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臨近5月1日，大量醫療產品即將停售。本次規范的主要內容是對于保險公司開發的短期產品，應當在保險條款中明確表述為“不保證續?！睏l款。

百萬醫療是行業一個現象級產品，是產險業在健康險領域的一次逆襲，因其高杠桿、價格親民的設計幾乎成為“國民產品”，性價比高，且為剛需產品，狠狠打臉了當時傳統捆綁銷售的附加醫療險。

后來大家應該都知道，各家產險公司都推出了百萬醫療產品，產品同質性很高，很多公司將重心轉移到健康險領域。但從結果上來看，大部分公司的醫療險都經營賣得不好，虧損較嚴重，這方面既有銷售渠道和隊伍的問題，也有風控管理和產品設計的問題。

不僅如此，未來可能醫療險市場的天平會慢慢向壽險傾斜，根本的原因在于產險公司產品在“保證續?！鄙系南忍觳蛔?。業內專家認為，醫療險的競爭力很大程度上在于保證續保條款，而產險公司只能經營短期的健康險產品。

目前市場上已經有多款保證續保產品清單，分別有20年保證續保、15年保證續保和6年保證續保等，受到市場的熱捧，當然它們無一例一都是壽險公司產品。

盡管一些短期健康險產品打著“自動續保”、“承諾續?！薄ⅰ敖K身限額”等幌子，讓客戶誤以為買了能保一輩子，但是最終是要以條款為準的。

5月1日后，產品“保證續?！边€是“非保證續保”，將明明白白寫在合同里，切斷了銷售誤導的空間。顯然，如果產品屬性一旦確定下來，保證續保的壽險的醫療險產品更具有優勢。

當然，產險的短期百萬醫療險險完全沒有市場機會，但經營難度將明顯更大，特別是那些產品外包、銷售外包、在健康險領域沒有積累、盲目跟風的中小公司。

百萬醫療在經歷了爆發式增長后，當前產品已經進入成熟期，據估計，2020年百萬醫療險用戶突破9000萬，市場滲透率為7.4%，預計到2025年該險種保費將達2010億元。

但是市場是一直在變化，除了上述的保證續保的因素外，各地“惠民?！钡某雠_并且將這種產品社?；瑢Π偃f醫療市場也造成一定的沖擊。

有個業務員說他的幾個百萬醫療續保脫落，主要的原因就是客戶認為惠民產品和百萬醫療產品協同，并且價格更低，有政府背書，很多地方可以用醫保賬戶購買，所以更愿意選擇惠民產品。

同樣是補充醫療產品，各地推出的惠民產品銷售勢頭較好，并且各地政府都在將它社?；?，產品也越來越貼近用戶需求，未來一定會擠占未加入共保體的中小公司的短期健康險市場空間。

未來的產險的百萬醫療，需要與壽險和惠民產品進行差異化競爭：比如一些增值服務，比如特需醫療、醫療墊付，綠通等等；比如核保條件更寬松，或者承保年齡放寬，比如主攻惠民保產品未覆蓋的農村消費者等等。

健康險仍然是近幾年產險領域主要的增長點，也是未來的藍海市場，但需要更多產品創新和銷售渠道創新，才能在激烈的市場中找到自己的賽道。