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導(dǎo) 讀

上海女子在超市消費(fèi)時不慎被卷進(jìn)扶梯造成重傷，將發(fā)生醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等各項(xiàng)損失，顧客的損失由誰賠償？商超等如何規(guī)避經(jīng)營中的此類風(fēng)險?請看以下案例！

一、案情回顧：

顧客在超市消費(fèi)時被卷進(jìn)扶梯受傷。

2024年4月4日下午16點(diǎn)，某女子到上海一家超市購物。在乘坐扶梯上樓過程中，扶梯突然將該女子吞沒，導(dǎo)致該女子下半身被卡在扶梯里。后被趕到的消防隊(duì)員救出，送至醫(yī)院治療。

目前事故原因正在調(diào)查中。

那么誰應(yīng)該對女子在超市被扶梯卷入的事故，承擔(dān)賠償責(zé)任？超市？電梯生產(chǎn)廠家及或維修保養(yǎng)廠家？

二、案件分析點(diǎn)評

（一）責(zé)任承擔(dān)問題：超市應(yīng)對受害女子承擔(dān)損害賠償責(zé)任

1、公眾場所負(fù)有保障消費(fèi)者人身財產(chǎn)安全的法定義務(wù)，故超市應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任

我國《民法典》第1198條規(guī)定，賓館、商場、銀行、車站、機(jī)場、體育場館、娛樂場所等經(jīng)營場所、公共場所的經(jīng)營者、管理者或者群眾性活動的組織者，未盡到安全保障義務(wù)，造成他人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

本事故中，該女子前往超市消費(fèi)，突然被電動扶梯吞沒后卡住，該女子自身不存在任何過錯，超市未盡到對消費(fèi)者人身財產(chǎn)安全的保障義務(wù)，要承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

2、如果事故原因查明系電梯質(zhì)量問題或者電梯維護(hù)廠家未盡到維護(hù)義務(wù)造成損失，超市可以免責(zé)嗎？

答案是不能免責(zé)。

因?yàn)樵撈鹗鹿手写嬖趦芍胤申P(guān)系，一是超市對消費(fèi)者的安全保障義務(wù)的法律關(guān)系；二是電梯生產(chǎn)廠家或電梯維護(hù)保養(yǎng)廠家對電梯質(zhì)量或維護(hù)保養(yǎng)承擔(dān)質(zhì)量保證的法律關(guān)系。

《民法典》第1202條規(guī)定，因產(chǎn)品存在缺陷造成他人損害的，生產(chǎn)者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

該起事故中，如果經(jīng)事故調(diào)查證明該起事故系因電梯質(zhì)量問題造成，對于消費(fèi)者而言，存在兩種競合的權(quán)利主張，也就是既可以向超市主張損害賠償，也可以向電梯廠家主張權(quán)利賠償。

至于選擇向哪方主張權(quán)利，屬于消費(fèi)者的選擇權(quán)。消費(fèi)者可以根據(jù)方便選擇向其中一方進(jìn)行損失賠償?shù)臋?quán)利主張。

如果消費(fèi)者選擇了向超市索賠，超市則不能以電梯質(zhì)量問題推諉責(zé)任。

不過此種情況，如果超市賠償后，事故調(diào)查證明確屬電梯質(zhì)量不合格或者維修保養(yǎng)不到位的原因造成，也就是電梯廠家或者維修保養(yǎng)商家存在過錯，進(jìn)而造成了消費(fèi)者的人身損害后果，超市賠償后可以根據(jù)法律規(guī)定，或者與廠家達(dá)成的維護(hù)保養(yǎng)的合同約定，進(jìn)行損失追償，要求電梯廠家或者維修保養(yǎng)廠家賠償超市向消費(fèi)者賠償?shù)馁r償款。

三、保險相關(guān)問題：超市可以投保什么保險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險？

答案：超市可以投保公眾責(zé)任保險轉(zhuǎn)嫁此類風(fēng)險。

（一）公眾場所負(fù)有保障消費(fèi)者人身財產(chǎn)安全的法定義務(wù)

我國《民法典》第1198條規(guī)定，賓館、商場、銀行、車站、機(jī)場、體育場館、娛樂場所等經(jīng)營場所、公共場所的經(jīng)營者、管理者或者群眾性活動的組織者，未盡到安全保障義務(wù)，造成他人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

（二）公眾責(zé)任險承保的是場所經(jīng)營者對第三者的法律責(zé)任

保險公司的公眾責(zé)任險承保的就是上述條款約定的經(jīng)營場所經(jīng)營者管理者的對第三者的賠償責(zé)任。

（三）女子在超市消費(fèi)時受傷，經(jīng)營者應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任；該賠償責(zé)任由公眾責(zé)任險在限額內(nèi)賠償

