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作者：劉瑩

編輯：李亞

來源：險企高參

近期，63家壽險公司完成了2023年第四季度償付能力報告的披露，非上市壽險公司成績也隨之出爐。

國家金融監督管理總局發布2023年保險業經營數據顯示，2023年保險業原保險保費收入5.12萬億元，同比增長9.13%，其中人身險行業實現原保險保費超3.7萬億元，同比增長10%，增速基本恢復到2019年水平。

凈利方面，行業出現整體性虧損，共有33家非上市壽險公司出現虧損，合計虧損額超300億元。虧損額排名前三的險企分別為中郵人壽、建信人壽、渤海人壽。其中，中郵人壽虧損達115億元。業內人士認為，投資收益下滑成為行業利潤承壓的主因。

償付能力方面，18家公司為A類，其中5家為AAA；6家償付能力不達標，風險綜合評級不達標是主要原因。

保費收入表現搶眼，

國民養老保費增長近300%

2023年全年，壽險保費收入表現亮眼。

整體來看，63家非上市壽險公司合計實現保險業務收入1.04萬億元，同比增長約14.4%。與五大上市險企的4.9%保費增速相比，繼續保持著領先身位。非上市壽險公司保費增速也不遜色于行業，國家金融監督管理總局數據顯示，2023年，人身險業保費收入3.7萬億元，同比增長10%。

在目前已披露的63家壽險公司中，保費收入超百億的有27家。保費收入排名前五的非上市壽險公司包括泰康人壽、中郵人壽、信泰人壽、工銀安盛人壽、建信人壽。其中，泰康人壽實現保費收入2032億元，位居第一；中郵人壽實現保費收入1099億元，位居第二；信泰人壽保費收入實現536億元，位居第三。

除上述的5家公司外，還有三家保費收入超300億元。其中，招商信諾實現保費收入346億元，中信保誠實現保費收入316億元，農銀人壽實現保費收入302億元。

從保費收入增速來看，39家壽險公司保費增速超兩位數。成立不久的國民養老保費增速最高，為283%，匯豐人壽2023年保險業務收入較同期幾近翻番，增速為96%。

僅工銀安盛、建信人壽、農銀人壽、招商仁和、渤海人壽、中華人壽、安聯人壽、小康人壽、瑞泰人壽、瑞華健康、三峽人壽等在內的11家壽險公司2023年保費負增長。值得一提的是，小康人壽保費收入同比降幅最大，該公司2023年保險業務收入18億元，同比下滑41%。

33家險企虧損超300億元，

中郵人壽虧損115億元行業第一

在上述63家非上市壽險公司中，2023年凈利潤排名前三的險企分別為泰康人壽、中意人壽、民生人壽，凈利潤分別為137億元、13億元、5億元。

在盈利能力前10的壽險公司中，有8家是中外合資或外資險企。中意人壽2023年實現凈利13億元；民生人壽、招商信諾、中宏人壽、中美聯泰凈利超4億元。工銀安盛、安聯人壽、國民養老、農銀人壽實現凈利在1-3億元，成為盈利前10的最后4名。

業內人士表示，中外合資或外資險企更追求盈利能力，可以憑借豐富的專業化管理經驗、成熟的技術、新產品設計和雄厚的資金，從中國本土實際情況出發，使得其市場份額和盈利逐漸擴大。

更多的險企在2023年面臨著虧損壓力。2023年，共有33家非上市壽險公司出現虧損，合計虧損額超300億元。虧損額排名前三的險企分別為中郵人壽、建信人壽、渤海人壽。其中，中郵人壽虧損達115億元。

對此，中郵人壽回應稱，虧損主要是受準備金折現率和投資收益不及預期的影響。2023年，因準備金折現率調整，直接減少了中郵人壽利潤112.1億元；同時，受資本市場不及預期等多因素影響，公司在持續優化資產配置過程中，投資收益出現了較大的凈值波動，階段性低于預期目標，需要進一步平衡短期波動和長期布局。

業內分析，投資收益表現不佳，是壽險險企虧損的主因。2023年，中郵人壽投資收益率、綜合投資收益率分別為2.7%、3.01%，其中投資收益率明顯低于近三年平均4.99%的收益水平；建信人壽2023年投資收益率、綜合投資收益率分別為2.61%、4.56%，低于近三年平均的5.03%、4.87%表現。

6家償付能力未達標，

北大方正償付能力充足率由負轉正

償付能力方面，在目前披露的壽險公司中，18家公司為A類，其中5家為AAA，分別為中英人壽、中意人壽、中荷人壽、恒安標準、同方全球，均為老牌合資公司。

6家償付能力不達標，風險綜合評級不達標是主要原因。最新一期風險綜合評級中，C類有4家，分別為華匯人壽、長生人壽、合眾人壽、渤海人壽；三峽人壽、北大方正風險綜合評級為D。

值得一提的是，弘康人壽未披露風險綜合評級，信泰人壽在風險處置取得階段性成果后恢復風險綜合評級的披露；復星聯合核心償付能力充足率已逼近50%紅線，增資已迫在眉睫；北大方正在完成股權轉換注資后，償付能力充足率由負轉正，其核心償付能力充足率為88%，綜合償付能力充足率為143%。

在4家風險綜合評級為C類的壽險公司在償付能力報告中，有險企提及了公司治理操作風險的問題。

華匯人壽表示，因公司治理相關問題整改工作尚未完成，監管部門認為公司操作風險較大，風險綜合評級結果由B類降為C類。

合眾人壽表示，償付能力風險綜合評級為C類的主要原因為操作風險較大所致。針對該類問題，按照既定的整改方案，公司將逐步推進相關整改工作。