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5月11日，銀保監會公布了2020年保險業償付能力狀況表（季度），對國內近180家保險公司的綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率、風險綜合評級等三個指標進行了概況性公示。

從總體上看，國內保險公司的風險綜合評級狀況在惡化：其一，從數量上看，被評為C類和D類的險企從Q1的4家增至Q4的6家；其二，從評級上看，D類公司從Q1的1家增至Q4的3家。

在上述6家公司中，除了保觀察之前多次介紹的中法人壽外，保費收入位列2020年人身險第10名的前海人壽竟然在2020年Q2、Q3、Q4連續三個季度其風險綜合評級被評為C類，這著實有點令人吃驚。

先簡要介紹一下前海人壽，該公司成立2012年2月，在全國有42家分支公司，主要經營人身險業務，并代理前海財險業務。公司控股股東是寶能系旗下的深圳市鉅盛華股份有限公司。

該公司2020年保險業務收入783.47億元，位列人身險公司第10名，同比增長2.36%；公司凈利潤11.39億元，較上年的6.04億元，漲幅高達88.58%。

所謂風險綜合評級C類，官方定義是償付能力充足率不達標，或者償付能力充足率雖然達標，但操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險中某一類或幾類風險較大的公司。

從綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率來看，前海人壽的這兩項指標雖然低于行業平均水平，但總體上勉強是達標的。對此情況，前海人壽解釋稱，主要是公司的操作風險得分較低。這意味著，監管部門認為，前海人壽的操作風險較大，就給出了較低的分數。

而操作風險是由于不完善的內部操作流程、人員、系統或外部事件而導致直接或間接損失的風險，包括法律及監管合規風險。

上海對外經貿大學保險系主任郭振華曾向媒體解釋稱，操作風險是指如人員操作不當，行為不合規，給公司帶來損失和影響，它屬于保險公司固有風險的范疇，需要加強內部管理。

不過，在2020年信披報告中，前海人壽對自身操作風險較大情況并沒有正視，反而說明“2020年，公司操作風險管理能力持續提升，管理情況良好，整體風險控制在較低水平。”

在被監管部門連續三次給出風險綜合評級C類的狀況下，前海人壽還說“整體風險控制在較低水平”，這算不算誤導投資者和消費者呢？

被監管部門連續給了3個C，這種負面影響也傳導到了前海人壽的業績上。2021年Q1，該公司保險業務收入510.36億元，相比2020年Q1的568.87億元，絕對值減少了58.51億元，同比下降10.29%。

顯然，如果前海人壽的風險綜合評級在未來繼續不達標的話，對其業績將繼續產生負面影響。而這種情況何時能夠改善，只有前海人壽的整改得到監管部門認可為止了。