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作者：耿一康

編輯：顧檸

來源：險企高參

大股東幾欲“跑路”，退場意濃。頻頻虧損的北京人壽保險股份有限公司（以下簡稱“北京人壽”）正風雨飄搖。

6月28日，北京產(chǎn)權交易所最新披露顯示，北京人壽的并列第一大股東北京供銷社投資管理中心（以下簡稱“北京供銷社”）擬出清所持有北京人壽的4億股股份，占總股本的13.986%。事實上，這已是北京供銷社第三次嘗試將其所持北京人壽股權掛牌轉(zhuǎn)讓，前兩次掛牌均未能成功轉(zhuǎn)讓。

據(jù)《險企高參》了解，北京人壽自2018年成立起，保費收入連年增長，但凈利并未進入盈利期。直至去年，該公司實現(xiàn)了凈利潤1191萬元，為自開業(yè)以來首次盈利。不過，這一勢頭在并未得以延續(xù)。今年一季度，該公司凈利慘遭1.83億元大幅虧損。

值得注意的是，《險企高參》查閱北京人壽披露的償付能力發(fā)現(xiàn)，在整體業(yè)績承壓的背景下，北京人壽的13位高管2023年薪均超百萬，而2022年，北京人壽的最高年度薪酬為650萬元，處于同業(yè)高位。

大股東三度轉(zhuǎn)讓4億股股權

意在退出非主業(yè)項目 加快資金回籠

《險企高參》注意到，6月28日，北京產(chǎn)權交易所產(chǎn)權轉(zhuǎn)讓正式披露信息顯示，北京供銷社公開掛牌轉(zhuǎn)讓北京人壽4億股股份，占總股本的13.986%，轉(zhuǎn)讓底價為81776.14萬元。股權轉(zhuǎn)讓披露信息顯示，北京供銷社由北京市供銷合作總社全資持股，是北京人壽三家并列的大股東之一，持股13.986%。

事實上，這已并非是北京供銷社首次轉(zhuǎn)讓北京人壽股權了。早在2021年，北京供銷社就曾試圖以36158.05萬元的底價轉(zhuǎn)讓其持有的北京人壽4.99%的股權，但該嘗試最終未能成功。時隔2年，2023年11月28日，北京供銷社投資管理中心再次掛牌清倉所持的13.986%股權，但結(jié)果未能如愿。

就在上一次北京供銷社擬出清股權時，北京人壽曾做出回應稱“北京供銷社投資管理中心現(xiàn)持有北京人壽13.9860%股份，按照目前國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定，屬于保險公司財務投資II類股東，其轉(zhuǎn)讓股權意向?qū)儆诠蓶|單位正常商業(yè)行為，歷史上也曾有類似轉(zhuǎn)讓掛牌情形，均不會對北京人壽的日常經(jīng)營產(chǎn)生任何影響。北京人壽歷年來公司治理結(jié)構良好，2023年度公司治理評估等級為B級，為銀行保險機構最高評級，公司目前經(jīng)營情況一切正常，各類經(jīng)營指標均居行業(yè)前列。”

由此來看，本次轉(zhuǎn)讓已是北京供銷社第三次“離場”動作。與前兩次轉(zhuǎn)讓相比，除了交易地價與之前的掛牌一致外，在受讓方資格條件方面，掛牌信息明確指出“無”。即除了必須滿足監(jiān)管機構的相關規(guī)定外，對潛在受讓方未設置任何額外的條件限制。結(jié)合北京供銷社三次轉(zhuǎn)讓股權的表現(xiàn)來看，這無疑是釋放了迫切退出的明顯信號。

實際上，出清股權一事早有跡象，就在2023年10月，北京供銷總社的三季度工作會上，北京供銷總社黨委副書記、副理事長、主任李大維便提出，要加大非主業(yè)項目退出工作力度，加快回籠資金。

不僅如此，想要離開北京人壽的股東并不止北京供銷社一家。據(jù)《險企高參》了解，北京人壽背后共有9家股東。其中，北京順鑫控股集團有限公司、北京供銷社、北京韓建集團有限公司分別持股13.9860%，并列第一大股東。持股比例在10%以上的股東有4家。為華新世紀投資集團有限公司、北京草橋?qū)崢I(yè)總公司、朗森汽車產(chǎn)業(yè)園開發(fā)有限公司、樂普（北京）醫(yī)療器械股份有限公司分別持股12.5874%、12.4829%、12.4829%、10.4895%。此外，恒有源投資管理有限公司和北京鵬康投資有限公司分別持股4.9997%。

2021年，中國地熱能的全資子公司恒有源投資管理有限公司曾計劃以2.37億元的價格出售其所持的4.99965%股權，最終結(jié)果未能成交。2022年，北京人壽三家第一大股東之一的北京韓建集團因股權爭議而與意向受讓方對簿公堂，其持有的4億股股份目前已全部處于質(zhì)押或凍結(jié)狀態(tài)，其中3.6億股被質(zhì)押，429萬股被凍結(jié)。

2023年實現(xiàn)開業(yè)后首次盈利

一季度再虧1.83億元

大股東退場的同時，這家剛剛成立六年的年輕壽險機構2023年剛剛實現(xiàn)扭虧為盈。

作為以“首都”命名的壽險公司，北京人壽備受業(yè)界關注。北京人壽成立于2018年2月，是由原中國保監(jiān)會批準，由國有企業(yè)、集體企業(yè)和社會企業(yè)共同發(fā)起組建的全國性人壽保險公司，注冊資本為28.6億元。憑借著其與生俱來的政策優(yōu)勢、服務優(yōu)勢、科技創(chuàng)新優(yōu)勢，北京人壽自成立起保費收入增速突飛猛進，實現(xiàn)了翻倍式增長。2018-2023年，北京人壽分別實現(xiàn)保險業(yè)務收入1.91億元、12.7億元、26.14億元、45.47億元、46.62億元、54.78億元。

