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序言XUYAN

今天，崔老師給朋友們分享一例虛假的民間借貸訴訟，當事人被追究刑事責任定罪判刑的案例。

話說我們保險公司承保訴責險，借貸糾紛案件占比很高，但是，借貸案件又是虛假訴訟的高發區，需要引起重視。

案情回顧

（一）債務人通過第三方賬戶向債權人公司轉賬還款形成轉賬記錄

2013年，呂某甲等二人，通過其親屬擔任法定代表人的江蘇某景觀工程有限公司（簡稱景觀公司），向某銀行貸款數千萬元。后貸款到期需歸還。

2014年8月某日，呂某甲等二人向宋某建借款277.6萬元，加上呂某甲二人另行籌集的472.4萬元，一并轉至宋某建賬戶，上述款項共計750萬元，通過宋某建賬戶，匯至景觀公司賬戶，由景觀公司用于歸還銀行貸款。

2014年8月25日，呂某甲歸還了對宋某建的借款。

（二）第三方依據轉賬記錄起訴債權人公司還款經四審被駁回訴請

2017年5月，宋某建捏造該筆750萬元轉賬記錄系景觀公司向其借款的事實，向法院提起訴訟，要求法院判令景觀公司歸還借款750萬元及利息。

法院經過開庭審理，于2017年8月作出判決，駁回宋某建的訴訟請求。

宋某建不服該一審判決，提起上訴。

中級法院開庭審理后于2018年1月撤銷一審判決，將此案發回原審法院重新審理。

原審法院再次開庭審理，并于2018年5月作出判決，判決景觀公司向宋某建歸還借款750萬元及利息。

景觀公司不服該一審判決提起上訴。

中級人民法院于2018年11月作出終審判決，認定：

景觀公司提供的證據能夠證明宋某建受委托代為償還貸款存在高度可能性，宋某建未舉證證明其與景觀公司存在真實的借貸合意，不存在750萬元的民間借貸關系，

故撤銷一審判決結果，判決駁回宋某建的全部訴訟請求。

（三）第三方被判構成虛假訴訟罪判處徒刑2年，罰金100萬元

案發后，宋某建主動到公安機關投案自首。公安機關以宋某建涉嫌虛假訴訟罪進行立案偵查。

后該案經偵查、批捕并起訴至人民法院。

法院經審理后認為：

被告人宋某建以捏造的事實提起民事訴訟，妨害司法秩序，其行為已構成虛假訴訟罪。

考慮宋某建主動投案，并如實供述自己的罪行，是自首，依法予以從輕處罰。被告人宋某建自愿認罪認罰，依法予以從寬處理。

最終，對其以虛假訴訟罪判處被告人宋廣健有期徒刑二年，并處罰金100萬元。

案件分析點評

（一）僅憑轉賬記錄無法證明雙方存在民間借貸關系

轉賬記錄不構成民間借貸關系的充分條件。只憑轉賬記錄，就證明匯款方和收款方存在借貸關系，是錯誤的。

現在支付手段很發達，支付寶、微信、網銀等等，日常生活中，現金交易基本都很少了。轉賬記錄可以發生在借貸、還款、買賣、贈與等各種關系中。

因此，僅憑轉賬記錄不能說明交易關系的性質，只能作為證明交易性質的輔助手段。

（二）捏造事實起訴構成虛假訴訟罪

2015年8月29日通過的《中華人民共和國刑法修正案（九）》在刑法中增加第三百零七條之一：“以捏造的事實提起民事訴訟，妨害司法秩序或者嚴重侵害他人合法權益的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

捏造，就是無中生有的意思，就是把不存在的說成存在的。

本案中，宋某建僅憑轉賬記錄，就捏造了與景觀公司存在借貸法律關系的事實，向法院起訴立案，使案件經歷了一審、二審發回重審、重審一審和重審二審的四審司法程序，雖最終判定雙方不存在借貸關系，

但浪費了大量的司法資源，對司法秩序和司法系統的權威性和公信力造成破壞，侵害了景觀公司的合法權益，法院對其按虛假訴訟罪定罪量刑符合法律規定。

對訴責險承保的啟示

在訴責險承保中，民間借貸糾紛案件占比很高。很多案件均要投保訴責險做財產保全。

對于只有借條、借據或借款合同，但沒有轉賬記錄的大額案件，因無法證明借款的合法性或借款合同是否已實際履行，因此保險公司承保時要審慎；

但對于提供了轉賬記錄，但并無其他說明轉賬匯款用途證據的案件，因無法證明雙方的法律關系的性質，因此更要慎重；對于金額巨大的案件，則要慎之又慎。

因如最終證明構成虛假訴訟，案件中的財產保全必然構成惡意保全，構成保全錯誤。

案件來源：

（一）江蘇省宿遷市中級人民法院（2018）蘇13民終3219號民事判決書

（二）江蘇省宿遷市中級人民法院（2020）蘇13刑終241號刑事裁定書