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乙肝小三陽，怎么買保險？

你好，我是許岑cen。

今年，有幾位乙肝小三陽的客戶來咨詢保險。之前寫過乙肝病毒攜帶的常見核保結(jié)論。今天，我來和大家聊聊：乙肝小三陽，該怎么買保險？

什么是乙肝小三陽

乙肝小三陽，是感染了乙型肝炎病毒的患者，在進(jìn)行乙肝病毒“兩對半”的人體血清學(xué)檢查時，乙肝表面抗原(HBsAg)、乙肝e抗體(抗-HBe) 和乙肝核心抗體(抗-HBc) 三項，均為陽性狀態(tài)。

乙肝大三陽患者，乙肝e抗原(HBeAg)為陽性。與之不同的是，小三陽患者HBeAg轉(zhuǎn)陰，抗-HBe變?yōu)殛栃浴?/span>

多數(shù)小三陽患者沒有明顯癥狀，部分患者可能出現(xiàn)乏力、發(fā)熱、食欲減退、厭油膩、腹脹、肝疼等表現(xiàn)，也可能出現(xiàn)黃疽。病情較重的患者，還可能出現(xiàn)肝掌、蜘蛛痣等癥狀。

小三陽意味著兩種可能性：

一種是患者體內(nèi)的病毒復(fù)制被抑制，病情好轉(zhuǎn)，是預(yù)后良好的標(biāo)志。

另一種是乙肝病毒發(fā)生變異。此時血液中的病毒DNA仍為陽性，病毒仍在體內(nèi)復(fù)制，仍有傳染性，而且可能造成患者的肝功能損傷。

因此，乙肝小三陽患者仍需進(jìn)行乙型肝炎病毒DNA檢查和按時復(fù)查，預(yù)防疾病進(jìn)一步發(fā)展，降低肝癌、肝硬化等并發(fā)癥的發(fā)生概率。

常見核保結(jié)論

一種疾病或體況的核保關(guān)鍵點(diǎn)，在于這個情況未來可能帶來怎樣的風(fēng)險。對乙肝小三陽來說，保險公司通常會關(guān)注下面幾類情況：

· 是否確診過大三陽

· 近年內(nèi)乙肝檢查結(jié)果有無異常，包括肝功能、肝臟超聲、HBeAg、AFP、HBV-DNA、CT或MRI檢查等

· 有無明顯不適癥狀，如乏力、畏食、惡心、腹脹、黃疸、肝區(qū)疼痛、蜘蛛痣、肝掌、肝脾腫大等

· 是否伴有其他肝炎或肝臟疾病，如丙肝、丁肝、藥物性肝炎、重度脂肪肝、酒精肝等

· 肝臟有無器質(zhì)性損傷，如肝硬化、肝占位、肝纖維化等

我總結(jié)了各個險種對乙肝小三陽的常見核保結(jié)論，供大家參考：

· 醫(yī)療險：不曾確診過大三陽，肝臟相關(guān)檢查結(jié)果均正常，沒有其他肝臟疾病，沒有明顯不適癥狀，通常除外承保。其他情況，較寬松的產(chǎn)品可以除外承保。

· 重疾險：無需治療，近半年內(nèi)肝臟相關(guān)檢查結(jié)果均正常，沒有其他肝臟疾病，沒有明顯不適癥狀，有機(jī)會標(biāo)體承保。其他情況，有機(jī)會除外或加費(fèi)承保。

· 防癌險：同重疾險。

· 壽險：近半年內(nèi)肝臟/腹部影像學(xué)檢查正常，肝功能正常，可以標(biāo)體承保。其他情況，有機(jī)會加費(fèi)承保。

· 意外險：通常不會詢問，可以標(biāo)體承保。

· 年金險：通常不會詢問，可以標(biāo)體承保。

核保結(jié)論舉例

我整理了近年重疾險、醫(yī)療險對乙肝小三陽的核保案例，供大家參考。

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