保險公司素有”七平八盈“定律，或是順應了這一規(guī)律，北京人壽自開業(yè)連虧五年后，于2023年迎來了首次盈利。2018-2023年，該公司實現(xiàn)凈利潤-1.13億元、-0.52億元、-1.56億元、-2.11億元、-1.89億元、1191萬元。

不過，這一盈利的勢頭并未得以延續(xù)。今年一季度，北京人壽實現(xiàn)保險業(yè)務收入15.28億元，同比增長31.5%。但保費收入的穩(wěn)健增速卻難掩凈利的慘淡。2024年一季度北京人壽凈利潤虧損1.83億元，較去年同期1489萬元呈現(xiàn)出懸殊的巨額虧損差距。

償付能力方面，截至今年一季度末，北京人壽核心、綜合償付能力充足率分別為96.01%、183.39%，均滿足監(jiān)管要求。但由于目前的虧損以及公司業(yè)務快速發(fā)展的情況，償付能力報告中預測今年二季度北京人壽的償付能力兩指標將有所下滑，這也意味著北京人壽未來需要通過多種“補血”措施來改善償付能力狀況。

事實上，對于償付能力承壓的問題早在2021年8月北京人壽就有增資的意向，計劃在原有基礎上等比例增加注冊資本金28.6億元人民幣，將注冊資本金提升至57.2億元。然而，多位股東相繼轉(zhuǎn)讓股權的聚到導致增資計劃的擱淺，想通過“外部輸血”進展渺茫。

面對增資計劃的受挫，北京人壽不得已轉(zhuǎn)向發(fā)行資本補充債券。在2021-2022兩年間，該公司在全國銀行間債券市場分三次公開發(fā)行了總計14億元人民幣的資本補充債券，債券期限定為10年，初始票面利率設定為5.50%。據(jù)債券條款規(guī)定，如果公司在第五年結(jié)束時不行使贖回權，那么從第六年開始直至債券到期的剩余五年內(nèi)，票面利率將在原有基礎上增加100個基點。而在該公司在2023年報中表示，將不會行使贖回權，這意味著北京人壽的財務成本將進一步增加。

總資產(chǎn)230.73億 高管團隊13人

2022年有人領薪650萬

在壽險公司當中，北京人壽還算是妥妥的“新生”，且規(guī)模也并不算大。根據(jù)總資產(chǎn)排名，2023年76家壽險公司中，北京人壽以230.72億的總資產(chǎn)排在第51位。

雖然規(guī)模不大，但北京人壽的高管團隊可謂“龐大”，且陣容亮眼。根據(jù)2023年度信息披露報告來看，該司高級管理層13人，配備六名副總經(jīng)理。具體來看包括：總經(jīng)理王修文（1971年生），副總經(jīng)理分別為馬勇（1972年生）、王原（1964年生）、李國良（1968年生）、雨濃（1977年生）、陶瑞飛（1978年生）、劉睿文兼任董秘（1978年生），還有總精算師邵寧（1975年生）以及兩名總助李東（1967年生）、李建兵（1965年生）、總精算師邵寧，合規(guī)負責人兼首席風險官虎欣，審計責任人鄭瑾，財務負責人王琳。這之中，雨濃、陶瑞飛、劉睿文三人的副總經(jīng)理資格都是去年6月份開始任職的。且三人都是75后，年富力強。

而北京人壽董事長郭光磊則屬于是“跨界履職”，其此前并無保險業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗，而在北京市深耕多年。生于1963年的郭光磊現(xiàn)已61歲，曾任北京市水利局團委副書記，北京市團委副部長、常委，北京市金融工作委員會副書記，北京市門頭溝區(qū)委副書記，北京市農(nóng)村經(jīng)濟研究中心（北京市農(nóng)經(jīng)辦）書記、主任等，2018年北京人壽開業(yè)后的首任董事長。

值得一提的是，其實北京人壽籌建期間的擬任董事長并非郭光磊，而是馬勇。2016年末北京人壽獲批籌建，注冊資本人民幣28.6億元，“落戶”為北京。當時，原中國保監(jiān)會在批復中表示，北京人壽擬任董事長為馬永勇，擬任總經(jīng)理是汪軍。

然而到了2018年5月，原中國銀保監(jiān)會先后批復了郭光磊北京人壽董事長，汪軍總經(jīng)理的任職資格，而馬勇的職務則變?yōu)榱烁笨偨?jīng)理，直至今日。期間，北京人壽變更了一次總經(jīng)理，2021年汪軍因工作變動卸任，而接任者是當時的副總經(jīng)理王修永，也并非馬勇，其間波折不得而知。

然而從履歷上看，馬勇出生于1972年5月，今年52歲，長期在保險行業(yè)任職，曾先后擔任太保壽分公司副總經(jīng)理，華夏人壽分公司總經(jīng)理等職務。而現(xiàn)任北京人壽總經(jīng)理王修文也是專業(yè)人才，1971年生人，曾任幸福人壽副總精算師，利安人壽總精算師，北京人壽副總經(jīng)理、總精算師、財務負責人。

另外《險企高參》查閱公開信息發(fā)現(xiàn)，北京人壽的高管待遇不錯。但據(jù)該公司2022、2023兩年四季度償付能力報告顯示，2022年北京人壽高管層最高年度薪酬分別為650萬元，在當年非上市險企中排名第三，與同處北京的壽險老大哥中國人壽相比，后者同期最高年度薪酬僅168.55萬元。另外從2023年披露數(shù)據(jù)來看，該司13名高管的年薪也均在100萬元-400萬元之間，可謂豐厚。