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你好，我是許岑cen。

公眾號有位讀者加好友，說看過我的核保文章，想給家人買保險。

“我弟弟16歲，確診了骨肉瘤(骨惡性腫瘤)，醫生建議先化療。現在有什么保險可以買嗎？”

啊這......雖然我很想幫忙，但商業醫療險和重疾險，都買不了了。

醫療險和重疾險，是保健康的產品，絕大多數都有健康告知。像讀者弟弟這樣，已經確診惡性腫瘤的，沒辦法通過任何產品的核保，也就無法投保。

如果有業務員說自己的產品沒事、可以買，要么是個完全不懂保險的，要么是個黑心的。

拉黑遠離是懶得麻煩，投訴舉報是正常操作。

那有沒有，不用做健康告知的產品呢？

有的，少數醫療險產品。

但是，已經確診的疾病，都會被算作“既往癥”。因為既往癥導致的醫療費用，保險公司不會理賠(報銷)。

除了上面這種醫療險，我又想起了惠民保。

雖然賠付規則差很多，但有些地區的惠民保不用做健康告知，不問病史，也不看既往癥。對讀者的弟弟來說，可能正合適。

想到此，我問清了他們的社保參保地，查看了當地惠民保的信息，但結果并不如人意：

當地惠民保從每年4月半開始計算保障期，今年的保障期是2023.4.16-2024.4.15。

這位弟弟去年沒有買惠民保，因此即將到來的住院、化療，沒法用它理賠。

唉，什么叫屋漏偏逢連夜雨，這就叫。

所幸讀者的父母一直給弟弟買著少兒醫保，總算有個基礎保障，不至于全部自費。

第一，弟弟的少兒醫保是交一年保一年的，不交就沒的報銷。眼看年底了，又到了該續保的時間，一定要記得續，不然明年就真·什么都沒有，得全自費了。

第二，留意一下當地的惠民保，如果明年的產品依然不問病史、不算既往癥，可以買上。蒼蠅再小也是肉，能減輕一些負擔是一些。

第三，給父母和自己盡快安排上保險，家里經不住再來一個病人的。

跟主治醫生說自己家境比較困難，孩子只有社會醫保。這樣大多數醫生都會“手下留情”。

我有妹妹，因此挺能理解和共情這位讀者的。

假如易地而處，是我妹妹沒有保險，又確診了這么嚴重的病，我和父母肯定又急又心疼又焦慮。

還要調節好自己的情緒，打起精神，鼓勵她不要放棄，放松心情。

前兩條都受阻的情況下，我想大多數人都沒辦法做到第三條吧。

不是不想，是實在沒有多余的心力，去支撐一個積極的精神面貌了。

醫療險和重疾險都帶醫療服務，可以幫忙聯系專家、門診掛號，甚至拿到住院床位。