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原告劉XX，作為投保人，于2018年2月26日向XX保險(xiǎn)公司貴州分公司投保了一份名為“吉祥B卡”的人身意外傷害保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)合同明確了保險(xiǎn)期間從2018年2月27日開始，至2019年2月26日結(jié)束，為期一年。根據(jù)保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋了意外傷害身故/傷殘保險(xiǎn)金額高達(dá)30000元人民幣，以及意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額10000元人民幣。但在保險(xiǎn)期間內(nèi)，即2018年6月12日，劉XX駕駛一輛無號牌的正三輪輕便摩托車時(shí)發(fā)生了交通事故。這起事故是致命的，導(dǎo)致劉XX當(dāng)場死亡。根據(jù)事故現(xiàn)場的調(diào)查和相關(guān)證據(jù)，可以確認(rèn)劉XX的死亡是由于交通事故直接造成的，屬于保險(xiǎn)合同中定義的意外傷害身故的情況。然而，原告在與保險(xiǎn)公司溝通過程中遭遇了困難，保險(xiǎn)公司未能及時(shí)或完全履行其賠償義務(wù)。因此，原告作為劉XX的合法繼承人，為了維護(hù)自身合法權(quán)益，向法院提起訴訟。

XX保險(xiǎn)公司提出拒賠的主要理由是被保險(xiǎn)人劉XX駕駛的無號牌正三輪輕便摩托車屬于機(jī)動(dòng)車，但未辦理《行駛證》，且未注冊登記及檢驗(yàn)，違反了《國壽綜合意外傷害保險(xiǎn)（2013版）利益條款》中的責(zé)任免除條款，即“被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車”。保險(xiǎn)公司辯稱已在網(wǎng)上向被保險(xiǎn)人告知免責(zé)條款的具體內(nèi)容，已盡到告知義務(wù)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，肇事三輪車必須登記上牌，辦理《行駛證》，包括駕駛證，二證必須齊全，而被保險(xiǎn)人的行為屬于免責(zé)條款，因此不承擔(dān)賠償責(zé)任。被告表示其在網(wǎng)上向被保險(xiǎn)人告知免責(zé)條款的具體內(nèi)容，已盡到告知義務(wù)。

法院認(rèn)為，雙方通過互聯(lián)網(wǎng)訂立的保險(xiǎn)合同是有效的。這符合《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十二條的規(guī)定，即投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同即成立。保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款等內(nèi)容已在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行提示，被保險(xiǎn)人接受合同條款應(yīng)視為知曉風(fēng)險(xiǎn)提示語句，故保險(xiǎn)公司已盡告知義務(wù)。這與《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第十二條的規(guī)定相符，即通過網(wǎng)絡(luò)、電話等方式訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人以網(wǎng)頁、音頻、視頻等形式對免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款予以提示和明確說明的，人民法院可以認(rèn)定其履行了提示和明確說明義務(wù)。

盡管劉XX駕駛的無號牌車輛被認(rèn)定為正三輪輕便摩托車且未辦理《行駛證》，但劉XX持有有效駕駛證。僅無行駛證不能完全推斷屬于合同約定的責(zé)任免除情形?？紤]到農(nóng)村類似未辦理行駛證情況較為常見且保險(xiǎn)公司知悉仍簽訂合同，不能單獨(dú)以此拒賠。《最高人民法院關(guān)于保險(xiǎn)法司法解釋（二）理解與適用》中提到，保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對該條款作出提示后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的，人民法院不予支持。

本案中，法院的判決體現(xiàn)了對保險(xiǎn)合同免責(zé)條款告知義務(wù)的嚴(yán)格審查，以及對責(zé)任免除情形的合理解釋。保險(xiǎn)公司在簽訂合同時(shí)未能充分考慮到農(nóng)村地區(qū)實(shí)際的行政管理情況，導(dǎo)致免責(zé)條款的適用存在爭議。法院的判決強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)公司在合同訂立過程中應(yīng)盡到的告知義務(wù)，以及在責(zé)任免除條款適用時(shí)需考慮的實(shí)際情況。此案提醒保險(xiǎn)公司在制定免責(zé)條款時(shí)，應(yīng)充分考慮不同地區(qū)的實(shí)際情況，避免因條款的不合理性導(dǎo)致拒賠的法律風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，也提醒投保人應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款，了解自身權(quán)益。