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你好，我是許岑cen。

養老年金側重于保障功能，保的是“老了也沒關系，只要活著就一直有錢花”。在養老這件事上，其他任何金融資產都做不到同樣的事。

所以，考慮養老問題，首選就是它。

增額壽側重于穩定的財富增值，可以理解為長期復利的大額存單。要不要取用、什么時候取用，全看投保人的規劃。

比如孩子教育，婚育，置換房產，或是作為養老補充，都可以。它沒有特別強的”專款專用“色彩。

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怎么選擇？

每當客戶有這種疑問的時候，我會問下面2個問題：

2. 在55或60歲后，是希望能一直有錢，還是有一大筆有限的存款？

第一個問題，是讓人們想想“流動性”這件事。

大部分人做投資理財決策時，沒有明確的目標，也沒想過未來會不會要用到這筆錢。

但在需要用錢時，養老年金和增額壽，區別是很大的。

當養老年金的繳費期比較長(≥10年)時，要等到開始領錢的前幾年，保單的現金價值才能超過交進去的保費，比如例子里的：

· 繳20年：第18年，現金價值＞已交保費

因此，在投保后的很長一段時間里，養老年金就是一筆“死資產”，我們動不了。即使退保不要了，退出來的錢可能都不夠保費的。

增額壽就不同了。只要選擇較短的繳費期，現金價值可以比較快地追上已交保費，比如例子里的：

· 繳5年：第6年，現金價值＞已交保費

如果對第一問的答案是肯定的，這筆錢就是用來養老的，那第二個問題，是讓人們感知兩種養老方式的區別。

養老年金提供的是源源不斷的現金流。優點是每個月都有，衣食住行+出門旅行，不在話下，能給我們穩穩的安全感，永遠不用擔心“下一頓在哪兒”。

缺點是，每個月的涓涓細流可能解決不了大問題。

畢竟，小溪救不了大火。

增額壽可以提供一大筆錢，用“鈔能力”解決大額資金困境。

缺點是，盡管剩下的部分也在每年增值，但如果當生活費來用，增值速度趕不上大多數人花錢的速度，終究會有用完的那一天。

所以就得數著錢過日子，年紀越大心越慌，生怕“人活著呢，錢沒了”。

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許岑cen說

用保障型保險吖！它們就是專門干這個的~

醫療險負責看病費用，重疾險解決休養費用，意外受傷有意外險頂上。