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01

訴責險從2015年大規模上市，到今年近10年時間，可以劃分為兩個產品周期：2015-22年的1.0時代；23年以后的2.0時代。

最近一段時間，做訴責險業務，崔老師我感覺又回到了訴責險1.0時代的16、17年，表象就是：

法院又開始挑剔和篩選保險公司了！

看來歷史真是個輪回。

被法院排斥的保司非常不解，明明我們一直可以做的，為什么現在法院開始不認可我們了。為什么？為什么？為什么？

02

容許在訴責險領域深耕多年的訴責一姐崔春霞老師我，給大家分析一下原因吧。

首先，我們要搞清楚一個問題:訴責險的真正用戶是誰？

保險公司的你肯定回答是打官司的當事人呀，他是我們的投保人和被保險人。

話說的沒錯，但這只是表象。你有深度思考過，保全申請人他確實是我們真正的用戶嗎？訴責險的投保人跟我們健康險的投保人一樣嗎?他完成投保決策出單后，保險合同的簽訂和履行就結束了嗎？

崔老師告訴你：

NoNoNo,你要這么理解，就大錯特錯了！雖然訴責險的投保人是保全申請的當事人，但真正的用戶其實是做出保全決定的法院。

我們保險公司的訴責險實際上承接了法院在前訴責險時代，被當事人追究保全錯誤的國家賠償的風險。

你不認可？那我問你，如果法院不接受你出具的保函，保函不就是一張廢紙嗎？

好，你也認可了，我們的訴責險保函的最終用戶其實是法院。

那我們接下來分析下，我們的用戶需求發生了什么變化。

其次，我們的用戶法院對訴責險的需求減少了。

隨著后疫情時代的到來，復工復產的大政方針實施，法院這個最終用戶對訴責險的需求在大幅度減少。

訴責險誕生及大規模上市的1.0時代，是在經濟上行周期，那時解決執行難是主題，那時需要訴責險這樣的金融工具參與降低保全擔保門檻。

1.0時代，可保全可不保全的案件，只要提供擔保了都可以保全。訴責險需求擴張時代，誰家做都可以，俗稱:在風口上豬都可以飛起來。

所以這時候泥沙俱下，為了爭奪市場的蛋糕，各家都拼盡了全力，甚至不惜祭出非法的手段進行惡性競爭。

現在訴責險的2.0時代，保復工復產解決就業和民生問題是主題，財產保全會影響企業的復工復產，自然會被限制使用。財產保全需求減小，蛋糕縮小，訴責險大盤子萎縮。

風口過后，潮水褪去，誰在裸泳？就掩蓋不住了，矛盾就出來了。

第三，用戶需求減少，為什么會是我們這些中小保司率先被排擠出局？

被排斥，是因為在1.0時代，某些保司為了保費不擇手段的沒有底線的某些行為給法院這個用戶留下了不良的深刻印象:

現象1、有的案件涉及敏感因素，我們非要胡亂參與承保。

比如某世界馳名項目的潛在訴訟案件，以及近期各地的民生工程的保交樓工程項目。甚至很多明顯懷有不良企圖的訴訟案件。

這些案件，在法院能立案都屬僥幸，還要保全，當事人利用保司保函當作博弈的手段和工具，結果我們保險公司為了保費，不惜不顧風險和品牌形象，配合出單。

現象2、為了保費，放松管理，默認業務人員可以私刻印章的時候。

本來我們訴責險承接了法院被追究保全錯誤的國家賠償的風險，結果我們保司出具的的保函上，加蓋的印章居然是私刻的。

法院一旦發現保險公司收了保費，自己的風險居然沒有真正轉移出去，可想而知其出離憤怒的態度，被限制在該法院出單都是小意思，沒有被追究其他責任，都算用戶給面子！

現象3、為了保費，配合容許中間人高收費用低保出單，甚至與某些機構合作大量出單這類業務。

我們很多中間人，從當事人手里收取高額的訴責險保費，但是向保險公司投保繳納的只是其中一部分。為了完成這種操作，將本應該是投保人的保全申請人換做了某些中間機構。

這種不合規的操作，在訴責險的第一個產品周期的時候不容易暴露，因為那時候法院都給做保全，當事人關注的是案件是否做了保全，其他細枝末節問題并不在意。

但是在2.0時代，法院收緊保全政策的時候，大家普遍掙錢不易的時候，這種操作就逐漸地暴雷了。

案例1、某律師被發現被威脅退回了所有費用。

某案件某地某律師收取當事人高額的保險費，向保險公司繳納了其中一部分。

開庭時當事人看到了保險公司的保單發現了真相。

案件結束后，當事人找到律師，威脅到律協舉報律師，最終律師迫于被吊銷律師證的壓力，不得已退回全部保險費包括已經收取的律師辦案費。

這真是“偷雞不成蝕把米”！

案例2、當事人找保險公司退單多收保費被推諉

近期隨著法院收緊保全政策，很多案件法院不批準保全，當事人就來保險公司辦理退保。

有的案件，高收費的中間人玩失蹤，當事人找不到收費的中間人，就找到出單的保險公司，反正你保險公司是跑了和尚跑不了廟。

保險公司說我只收了3000元，當事人說我可是交了8000元保費。雙方各執一詞，保險公司不愿意退被中間人黑掉的錢，又找不到中間人，保險公司也很委屈。

當事人能做的，要么去法院投訴，要么去監管投訴，引發各種糾紛和爭議。

現象4、我們出單后出現爭議對客戶采取了推諉的態度

北京朝陽法院一個外地保司承保的案件，出現投訴糾紛后，法院聯系保司出面處理。

我們保司面對我們的真正用戶，不去解決用戶的問題，卻打起了官腔，回復條款約定，如果保司被起訴保全錯誤會應訴。現在我們保司沒有被起訴，我們不需要處理處理，blablabal.....

可以說一頓推諉猛如虎！

我們這種用條款約定推諉搪塞法院的做法，你覺得很聰明嗎？其實，必然會遭到我們的用戶用腳投票。結果就是：法院認為你們只收錢不干事，朝陽法院自此只認可前部頭幾家公司了！

崔老師內心OS:

我們很多不負責任的中小保司，成功把客戶推向了競爭對手的懷抱！

03

訴責險在風口豬都能飛起來的1.0時代，讓我們的很多保險公司為了利益，忽視了職業操守，放棄了誠信底線，只重視收費，不重視服務。

種種沒有底線急功近利的騷操作，沒有操守不講服務的不負責態度，迅速地讓我們敗盡了在法院的路人緣，留下了不良的記錄和印象。

而注重風險注重口碑品牌誠信經營的公司，自然也會在用戶心目中留下良好的印象。

當需求減少的時候，用戶自然就會選擇有口碑的公司，自然就會排除沒有操守的我們這些公司！

這就叫不作不死！打敗自己的其實不是競爭對手，而是自己！

04

寫在最后：做人做事誠信是基石！

保險的四大原則，第一個就是最大誠信原則。其實無論做事還是做人，都要以誠信為本，要追求細水長流，而不能急功近利，為了眼前利益不擇手段。

以貌似聰明的小伎倆騙取利益，可以一時得逞，不能一世得逞，最終會搬起石頭砸了自己的腳，遭到反噬！

希望大家引以為戒！