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已近半年度，車險綜合改革已走完近九個月，對很多人來說這是最漫長的九個月，車險利潤承壓，保費缺口日趨增加，半年度考核的壓力可不小。

向非車轉型已是老調重調的事情，但過去談是詩和遠方，現在卻是柴米油鹽。在這種壓力之下，大家都在求新求變，八仙過海，各顯神通，我們以浙江四月的數據來看下相關主體的突破和改變。

頭部公司車險份額環比同時下降，市場分化明顯，截止四月，浙江市場（不含寧波，下同）共累計完成保費276.4億元，同比增長3.61%，三大家占比分別為37.73%、15.85%和11.84%，相比一季度均有不同程度的下降。

其中最主要的因素是四月份三大家車險的市場份額相比一季度均同時下降，人保下降0.27個百分點，平安下降0.44個百分點，太平洋下降0.28個百分點。

與此可以相佐證的是，市場反映二季度開始，頭部公司紛紛提高商業車險自主系數，收縮核保政策，同時下降市場傭金，造成市場份額有所縮減。

截止四月，浙江市場共完成車險保費158.7億元，占產險業務比例為57.8%，同比增長-6.33%。

在如此的市場格局下，各主體怎樣通過自己的努力彌補缺口呢？這些努力是否收到了效果呢？

一是車險業務市場細分，結構調整前景不明

截止四月，車險增長率最高的的三家公司分別是：華安89.8%、國任38.8%和眾誠25.6%，這三家公司里，有些公司著力于新車市場業務，有些公司著力營業貨車和營業自卸車市場業務，車險業務細分的趨勢已非常明顯。

從目前的市場來看，中小公司的車險規模對總體規模貢獻巨大，該三家公司的總體保費同比增長率分別為68.75%、118.82%和27.4%。

相反，目前市場上保費總體降幅較大的幾家公司，正是因為車險的負增長較嚴重所至。截止四月底，共有六家公司的車險同比負增長超過50%以上。

不過令人遺憾的是，市場傳言車險增長比例高的幾家公司賠付壓力都較大，甚至其中有個別公司開始在二季度大幅度收縮車險業務。這說明目前的車險市場的存量盤整的前景不明朗。

二是非車險市場新興業務活躍，中小公司屢有突破。

近期的非車險市場的一大特點是新興保險領域興起較快，比如人身險，但傳統非車險種增長乏力，詳細數據如下：

家財險同比增長102.42%，結構占比3.09%。某中型公司的數據惹人關注，截止四月該公司已完成保費4.1億元，占市場份額的49%，占公司總業務的53%，據了解應該是與某流量平臺合作的個人保險產品；

截止四月底，行業實現人身險保費42.8億元，同比增長40.95%。其中人保市場占比為57.93%。盡管如此，中型公司永安和陽光在該領域表現搶眼，分別得到52.84%和234.15%的同比增長率，并且該類業務在它們各自公司總業務的占比分別為44.96%和31.11%。按行業統計口徑，人身險已是產險業中非車險的第一大險種，占產險總保費的15.5%；

責任險方面，前四個月共完成保費21.6億元，同比增長25.7%；

前四月行業實現企財險15.02億元，占產險行業總保費的5.43%，人保和平安冰火兩重天，人保同比增長幅度為-1.57%，平安同比增長77.13%；

工程險是所有非車險險種中唯一負增長的險種，同比增長比-14.8%，三大家均同比大幅度增長，說明這種周期性較強產品的局限性，在中小公司中，永誠工程險四月份累計保費為4215萬元，同比增長3822%，該險種保費占該公司總保費的45.4%；

前四個月貨運險實現保費5.59億元，占產險行業總保費的2.15%，同比增長17.53%，該險種的龍頭是中型公司大地保險，占該業務市場總保費的35.76%。

總體而言目前處在一個尷尬的階段：車險做不好，非車不好做。在這樣的市場行情下，各公司都做了一些探索，也看得出各主體的稟賦和初心。

但是應該認識到車險和非車險的經營邏輯是大同小異的，要在非車領域取得突破，仍然需要科學管理，差異經營，以市場為導向，結合公司實際，秉持長期主義，精細化發展非車險業務。

畢竟，我們剛剛咽下車險粗放式經營的苦果。