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想買定期壽險(xiǎn)，選產(chǎn)品該注意哪些點(diǎn)？

你好，我是許岑cen。

上周末有位客戶呼我，說想要買定期壽險(xiǎn)，有2款心動(dòng)產(chǎn)品。我找到后正準(zhǔn)備看，忽然冒出個(gè)想法：

定期壽險(xiǎn)的責(zé)任和功能清晰，要點(diǎn)和坑點(diǎn)都比較簡單。我可以寫一篇選品攻略出來，這樣客戶自己就能分析了，有不清楚的地方我再解答，可以節(jié)約雙方的時(shí)間。

邏輯通，開整~

1. 定期壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)，是保身故的險(xiǎn)種：被保人身故后，保險(xiǎn)公司會(huì)把約定的保險(xiǎn)金給到受益人。

定期壽險(xiǎn)，是有明確保障期限的壽險(xiǎn)：比如30年、到65歲。在此之前，被保人身故，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付保險(xiǎn)金；到期后，保單終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

2. 健康告知

定期壽險(xiǎn)也有健康告知，通常都比較短，也比醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)要寬松。不過產(chǎn)品間差異還是挺大的，比如說：

· 能否承保肺結(jié)節(jié)

· 能否承保精神類疾病

· 是否支持智能核保或人工核保

大家在購買前要認(rèn)真瀏覽核對(duì)一遍，不能因?yàn)椤岸▔鄣慕】蹈嬷己軐捤伞边@種主觀印象，就忽視這個(gè)環(huán)節(jié)哦。

放個(gè)寬松的健康告知給大家看看：

3. 免責(zé)條款

免責(zé)條款，就是發(fā)生那些情況時(shí)，保險(xiǎn)公司不用給付保險(xiǎn)金。

對(duì)定期壽險(xiǎn)來說，目前在售產(chǎn)品的免責(zé)條款有多個(gè)版本，最寬松的只有3條：

· 投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害

· 被保險(xiǎn)人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施

· 被保險(xiǎn)人自合同成立或效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)自殺，但自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外

說明：對(duì)定期壽險(xiǎn)來說，無民事行為能力人指不能辨認(rèn)自己行為的成年人。

買定期壽險(xiǎn)，免責(zé)條款越少越好，最好就只有上面列的那3條。

4. 價(jià)格(保費(fèi))

因?yàn)槎ㄆ趬垭U(xiǎn)保的是較小概率事件，因此和別的險(xiǎn)種比，保費(fèi)便宜，杠杠率高。不過，不同產(chǎn)品的價(jià)格還是有差異的。

下面是2款在售產(chǎn)品的價(jià)格展示：

5. 個(gè)性化需求

這方面就要看產(chǎn)品特點(diǎn)了，比如說：

· 考慮到延遲退休的影響，我想保到65歲，有沒有這個(gè)保障期限？

· 我希望交30年保30年，是否支持這個(gè)繳費(fèi)年限？

· 我想買400萬保額的，產(chǎn)品能賣嗎？

諸如此類。

我是許岑cen，投資學(xué)碩士，前銀行人，現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。如果你有任何保險(xiǎn)問題，可微信搜索：xucen0322，添加我的個(gè)人微信，一對(duì)一咨詢。

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