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作者：耿一康

編輯：顧檸

來源：險企高參

繼2022年新修訂《保險資金委托投資管理辦法》發布后，監管披露；額相關違規的罰單出爐！

近日，國家金融監督管理總局上海監管局對安聯人壽保險有限公司（下稱：安聯人壽）開出兩張罰單。罰單信息顯示，安聯人壽因未對委托投資賬戶合規情況進行跟蹤監測和分析，被責令改正并處罰款30萬元。與此同時，時任安聯人壽投資部負責人張光也被給予警告并罰款7萬元。

據《險企高參》了解，安聯人壽是國內首家合資轉外資獨資的壽險公司。近年來，安聯人壽的業績增長乏力之勢明顯，據安聯人壽2024年第2季度償付能力報告顯示，今年上半年，安聯人壽累計保費收入30.33億元，較上年同比增長8.7%；但同期實現凈利潤1.78億元，較上年同比下降2.7個百分點。

此外，值得一提的是，去年7月、10月安聯人壽經歷了“將帥齊變”，新上任的董事長、總經理均為國際金融履歷頗豐的女性干部，就位后，該公司的領導班子也在進一步配備齊全。

安聯人壽因違規被罰30萬，監管首曝案例

10月10日，國家金融監督管理總局上海監管局披露了兩則行政處罰信息。

其中，安聯人壽因“未對委托投資賬戶合規情況進行跟蹤監測和分析”被責令改正，并處罰款30萬元。與此同時，時任安聯人壽投資部負責人張光因對相關違規行為負直接責任，被給予警告并處罰款7萬元。

值得注意的是，此次處罰是自2022年新修訂《保險資金委托投資管理辦法》實施以來，監管首次披露相關違規處罰案例。

2022年5月13日，原中國銀保監會根據《中華人民共和國保險法》《保險資金運用管理辦法》（中國保險監督管理委員會令2018年第1號）等法律法規，發布新修訂《保險資金委托投資管理辦法》（以下簡稱《辦法》），進一步規范保險資金委托投資行為。《辦法》包括總則、資質條件、投資規范、風險管理、監督管理、附則等六章26條。

原中國銀保監會表示，新修訂的《辦法》旨在進一步規范保險資金委托投資行為，厘清委托代理關系和信托關系的邊界，全面壓實機構主體責任，防范保險資金運用風險。

據《險企高參》了解，安聯人壽在此次違規中未能履行對委托投資賬戶合規情況的跟蹤監測和分析職責，違反了《辦法》中關于風險管理的要求。保險公司應當定期評估受托人的公司治理情況、投資管理能力、投資業績、服務質量等，跟蹤監測各類委托投資賬戶風險及合規狀況，定期出具分析報告。而安聯人壽顯然在這一環節上出現了疏漏，導致被監管部門處罰。

就此來看，安聯人壽被當做了“典型”，同時也為險企的合規管理再次敲響警鐘。

合資轉獨資后，安聯人壽業績仍承壓

作為國內首家合資轉外資的壽險公司，安聯人壽的發展歷程和股權變更、頗具代表性。

據《險企高參》了解，安聯人壽的前身是中德安聯人壽，由中信信托有限責任公司和安聯（中國）保險控股有限公司共同出資設立。自1999年開業以來，安聯人壽便以其獨特的經營理念和先進的管理經驗，在國內壽險市場占據了一席之地。

2021年，中信信托將其所持有的原“中德安聯人壽”49%的股權轉讓給安聯（中國）保險控股有限公司（以下簡稱“安聯中國保險”）。此次股權變更完成后，安聯人壽的企業類型從中外合資公司變更為外國法人獨資公司，成為我國首家合資轉外商獨資的人身險企。2022年12月，中德安聯人壽正式更名為“安聯人壽”，以更好地借助安聯全球領先的品牌力量，提升在中國市場的品牌價值和企業形象。

