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導讀：擔保人代償債務后，起訴債務人及代償保證人還款，并申請財產保全。保全申請書中，將缺乏與案件相關證據的單位或個人，列為了保全被申請人。此案可以投保訴責險嗎？以下訴責險投保案例為你支招！

一、案情回顧：

2017年5月，黃某海從甘肅河西祥瑞農機有限公司（簡稱祥瑞農機公司）購買拖拉機等農機設備，總價款178萬元，黃某海資金不足，因此通過融資租賃方式，從銀行貸款157萬元，用于支付貨款。貸款償還期限為2018年5月，祥瑞農機公司為上述貸款償還承擔保證責任。

貸款到期后，黃某海無力償還，經溝通協商，祥瑞農機公司同意代黃某海償還銀行貸款，張某平及張某麗為祥瑞農機公司的代償承擔擔保償還責任，黃某海、張某平及張某麗簽署了書面還款及擔保承諾書，對上述事宜進行確認。

其后祥瑞農機公司代黃某海歸還了銀行貸款。

祥瑞農機公司代償后，起訴至法院，請求法院判決被告黃某海、張某平及張某麗等人歸還代償款項158萬元。并同時向法院申請財產保全，請求法院查封、扣押及凍結黃某海、張某平及張某麗等人的財產。

根據法律規定財產保全申請人須提供保全擔保，祥瑞農機公司即向保險公司投保訴責險做保全擔保。

二、投保過程：

祥瑞農機公司向保險公司提供了起訴狀、保全申請書、還款及擔保承諾書及代償證明，保險公司法務部經審查投保資料后發現：

原告祥瑞農機公司起訴了四個被告，包括黃某海、張某平、張某麗以及酒泉五稼農機專業合作社（簡稱農機合作社）。

保全申請書的當事人與起訴狀相同，申請人為祥瑞農機公司，被申請人為黃某海、張某平、張某麗以及農機合作社。

但提供的證據只有黃某海、張某平及張某麗簽署的承諾書及代償證明，并無任何與農機合作社相關的證據資料。

因本案為擔保代償后的追償權糾紛案件，有代償證明和三被告（被申請人）簽署的承諾書，保全黃某海、張某平及張某麗的財產，保全錯誤的風險很低；

但是保全農機合作社的財產，卻沒有任何證據支撐，也就是缺乏農機合作社在本案中承擔償還責任的證據。

因此法務部給出的建議如下：

第一方案：建議投保人（原告）祥瑞農機公司將農機合作社從保全申請書的被申請人中去掉，起訴狀中可以保留農機合作社做被告。或者

第二方案:不修改保全申請書，但須進一步補充農機合作社與本案相關的證據。

經辦人將法務部意見告知祥瑞農機公司后，與其進行了反復溝通。后經辦人反饋，本案確無與農機合作社相關證據，祥瑞農機公司接受保險公司給出的第一方案，同意將農機合作社從保全申請書中刪除。

保全申請書修改后，保險公司作出承保的決定，為投保人出具訴責險保函交法院。

三、案件分析點評：

本案為擔保人承擔擔保代償責任后的追償權糾紛案件，此類案件一般保全錯誤的風險不高。

本案的問題在于，投保人將一個沒有證據證明與本案相關的當事人，列為了被告和保全被申請人。

此類案件，在訴責險的承保實踐中，我們稱為瑕疵投保案件。也就是這類案件與一些風險高可以直接作出拒保決定的案件不同，案件存在一點瑕疵，如果去掉瑕疵，是沒有風險的案件。但如果不去掉瑕疵，又存在保全錯誤的風險。

此類案件就需要訴責險審核法務及業務經辦人與投保人進行反復溝通協商。

本案中，保全農機合作社沒有證據，如果強行保全，保全錯誤的風險很高，而且農機合作社屬于事業單位，此類單位轉移財產逃避判決履行的可能性并不高，并無保全的必要性。

但客戶又以其他理由堅持起訴農機合作社，因保全錯誤的前提是保全而非起訴，也就是起訴此被告，不保全此被告的財產，就不會有保全錯誤的風險，因此法務人員給出了起訴狀中保留此被告，保全申請書中去掉此被申請人的建議。

投保人接受了保險公司的意見，本案順利承保。

四、啟示：

訴責險作為承保法律訴訟風險的保險產品，其風險把控有賴于有訴訟經驗的法務人員。但法務人員在評估一個案件風險的時候，對不符合要求或存在瑕疵的案件，不能一律簡單的拒絕。

法務人員應充分發揮主觀能動性，給出中肯的意見和建議，協助經辦人與客戶溝通。如果經溝通無法達成一致，再尋求其他辦法解決等。

本案原告起訴時多列被告，原告有自己的意圖，我們充分溝通，了解原告的想法，給出中肯的建議，最終雙方達成一致，達到雙贏的結果。