具體到本案例，消費(fèi)者在超市正常消費(fèi)，被卷進(jìn)電梯身體受傷，因沒有證據(jù)證明消費(fèi)者對自己的受傷存在過錯，應(yīng)該認(rèn)為經(jīng)營者沒有盡到安全保障義務(wù)，就應(yīng)該對消費(fèi)者的損失進(jìn)行賠償。

如果超市向保險公司投保了公眾責(zé)任險，該損失屬于保險責(zé)任范圍。

不過如果保險公司承擔(dān)保險責(zé)任后，經(jīng)查明事故原因，系電梯的質(zhì)量問題或維修保養(yǎng)不到位造成，保險公司可以根據(jù)《保險法》第60條規(guī)定，向電梯廠家或維修保養(yǎng)廠家進(jìn)行損失追償。

（四）如果超市投保了電梯附加責(zé)任保險，是否可以不承擔(dān)責(zé)任？

如果超市投保的公眾責(zé)任保險中，附加有電梯責(zé)任的附加險，如經(jīng)查明，事故屬于電梯質(zhì)量問題或維修保養(yǎng)不到位造成的，符合電梯責(zé)任附加險的保險賠償范圍，保險公司承擔(dān)電梯附加責(zé)任保險的賠償責(zé)任后，無權(quán)進(jìn)行損失追償。

（五）總結(jié)：

1、無論事故是否由電梯質(zhì)量不合格或者維護(hù)保養(yǎng)不到位造成，既然消費(fèi)者是在超市消費(fèi)時發(fā)生的人身損害，消費(fèi)者均可以向超市經(jīng)營管理者進(jìn)行權(quán)利主張。

2、超市賠償后，如事故是因?yàn)殡娞葙|(zhì)量問題或維護(hù)保養(yǎng)不到位造成，超市可以向責(zé)任方進(jìn)行損失追償。

3、超市投保了公眾責(zé)任保險，則事故屬于保險賠償范圍，由保險公司在保險限額內(nèi)承擔(dān)保險責(zé)任。

4、超市投保了附加電梯責(zé)任保險，保險公司賠償后就不能再向電梯廠家進(jìn)行追償。

四、公眾責(zé)任險產(chǎn)品關(guān)注要點(diǎn)：

（一）保險標(biāo)的

公眾責(zé)任險為責(zé)任險，承保的是經(jīng)營者在公共場所進(jìn)行生產(chǎn)、經(jīng)營或其他活動時，因發(fā)生意外事故，對第三種的人身和財產(chǎn)造成損害的賠償責(zé)任。也就是保險標(biāo)的為被保險人的法律責(zé)任。

是被保險人轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營中存在的意外風(fēng)險的一個保險產(chǎn)品。

該種法律責(zé)任的來源，是根據(jù)《中華人民共和國民法典》侵權(quán)責(zé)任編的規(guī)定的場所經(jīng)營者對他人的安全保障義務(wù)。

（二）保險責(zé)任

在本保險期間內(nèi)，被保險人在保險單列明的區(qū)域范圍內(nèi)，因在其經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的經(jīng)營行為發(fā)生意外事故，造成第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

（三）投保人及被保險人：

包括旅館、商店、醫(yī)院、學(xué)校、影劇院、展覽館、運(yùn)動場等各種公眾活動的場所的管理人或經(jīng)營者。

（四）第三者

第三者，也就是公眾責(zé)任險中的公眾，指被保險人及其雇員以外的自然人或法人，大部分為消費(fèi)者。

部分保險公司的附加險條款會將被保險人的雇員納入保險合同承保范圍。

（五）其他

1.公眾責(zé)任險一般會包括：每次事故賠償限額、每次事故財產(chǎn)損失賠償限額、每次事故人身傷亡賠償限額、每次事故每人人身傷亡賠償限額和累計賠償限額以及法律費(fèi)用每次事故賠償限額、法律費(fèi)用累計賠償限額等。

2.公眾責(zé)任險為財產(chǎn)險，理賠適用損失補(bǔ)償原則。

附：相關(guān)法律規(guī)定：

《民法典》第1198條 賓館、商場、銀行、車站、機(jī)場、體育場館、娛樂場所等經(jīng)營場所、公共場所的經(jīng)營者、管理者或者群眾性活動的組織者，未盡到安全保障義務(wù)，造成他人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

《保險法》第60條 因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。