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卵圓孔未閉，怎么買保險(xiǎn)？

2023年04月24日
23:33
來源：公眾號(hào)許岑cen
作者：

你好，我是許岑cen。

最近正協(xié)助一位不到半歲的小朋友投保，這位小朋友出生后體檢發(fā)現(xiàn)卵圓孔未閉。今天，我來和大家聊聊：卵圓孔未閉，該怎么買保險(xiǎn)？

什么是卵圓孔未閉

卵圓孔是嬰兒在胚胎時(shí)期，心臟房間隔的一個(gè)生理性通道，當(dāng)肺循環(huán)建立后就會(huì)長(zhǎng)好(或者說閉合)。

新生兒的卵圓孔一般在出生后2個(gè)月內(nèi)閉合，慢一點(diǎn)的在1年內(nèi)閉合，這都屬于正常現(xiàn)象。如果3歲后還沒有閉合，就屬于先天性心臟異常。

卵圓孔未閉是成年人最常見的先天性心臟異常，每4、5個(gè)人里就有1個(gè)。盡管很少有癥狀，但當(dāng)各種原因?qū)е掠倚姆繅毫Τ^左心房時(shí)，未閉合的卵圓孔可能導(dǎo)致心臟內(nèi)血液異常分流，引起腦卒中、反常栓塞等癥狀。近年的研究表明，卵圓孔未閉和減壓病、偏頭痛、低血氧癥等疾病也有關(guān)系。

臨床醫(yī)學(xué)對(duì)卵圓孔未閉有2種分類方式：

按卵圓孔的直徑分：

· 大卵圓孔未閉：直徑≥4.0mm

· 中卵圓孔未閉：2.0mm≤直徑≤3.9mm

· 小卵圓孔未閉：直徑≤1.9mm

按結(jié)構(gòu)特征分：

· 簡(jiǎn)單卵圓孔未閉：長(zhǎng)度短(＜8mm)，無房間隔瘤，無過長(zhǎng)的歐式瓣或Chiari網(wǎng)，無肥厚的繼發(fā)隔(≤6mm)，不并發(fā)房間隔缺損

· 復(fù)雜卵圓孔未閉：不滿足簡(jiǎn)單卵圓孔未閉所有條件的，稱為復(fù)雜卵圓孔未閉

卵圓孔未閉通常用超聲心動(dòng)圖(心臟彩超)來檢查。如果想根治，可以通過手術(shù)來關(guān)閉卵圓孔，如介入封堵術(shù)、外科修補(bǔ)術(shù)等。

常見核保結(jié)論

一種疾病或體況的核保關(guān)鍵點(diǎn)，在于這個(gè)情況未來可能帶來怎樣的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)卵圓孔未閉來說，保險(xiǎn)公司通常會(huì)關(guān)注下面3類情況：

· 卵圓孔直徑

· 是否并發(fā)其他癥狀，如氣促、呼吸困難、心臟擴(kuò)大、肺動(dòng)脈高壓、心臟瓣膜病變/缺損、心律失常、心力衰竭、艾森曼格綜合征

· 是否做過心臟手術(shù)；是否已經(jīng)手術(shù)治愈，并且復(fù)查正常

我總結(jié)了各個(gè)險(xiǎn)種對(duì)卵圓孔未閉的常見核保結(jié)論，供大家參考：

· 醫(yī)療險(xiǎn)：新生兒出生后1年內(nèi)閉合，通常標(biāo)體承保。成人卵圓孔未閉，如果已經(jīng)做過手術(shù)，治愈滿2年、復(fù)查正常，通常除外承保。較寬松的產(chǎn)品會(huì)將時(shí)間縮短為1年。

· 重疾險(xiǎn)：新生兒出生后1年內(nèi)閉合，通常標(biāo)體承保。成人卵圓孔未閉，如果已經(jīng)手術(shù)治愈滿5年、復(fù)查無異常，有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。較寬松的產(chǎn)品會(huì)將時(shí)間縮短為2年或1年。其他情況，會(huì)根據(jù)卵圓孔大小、目前心臟功能狀況、有無并發(fā)癥狀綜合評(píng)定，體況較好的，有機(jī)會(huì)加費(fèi)承保。

· 防癌險(xiǎn)：有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。

· 壽險(xiǎn)：新生兒出生后1年內(nèi)閉合，通常標(biāo)體承保。成人卵圓孔未閉屬于先天性心臟病，會(huì)根據(jù)是否手術(shù)、目前心臟功能狀況、有無并發(fā)癥狀綜合評(píng)定，從標(biāo)體承保到拒保都有可能。

· 意外險(xiǎn)：沒有健康告知的產(chǎn)品，可以正常購買。

· 年金險(xiǎn)：沒有健康告知的產(chǎn)品，可以正常購買。

核保結(jié)論舉例

我整理了近年重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)卵圓孔未閉的核保案例，供大家參考。