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為推動銀行保險機(jī)構(gòu)提高公司治理質(zhì)效，促進(jìn)銀行保險機(jī)構(gòu)科學(xué)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會近日印發(fā)《銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》（以下簡稱《準(zhǔn)則》）。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

一、制定《準(zhǔn)則》的背景是什么？

良好的公司治理是銀行保險機(jī)構(gòu)健康穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。近年來，銀保監(jiān)會高度重視銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理的改革和監(jiān)管，堅持將健全公司治理作為推動銀行保險機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險防控，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點(diǎn)。2020年銀保監(jiān)會發(fā)布了《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案（2020-2022年）》，將制定《準(zhǔn)則》作為公司治理監(jiān)管的一項基礎(chǔ)性工作。《準(zhǔn)則》是銀行業(yè)保險業(yè)共同遵循的公司治理綱領(lǐng)性監(jiān)管制度。《準(zhǔn)則》的制定發(fā)布是銀保監(jiān)會貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神的重要舉措，有利于健全銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理機(jī)制，進(jìn)一步提升公司治理的科學(xué)性和有效性，推動銀行業(yè)保險業(yè)實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展，促進(jìn)金融更好服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局。

二、《準(zhǔn)則》的主要適用對象是哪些機(jī)構(gòu)？

《準(zhǔn)則》適用于中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的股份有限公司形式的商業(yè)銀行、保險公司，包括國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行、保險集團(tuán)（控股）公司、財產(chǎn)保險公司、再保險公司、人身保險公司。公司組織形式為有限責(zé)任公司的銀行保險機(jī)構(gòu)及中國銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他金融機(jī)構(gòu)參照適用。

三、《準(zhǔn)則》主要內(nèi)容包括哪些?

《準(zhǔn)則》共11章117條，包括總則、黨的領(lǐng)導(dǎo)、股東與股東大會、董事與董事會、監(jiān)事與監(jiān)事會、高級管理層、利益相關(guān)者與社會責(zé)任、激勵約束機(jī)制、信息披露、風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、附則。《準(zhǔn)則》明確了各治理主體的職責(zé)，強(qiáng)化了治理機(jī)制運(yùn)行的規(guī)范性，重點(diǎn)包括：明確股東的權(quán)利義務(wù)、股東大會的職權(quán)、股東大會會議及表決等相關(guān)規(guī)則；強(qiáng)調(diào)董事特別是獨(dú)立董事的選任、職責(zé)及履職保障，明確董事會及其專門委員會的組成、職權(quán)及會議表決等要求；規(guī)范監(jiān)事選任履職及監(jiān)事會、高管層的設(shè)置和運(yùn)行；要求銀行保險機(jī)構(gòu)完善激勵約束機(jī)制，健全信息披露制度與機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險管理與內(nèi)部控制及內(nèi)外部審計。

四、《準(zhǔn)則》在加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)方面有哪些要求？

黨的領(lǐng)導(dǎo)是做好一切金融工作的根本保證，是中國特色銀行業(yè)保險業(yè)公司治理的本質(zhì)特征。《準(zhǔn)則》單設(shè)一章，首次將黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合的要求正式寫入銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管制度。《準(zhǔn)則》要求國有銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各個環(huán)節(jié)，包括將黨建工作要求寫入公司章程、堅持和完善“雙向進(jìn)入、交叉任職”的領(lǐng)導(dǎo)體制、重大經(jīng)營管理事項經(jīng)黨委會前置研究、持續(xù)健全黨委領(lǐng)導(dǎo)下的民主管理制度等。同時明確民營銀行保險機(jī)構(gòu)的黨組織要積極發(fā)揮政治核心作用，加強(qiáng)政治引領(lǐng)，宣傳貫徹黨的路線方針政策，團(tuán)結(jié)凝聚職工群眾，維護(hù)各方合法權(quán)益。

五、《準(zhǔn)則》在借鑒國際做法方面主要體現(xiàn)在哪些地方？

《準(zhǔn)則》吸收借鑒了《二十國集團(tuán)/經(jīng)合組織公司治理原則》的一些良好做法，主要有以下五個方面：一是銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在公司與股東之間建立暢通有效的溝通機(jī)制，保障股東特別是中小股東對公司重大事項的知情、參與決策和監(jiān)督等權(quán)利；二是要求董事公平對待所有股東，重點(diǎn)強(qiáng)化提升董事履職獨(dú)立性、客觀性的要求；三是明確董事會應(yīng)當(dāng)建立并執(zhí)行高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德準(zhǔn)則；四是注意保護(hù)利益相關(guān)者合法權(quán)益，當(dāng)利益相關(guān)者權(quán)益受到損害時，應(yīng)有可行的救濟(jì)機(jī)制；五是鼓勵支持員工參與公司治理。

