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你好，我是許岑cen。

很多朋友趕在今年8月3.0%重疾險統一下架前，給自己或家人投保了重疾險。最近兩周我也在幫著客戶完成人工核保。

如果身體有些小毛病，怎么做可以順利承保，拿到盡可能好的承保結論呢？

今天來和大家聊一聊，都是經驗打磨出來的真知灼見。

如有雷同，純屬道友。如有遺漏，歡迎補充。

1. 擺正心態，積極看待“要復查”這件事

很多朋友收到了保險公司的體檢函，指定了一些項目要求復查。

有些朋友就不太樂意：我都交過資料了，為什么還要再做檢查？

別急著生氣，保險公司不是故意為難。

恰恰是保險公司覺得“大體可以承保，但個別地方有疑問，需要進一步確認下”，才會讓我們去復查。

如果保險公司不愿意承保，會直接延期或拒保，不會多此一舉。

2. 把握機會，充分告知

保險公司在核保時，需要的是完整的故事：

什么時間，因為什么原因檢查/就診，發現/發生了什么，后續怎么處理的，自己怎么調理的，疾病怎么治療的，有沒有復查/復發，現在情況怎么樣。

把這些信息說全了得不少字，何況有些朋友有多種小毛病。

限100個字、限98個字，只能寫得極其簡略。

（天知道我每次寫健康告知的時候有多絞盡腦汁，此刻必須沖保險公司散發一波怨念）

這時候通常都會有一個不限字數的“說明欄”！

一定要把握機會，把事兒說清楚，把有利于自己核保的因素都懟上去！

懟上去！

上去！

3. 不要擅自體檢

根據保險法，國內的保險實行的是有限告知，即：

· 沒問的內容，不用告知

時刻牢記：我們的目的是成功買上重疾險；我們需要做的，是在產品提問的范圍內，如實告知，而不是自證清白。

千萬別為了證明自己，在承保結論出來前體檢。

萬一查出別的情況，純給買保險上難度。

4. 對承保結論不滿意，怎么辦？

先看看承保結論，是不是明顯不合理。

重疾險對各種小毛病都有一套核保標準、承保尺度。

可以找靠譜的保險經紀人看下，

· 有沒有可以溝通、優化的空間？

如果確實不合理，不要怕，正面剛。

線上溝通，寫郵件申訴，直接和核保員聯系，都可以嘗試。

對于這種不確定的事兒，得看保險經紀人的經驗和心力。

心力決定愿不愿意認死理兒，一定要幫你。

二者缺一不可。

核保和理賠之所以被大眾認為“麻煩”，原因之一是沒人能預料前方會不會有“虎先鋒”等著我們。

還是積極思考，努力解決，

決定了你的保險利益和保險體驗。

這也是為什么，我一直強調“找個靠譜的人幫你管理保險”。

此外，核保和理賠都是高度個性化的，需要個案個議。

上面4點說起來簡單，做起來其實有很多斟酌、考量和細節，不方便寫出來。

希望今天的文章能幫到正在經歷人工核保的朋友，