎn)？

1.保額不高，且重醫(yī)療、輕身故

學(xué)平險身故保額普遍不高，保費(fèi)就那么點(diǎn)，當(dāng)然要保在刀刃上，保在醫(yī)療責(zé)任上。

2.重意外、輕疾病

疾病僅提供住院醫(yī)療保險責(zé)任，不包括小病門急診；而重大疾病保障也需要家長們專門購買重疾險、百萬醫(yī)療等才能保障充足。

學(xué)平險怎么選？

1.意外身故或傷殘責(zé)任

看保額越高越好,銀保監(jiān)會對未成年人身故賠償有上限，低于10歲上限20萬，10-17歲上限50萬。這里要注意一點(diǎn)，就是有些產(chǎn)品只有“全殘”責(zé)任。

所以，在意外身故/傷殘責(zé)任這塊，要找保障責(zé)任可以達(dá)到相應(yīng)年齡段的上限的產(chǎn)品。

2.意外門急診/住院醫(yī)療責(zé)任

一是賠付比例，二是賠付范圍，三是賠付額度。

① 賠付比例：免賠額、報銷比例

免賠額：最好是0免賠，再不濟(jì)也要50免賠。

報銷比例：最好100%報銷，大多產(chǎn)品存在50-90%報銷比例。

② 賠付范圍：主要是看社保內(nèi)還是含自費(fèi)。

多數(shù)產(chǎn)品都是只報銷社保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)，少部分更好的，還可以報銷自費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)。

③ 賠付額度：最高能報銷多少錢。

一般來說，是指全年累計報銷的金額。

3.疾病住院醫(yī)療責(zé)任

這個判斷的標(biāo)準(zhǔn)，跟上面意外的醫(yī)療責(zé)任一樣。

選學(xué)平險注意事項

1、意外傷害責(zé)任一般不包括一些高風(fēng)險的運(yùn)動，比如：攀登運(yùn)動、武術(shù)比賽及摔跤比賽等，因此對于有特殊體育愛好的孩子，要額外購買對應(yīng)的意外保險。

2、特別注意，大部分產(chǎn)品對意外醫(yī)療和住院醫(yī)療都是社保內(nèi)用藥報銷，對于自費(fèi)藥、進(jìn)口藥、自費(fèi)項目都不涵蓋。（一定看清條款）

3、住院醫(yī)療保險需在保險公司規(guī)定醫(yī)院住院就診，一般是二級及以上的公立醫(yī)院，除了意外導(dǎo)致的門診費(fèi)用，疾病門診是不報銷的。

4、雖然學(xué)平險免除健康告知，患病人群也可以投保，但是對于投保前已經(jīng)確診且未治愈的既往癥疾病是不報銷的。