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肺結節，怎么買保險？

《黃帝內經》里說：憂傷肺，喜勝憂。只去年一年，我就有3位朋友體檢查出了肺結節。那么，保險公司對肺結節的核保尺度如何，有肺結節了該如何投保呢？今天，我就來和大家仔細說一說：有肺結節，該怎么買保險？

什么是肺結節

當肺部遭遇病菌感染，或是生活在多粉塵的環境中、長期大量吸煙，就可能出現肺結節。不過好消息是，70%的肺結節都是良性的，直徑＜3mm的結節良性可能更高(99%)。肺結節通常沒有不適癥狀，往往是在體檢胸部CT時發現的。

常見核保結論

一種疾病或體況的核保關鍵點，在于它未來可能帶來怎樣的風險。對肺結節來說，關鍵在于結節性質是良性還是惡性，最佳依據是病理檢查結果，需要進行手術切除或穿刺活檢。

如果沒有確認性質，核保時會重點關注下面幾項內容：

(1) 數量：1個(單發)還是多個(多發)

(2) 大小：直徑是否超過5mm

(3) 密度：是否為磨(毛)玻璃結節、混合性結節、亞實性結節等

(4) 存在時長：距離首次發現是否滿1年

(5) 形狀：有無毛刺、分葉、空泡等

(6) 獨立性：邊界是否清晰，有無胸膜牽拉等

(7) 變化：2年內有無增大或異常變化

我總結了各個險種對甲狀腺結節的常見核保結論，供大家參考：

· 醫療險：手術病理檢查確診良性，通常除外承保。如果治愈滿2年，無結節、并發癥、后遺癥、復發，有機會標體承保。如果沒有手術治療，但發現時間滿2年，直徑＜6mm，無其他不利描述，通常除外承保。

· 重疾險：手術病理檢查確診良性，復查正常，標體承保。如果沒有手術治療，沒有不利描述，并且半年內復查無變化，有機會標體承保，通常除外承保。

· 防癌險：同重疾險

· 壽險：沒有詢問肺結節的產品可以直接投保。

· 意外險：沒有健康告知的產品可以直接投保。需要告知的產品，通常結節沒有被確診為癌癥就可以購買。

· 年金險：大部分產品沒有健康告知，可以正常購買。

核保結論舉例

我整理了近期重疾險、醫療險對肺結節的核保案例，供大家參考。

許岑cen說

目前來看，保險公司對肺結節的態度是比較謹慎的。壽險、意外險、年金險，基本可以正常承保，但重疾險、醫療險、防癌險等健康類保險，還是有一定門檻的。希望獲得靠譜投保協助的朋友，可以預約咨詢。

我是許岑cen，投資學碩士，前銀行人，現保險經紀人。如果你有任何保險問題，可微信搜索：xucen0322，添加我的個人微信，一對一咨詢。

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