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近日，有朋友發(fā)信息詢問“甲狀腺癌是否不再列入重疾險(xiǎn)”這一問題。

對此，記者聯(lián)系了業(yè)內(nèi)相關(guān)人士咨詢，業(yè)內(nèi)人士表示，甲狀腺癌不再列入重疾險(xiǎn)是有這樣一種趨勢的，但是目前還沒有接到正式的通知。對于這樣的一些宣傳，應(yīng)該說，部分保險(xiǎn)公司代理人是出于營銷的需要。

那么，甲狀腺癌是否會從重疾險(xiǎn)中剔除呢？這對于已經(jīng)購買重疾險(xiǎn)和將要購買重疾險(xiǎn)的人會帶來什么影響呢？

重疾險(xiǎn)核心病種修訂將于月底完成

其實(shí)，對于甲狀腺癌要從重疾險(xiǎn)中剔除，從今年三月起就有消息傳出。

關(guān)于重疾險(xiǎn)核心病種修訂的最新消息則是在6月20日的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會上，中保協(xié)黨委書記、會長邢煒做了主題報(bào)告。

他指出，中保協(xié)今年6月的重點(diǎn)工作是完成重疾核心病種的定義修訂。具體來說，在意健險(xiǎn)領(lǐng)域，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會要積極推進(jìn)重大疾病定義修訂工作，今年6月完成重疾核心病種的定義修訂，年內(nèi)對其他相關(guān)病種進(jìn)行規(guī)范并適時(shí)發(fā)布，探索建立疾病定義管理長效機(jī)制；開展稅優(yōu)健康險(xiǎn)調(diào)研，聽取主要公司意見，將行業(yè)訴求及時(shí)反饋監(jiān)管部門，推動政策完善；配欸和監(jiān)管改革，開展意外險(xiǎn)消費(fèi)者需求調(diào)研?？梢?，重疾險(xiǎn)核心病種修訂結(jié)果即將出爐。

目前實(shí)行的法定重疾險(xiǎn)是2007年中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會共同制定的，其中規(guī)定了25種重疾定義：

法定重疾：

6種高發(fā)必保疾病

?惡性腫瘤：不包括部分早期惡性腫瘤

?急性心肌梗塞

?腦中風(fēng)后遺癥：永久性功能障礙

?重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)：須異體移植術(shù)

?冠狀動脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動脈旁路移植術(shù)）：須開胸手術(shù)

?終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）：須透析治療或腎臟移植手術(shù)

19種其他高發(fā)疾病

?多個(gè)肢體缺失：完全性斷離

?急性或亞急性重癥肝炎

?良性腦腫瘤：須開顱手術(shù)或放射治療

?慢性肝功能衰竭失代償期：不包括酗酒或藥物濫用所致

?腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥：永久性功能障礙

?深度昏迷：不包括酗酒或藥物濫用所致

?雙耳失聰：永久不可逆

?雙目失明：永久不可逆

?癱瘓：永久完全

?心臟瓣膜手術(shù)：須開腔手術(shù)

?嚴(yán)重阿爾茨海默?。鹤灾魃钅芰ν耆珕适?/span>

?嚴(yán)重腦損傷：永久性功能障礙

?嚴(yán)重帕金森?。鹤灾魃钅芰ν耆珕适?/span>

?嚴(yán)重Ⅲ度燒傷：至少達(dá)體表面積的20%

?嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓：有心力衰竭表現(xiàn)

?嚴(yán)重運(yùn)動神經(jīng)元病：自主生活能力完全喪失

?語言能力喪失：完全喪失且經(jīng)積極治療至少12個(gè)月

?重型再生障礙性貧血

?主動脈手術(shù)：須開腔或開腹手術(shù)

其中還規(guī)定了：

1、 定名為重大疾病保險(xiǎn)，且被保人是成年人的產(chǎn)品，必須包括前6種最高發(fā)的重疾。

2、 19種高發(fā)疾病，保險(xiǎn)公司可以選擇使用，使用時(shí)需要使用《重疾規(guī)范》中的名稱和定義。

不再全額賠付的可能性更大

那么，為什么甲狀腺癌成為重疾險(xiǎn)修訂中人們關(guān)注的焦點(diǎn)呢？

一句話解釋就是目前甲狀腺癌“檢出率高、治療費(fèi)用低、治愈率高”。

據(jù)悉，目前國內(nèi)甲狀腺癌的手術(shù)治療費(fèi)用相對便宜，比如常見的低度惡心甲狀腺癌，在醫(yī)保報(bào)銷的情況下是萬元左右，具體手術(shù)費(fèi)用與腫瘤大小、淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移等情況有關(guān)。同時(shí)，隨著醫(yī)療條件的改善和人們對健康的關(guān)注，甲狀腺癌的檢出率也不斷提高。此外，據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前甲狀腺癌在美國治愈率超過90%,在國內(nèi)也接近85%。如果是年輕人發(fā)病，并且發(fā)現(xiàn)得早的話，治愈率幾乎是100%，術(shù)后復(fù)發(fā)的概率也非常低。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在這種情況下，甲狀腺癌引發(fā)的賠案占比迅速上升，一些保險(xiǎn)公司甲狀腺癌的賠付已占到其總體賠付的40%，由此也推高重疾險(xiǎn)的理賠支出。對于一些治療效果比較好且費(fèi)用相對低廉的癌癥，若賠付標(biāo)準(zhǔn)與其他大病一致，其實(shí)已經(jīng)喪失了保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊饬x，這與重疾險(xiǎn)的內(nèi)涵保障功能相悖。而經(jīng)專業(yè)人士估算，一旦甲狀腺癌從重疾險(xiǎn)中剔除，也有可能會降低重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品價(jià)格15%左右。

此外，“把甲狀腺癌從重疾險(xiǎn)中剔除”還有一些依據(jù)在于，目前香港、臺灣保險(xiǎn)市場的重疾險(xiǎn)癌癥范圍一般不包括甲狀腺癌。

更有核保部門人士表示，“這是一個(gè)必然的發(fā)展趨勢，現(xiàn)在香港地區(qū)的重疾險(xiǎn)一般會把T1N0M0的甲狀腺癌列為輕癥，只能賠付基本保額的20%左右”。目前，重疾險(xiǎn)只要確診就可以獲得100%的保額賠付。

所以，經(jīng)此次修訂，甲狀腺癌將不再全額賠付的可能更大。

購買保險(xiǎn)要趁早

一旦做出修改，毫無疑問新舊客戶差異是無法避免的，但總體不會影響客戶獲得保障的初衷。

如果你已經(jīng)買了重疾險(xiǎn)，無需擔(dān)心，合同約定該賠的，保險(xiǎn)公司還是得賠。根據(jù)保險(xiǎn)法第三十條：

也就是說，新的《重疾規(guī)范》下發(fā)，消費(fèi)者的利益至少不會受損。

如果你還沒買重疾險(xiǎn)，又十分關(guān)注甲狀腺癌，可以在新《重疾規(guī)范》出來前好好選一款重疾險(xiǎn)。新的《重疾規(guī)范》若是真的把甲狀腺踢出，對消費(fèi)者也不是完全沒有好處的，畢竟還可能帶來重疾險(xiǎn)價(jià)格的下調(diào)。

無論如何，購買保險(xiǎn)還是建議要趁早。