六、對銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理實(shí)施差異化監(jiān)管主要體現(xiàn)在哪些方面？

《準(zhǔn)則》在為銀行業(yè)保險業(yè)提供共同遵循的公司治理基礎(chǔ)制度的同時，充分考慮了不同類型銀行保險機(jī)構(gòu)的差異性，為實(shí)施差異化監(jiān)管預(yù)留了空間。從機(jī)構(gòu)組織形式看，《準(zhǔn)則》適用于股份有限公司形式的商業(yè)銀行、保險公司，有限責(zé)任公司形式的銀行保險機(jī)構(gòu)以及銀保監(jiān)會監(jiān)管的其他金融機(jī)構(gòu)參照適用。從條文內(nèi)容看，在條款設(shè)計上，針對行業(yè)特點(diǎn)予以區(qū)分，有的條款僅適用于商業(yè)銀行，例如，商業(yè)銀行股東授信逾期的，應(yīng)限制其相關(guān)股東權(quán)利；有的條款僅適用于保險公司，例如，保險公司董事會應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會。從監(jiān)管導(dǎo)向看，《準(zhǔn)則》第七條設(shè)專門條款規(guī)定：監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)銀行保險機(jī)構(gòu)的不同類型及特點(diǎn)，對其公司治理開展差異化監(jiān)管。下一步，銀保監(jiān)會還將推動針對不同類型銀行保險機(jī)構(gòu)制定差異化監(jiān)管的有關(guān)細(xì)則，進(jìn)一步提升銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理水平。

七、《準(zhǔn)則》在獨(dú)立董事、外部監(jiān)事的規(guī)則設(shè)計上有什么亮點(diǎn)？

《準(zhǔn)則》設(shè)置了專門章節(jié)規(guī)范獨(dú)立董事履職及保障機(jī)制，并突出強(qiáng)調(diào)了獨(dú)立董事的獨(dú)立性、專業(yè)性要求。例如，已經(jīng)提名非獨(dú)立董事的股東及其關(guān)聯(lián)人不得再提名獨(dú)立董事；為保障獨(dú)立董事有足夠時間和精力有效履行職責(zé)，明確一名自然人最多同時在五家境內(nèi)外企業(yè)擔(dān)任獨(dú)立董事；獨(dú)立董事因故不能親自出席董事會的，不能委托非獨(dú)立董事代為出席；對獨(dú)立董事在一家銀行保險機(jī)構(gòu)累計任職時間進(jìn)行了限定，以避免因任職時間過長影響其獨(dú)立性。《準(zhǔn)則》借鑒國際公司治理良好實(shí)踐，創(chuàng)新了獨(dú)立董事會議機(jī)制，銀行保險機(jī)構(gòu)獨(dú)立董事可以推選一名獨(dú)立董事，負(fù)責(zé)召集由獨(dú)立董事參加的專門會議，研究履職相關(guān)問題。在外部監(jiān)事相關(guān)規(guī)則上，《準(zhǔn)則》明確了外部監(jiān)事的定義，并明確銀行保險機(jī)構(gòu)監(jiān)事會成員中，外部監(jiān)事的比例不得低于三分之一，以更好地發(fā)揮外部監(jiān)事的作用。

八、《準(zhǔn)則》在提升銀行保險機(jī)構(gòu)透明度方面有哪些舉措？

為提高銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理透明度，強(qiáng)化外部市場約束，《準(zhǔn)則》設(shè)專章規(guī)定了信息披露。一方面明確強(qiáng)調(diào)了定期報告中需要披露的公司治理信息，另一方面要求發(fā)生《準(zhǔn)則》規(guī)定的重大事項時，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在十個工作日內(nèi)在公司網(wǎng)站發(fā)布臨時報告。《準(zhǔn)則》還對建立信息披露管理制度所應(yīng)涵蓋的內(nèi)容進(jìn)行了規(guī)范。