然而，盡管安聯人壽在股權變更后迎來了新的發展機遇，但其經營業績卻并未因此得到顯著提升。近年來，安聯人壽的業績增長乏力之勢愈發明顯，盈利能力也開始滑坡。

從保費收入來看，雖然安聯人壽的保費收入持續增長，但增速卻呈現先上升后下降的趨勢。尤其是到了2021年，其保費收入增速罕見降為負值，為-5.79%。雖然2022年安聯人壽的保費收入增速雖然轉正，反而在2023年又走進了下坡路。

從保費規模橫向對比來看，安聯人壽的市場競爭優勢并不明顯。諸如工銀安盛人壽、中英人壽、中信保誠人壽、中意人壽、中宏人壽等中外合資壽險公司的保費收入均已突破百億，而安聯人壽的規模仍處于百億元以下。

盈利能力方面，安聯人壽從成立之初到2013年一直處于虧損狀態，直到2014年才開始扭虧為盈。此后，安聯人壽保持穩定盈利至今，截至2023年末，近10年已累計盈利36.05億元。然而，整體來看，其盈利水平并不高。2018年是安聯人壽盈利增速最高的一年，但自此以后，其凈利潤便呈現“過山車式”波動下行趨勢。

進入2024年，安聯人壽的經營業績依然不太樂觀。據償付能力報告披露，今年上半年，公司實現保險業務收入30.33億元，較上年同期增長8.7%；但同期實現凈利潤1.78億元，較上年同期下降2.7%。這意味著安聯人壽在增收的同時并未能有效提升盈利能力，反而陷入了增收不增利的困境。

償付能力方面，今年二季度，安聯人壽核心、綜合償付能力充足率分別為224.55%、226.75%，較今年一季度分別下滑了13.45個百分點、20.6個百分點。盡管均滿足監管要求，但償付能力充足率的下滑仍需引起關注。風險評級方面，根據償二代監管信息系統中披露的評級結果，2023年第四季度及2024年一季度該公司風險綜合評級結果均為AA級。

兩女將搭班，高管團隊配備齊全

面對業績增長乏力、盈利能力下滑以及違規被罰的困境，安聯人壽的高管團隊也在進行一系列的調整。就在去年，安聯人壽將帥齊換，新上任的董事長和總經理均為女性干部，這在業內較為罕見。

2023年7月，Anusha Thavarajah（阿努莎·塔夫拉吉）擔任安聯人壽董事長。阿努莎擁有豐富的精算、財務及公司高層管理經驗，曾任職于多家知名保險公司。她不僅擔任安聯人壽董事長，還兼任安聯亞太區首席執行官、安聯（中國）保險控股有限公司董事等職務。

同年10月，CUI Cui（崔毳）擔任安聯人壽總經理。崔毳擁有英國皇家特許管理會計師公會資深會員資格和全球特許管理會計師資格，曾在大型跨國公司分布在三大洲、五個國家的分支機構工作，擁有22年豐富的全球化管理經驗以及16年的保險從業經驗。她曾服務于蘇黎世保險集團，并在安聯集團內多家保險公司擔任過要職。

除了董事長和總經理外，安聯人壽的高管團隊還配備了3名總經理助理、臨時總精算師、董事會秘書、合規負責人和審計責任人等職務。

郝宇飛和劉凱自2021年5月起擔任總經理助理。直挺自2023年11月起擔任風險責任人，2024年3月起擔任總經理助理、財務負責人。童重亮自2024年7月起擔任臨時總精算師。裴宏齊自2021年4月起擔任董事會秘書、合規負責人。蔡文華自2024年1月起擔任公司審計責任人。

就目前來看，雖然安聯人壽的領導班子已配備齊全，但業績的經營乏力與罰單的內控問題還是給新管理層帶來不小的壓力。怎樣擺脫經營困局，還需要關注公司領導層后續的戰略舉措。

安聯人壽此次被罰的事件再次敲響了險企合規管理的警鐘。在競爭激烈的市場環境中，險企必須嚴格遵守監管規定，加強風險管理，確保合規經營。同時，公司還應積極應對業績承壓的挑戰，加強內部管理，提升業務能力和服務水平。