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前段時(shí)間和朋友聊天，她提了一個(gè)問(wèn)題：

重疾險(xiǎn)的理賠門(mén)檻那么高，能賠的時(shí)候人都只剩一口氣吊著了。快死了才賠錢(qián)，我拿到了又有什么用？又不能花在自己身上。

聽(tīng)得出來(lái)，她這個(gè)問(wèn)題埋在心里挺久了，之前估計(jì)是顧慮朋友關(guān)系，沒(méi)好意思直接問(wèn)????

估計(jì)很多人也在短視頻里看過(guò)，說(shuō)“重疾險(xiǎn)保障的疾病都離死不遠(yuǎn)了”，“買(mǎi)重疾險(xiǎn)根本沒(méi)有用”。

今天就打開(kāi)天窗說(shuō)亮話，大大方方地把這個(gè)問(wèn)題盤(pán)一盤(pán)。

1. 確實(shí)有理賠門(mén)檻，不是隨便住個(gè)院、動(dòng)個(gè)手術(shù)就能賠

重疾險(xiǎn)能保3個(gè)層次的情況：輕癥、中癥、重癥，嚴(yán)重程度遞增。

即使是輕癥，也得是早期癌癥、輕度癌癥這種；如果手術(shù)，得是微創(chuàng)的冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)這個(gè)級(jí)別的。

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)誕生的意義是兜底較大事件，這個(gè)事件導(dǎo)致人們失能了，得停工一段時(shí)間去休養(yǎng)。

所以，小病小痛用不上重疾險(xiǎn)，夠不上。

包括但不限于：

· 感冒發(fā)燒，皮炎過(guò)敏

· 中醫(yī)推拿，養(yǎng)生醫(yī)美

· 意外懷孕，急性胃腸炎

2. 重疾險(xiǎn)理賠，并不是“離死不遠(yuǎn)”

重疾險(xiǎn)里理賠頻率最高的情況是“惡性腫瘤”，也就是癌癥。

就拿目前的醫(yī)學(xué)技術(shù)來(lái)說(shuō)，放化療只是基本手段，還有免疫療法、靶向藥、CAR-T針，得了癌癥早就不是“離死不遠(yuǎn)”的事了。

即使是重癥“惡性腫瘤-重度”，重疾險(xiǎn)還專(zhuān)門(mén)推出了二次賠、三次賠，甚至不限次賠，因?yàn)閹О?/span>長(zhǎng)期生存已經(jīng)不算稀罕事，未來(lái)會(huì)更多。

像肺腺癌這種早期癌癥，休養(yǎng)好后連忌口都沒(méi)有。

再比如重癥“冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)”，手術(shù)目的是改善患者的心肌缺血、缺氧狀態(tài)，治療冠心病，而且術(shù)后的長(zhǎng)期生存效果非常好。

重疾險(xiǎn)的發(fā)明人巴納德醫(yī)生說(shuō)了，“大家都需要保險(xiǎn)，不光因?yàn)槿巳硕紩?huì)死，還因?yàn)槲覀兌家煤玫鼗钪?/a>”

所以，重疾險(xiǎn)從誕生之日起就是為了讓我們能繼續(xù)活，而不是拿著錢(qián)等死。

3. 有重疾險(xiǎn)拓展了“前癥”責(zé)任，理賠門(mén)檻更低了

比方說(shuō)，在肺、乳腺、腸道等器官發(fā)現(xiàn)良性腫瘤，做手術(shù)切除了，可以按“前癥”獲賠，不用非得是癌癥(惡性腫瘤)。

這種責(zé)任，理賠門(mén)檻還高嗎？重疾險(xiǎn)保的還是離死不遠(yuǎn)的情況嗎？

分明離死很遠(yuǎn)。

許岑cen說(shuō)：

今天是一期對(duì)重疾險(xiǎn)的“辟謠”。

4202年了，還有人在說(shuō)重疾險(xiǎn)又貴又難賠全是坑，買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就好；買(mǎi)重疾險(xiǎn)不劃算不如去存錢(qián)，

也有消費(fèi)者真的聽(tīng)了然后退保了。

然而真相是，現(xiàn)在想買(mǎi)頂級(jí)性?xún)r(jià)比的重疾險(xiǎn)并不容易，有產(chǎn)品跟銀行大額存單一樣，每天定點(diǎn)限額得靠搶。

太魔幻了。

換個(gè)角度想，有這么多魔幻言論存在，說(shuō)明留給靠譜從業(yè)者的空間還是很廣闊的。

希望大家都能找到踏實(shí)可靠的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。