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你好，我是許岑cen。

自從大小商家把“購物”搬到互聯網上，每當人們想買東西時，總會先上網查查評論，最常看的莫過于“種草”和“拔草”內容，買保險時也是如此。但是，看測評文章真的能幫自己選到好產品，做好保險安排嗎？

作為研究過上百款產品、深扒各類測評文章的保險經紀人，我的回答是：并不能。

我仔細想了一下，覺得至少有3方面原因。

保險公司為了多成單、多賺錢，必然會推出有優勢的產品，以此吸引消費者，很多“網紅”產品就是這么來的。但同時為了平衡收支，也會其他地方進行調整，防止自己未來連褲子都賠出去。比方說：

· 重疾險的輕中重癥都可以多次賠付，但都有三同條款；
· 重疾險的輕中癥沒有隱形分組，但重癥是分組賠付的；
· 百萬醫療險價格便宜、保額高，但只賠醫保目錄內的費用；
· 綜合意外險價格便宜、保額高，但免責條款多，還一年一變；
· 增額終身壽險前期返本快，但后期現金價值的增長率逐年降低；
等等。

我們買普通商品時，需要關注的點一般不會超過5個，而且因為看得見、摸得著，可以很快做出購買決定。但保險是無形的服務合約，先繳費、后提供保障，合同條款也是厚厚一大本，普通消費者靠自己根本看不懂。人們擔心買錯、買貴、將來賠不了。

最后，不認識靠譜的人。

02

測評文章不足以幫人們做好購買決定

人們雖然愛看測評文章、坑點文章，但單靠這些文章并不能做好保險安排，它們提供信息不夠。

賠付層次(輕中重癥)，賠付形態，賠付比例，有無額外賠付，特定疾病有無多次賠付，有無三同條款，高發病種的理賠寬松度，價格，等等。

產品細節這么多，還要測評，一篇文章是很難講完的。因此，現在95%的測評文章都是摘幾個所謂的“坑點”講講，根本無法展示產品的全貌。

其次，別人的坑不一定是自己的坑。

每款產品都有自己的“坑”，但具體到消費者，這些“坑”不一定真的有影響。

還是以重疾險為例，有些病種有很強的家族聚集性，也就是遺傳性，如果家里沒有相關病史，即使某款重疾險里沒有這些病種，也沒關系。

最后，測評文章無法解決關鍵問題。

現在人們都想“避坑”，測評文章也就順應大眾喜好寫“坑”，但看再多這類內容也解決不了買保險的關鍵問題。

03

與其讀文章，不如找個靠譜的人

前面也說了，現在的消費者逐漸認識到保險的重要性，希望買到高品質的產品，因而主動學習。但我一向認為，咱們不用為了買保險學成保險專家，一是沒必要，二是接觸到的資料少，三是擾人視聽的信息多，研究起來事倍功半。

· 在投保完成后幫你做保單整理，講解合同細節

我是許岑cen，投資學碩士，前銀行人，現保險經紀人。如果你有任何保險問題，可微信搜索：xucen0322，添加我的個人微信，一對一咨詢。