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最近，中部某省行業協會發文，要求行業謹慎承保東部某省牌照異地車業務，文件稱：

“經核查發現有會員公司承保的某省車險業務（包括大貨車，特別是高價車過戶車）存在驗車照片造假、購車發票造、錄單時篡改車輛相關信息等問題，繞過車險平臺及公司風控系統管控，承保車輛異地出險且案件性質存疑較多，呈現團伙案件性質，在全國流竄作案，保險欺詐風險較高?！?

多位讀者向我們反映這種情況在中西部地區并不鮮見，并長期存在，而且某頭部公司頻頻中招。一位業務員說他接了一個業務，他發給公司報價，結果公司收到同一個車子的另外的報價需求，但是他的這份行駛證是P過的，李鬼遇到了李逵。

還有個業務員做了一個新車，結果剛承保就發生“爆頭”案件，也就是接近全損，并且車子已經在異地的4S店。經核查，一整套材料都是假的，其實是一個舊車，P出了發票、車輛合格證等等，去異地公司按新車承保。

如果拒賠呢，那立刻就訴訟，一切都安排好了。

很多未經歷過的業務員和核保人員都很難理解，為什么會出現這樣的錯誤，不是有行業平臺嗎，車架號應該能關聯到車輛相關信息。

對于這個認知偏差，我咨詢了行業權威人士，得到的答案是目前的行業平臺并沒有實現全區域全維度匹配校驗覆蓋，所以給不法分子可乘之機，給行業帶來巨大損失。

盡信書不如無書，恰好是部分區域的核保人員依賴行業平臺，放松了人工審核的工作，甚至有人專門針對保險自核時間段進行操作，成功承保。

不止是車險領域，在人身險領域，因為缺乏全覆蓋的實時匹配校驗查詢平臺，也給保險公司和消費者帶來利益損害。

現在已進入信息化時代，大數據的登記、存儲、開發和運用成為各行各業高質量轉型發展的有力支撐。保險行業以數據為經營基礎，目前分散在各保險公司的數據成為了數據孤島，無法實現全行業、全口徑的大數據運用和實時動態精算，不得不說是一個遺憾。

保險數據的全口徑集中登記，包括承保、批單、保全和理賠等全部交易數據，再運用大數據匹配校驗和算法技術，不僅可以對行業產品定價、防范惡意投保道德風險、保險欺詐和行業風險的評估監測提供有力支持，還可以確保行業數據安全。

我國金融集中登記制度建立已久。如銀行賬戶和交易記錄在人民銀行集中登記，證券開戶和交易在交易所集中登記，債券和信托分別在中央國債登記結算公司和中國信托登記公司集中登記，上述這些金融交易數據均是全口徑實時集中登記的。

而保險業的大量交易數據還在保險公司各自的數據庫里，只有人身險和車險承保數據及部分理賠數據實現了平臺集中登記，但是它們還沒有實現全國全覆蓋檢索匹配應用。

因此，建立保險行業全口徑實時交易（承保，批改、保全和理賠等）數據行業集中登記制度，補齊行業數據制度短板，實現行業數據為行業所用，十分迫切。

前述怪現象和不法行為的出現，也是其鉆了行業數據管理的漏洞才得逞的。

保險反欺詐不僅僅是將欺詐成功者法辦，更是要事前制度性防范，建立行業數據集中登記制度，以此為基礎搭建低成本、高效、全口徑大數據校驗機制，構建隱形而強大的信息化數據化防線，是可行的反欺詐工作思路。

按初步的設想，可以依托每個保險標的唯一識別碼進行查詢和匹配校驗（如居民身份證號、組織機構代碼、車駕號、設備標識碼等等），行業在評估風險時可以調取，消費者也可以實時查詢到保單信息，這樣也可以杜絕一些以保險為名的欺詐行為。

但這些，都需要建立保險行業數據集中登記制度。