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地中海貧血，怎么買保險？

你好，我是許岑cen。

前段時間有位寶爸來咨詢，想給出生不久的寶寶買保險。寶爸說自己是地貧基因攜帶，寶寶受自己遺傳，也是攜帶了這個基因。

今天，我來和大家聊聊：地中海貧血，該怎么買保險？

什么是地中海貧血

地中海貧血，又稱為海洋性貧血、珠蛋白生成障礙性貧血，是由于血紅蛋白的珠蛋白肽鏈基因突變或缺失，導致珠蛋白肽鏈合成減少或完全缺失所引起的遺傳性溶血性貧血。

這種疾病多見于地中海沿岸國家，我國廣東、廣西、海南、四川等地也較為高發。

根據缺失珠蛋白肽鏈的基因種類不同，地中海貧血可以分為5種：α型、β型、δβ型、δ型、εβγδ型，前兩種最為常見。在臨床上，通常分為3種：

· 輕癥：輕微貧血，也可無癥狀，妊娠狀態或感染時貧血可能加重

· 中間型：通常在幼兒時期發病，有中度貧血，多伴有輕度黃疸、肝脾腫大，可能有骨骼變化

· 重型：嚴重貧血，肝脾腫大，甚至器官畸形

常見核保結論

一種疾病或體況的核保關鍵點，在于這個情況未來可能帶來怎樣的風險。對地中海貧血來說，保險公司通常會關注下面5類情況：

· 是否已滿3歲

· 6個月內的血紅蛋白值

· 是否僅為地貧基因攜帶或輕度貧血

· 有無肝脾腫大、黃疸、發育不良、器官損壞等癥狀

· 有無白細胞異常、輸血史、再生障礙性貧血、潰瘍性結腸炎、克隆病等

我總結了各個險種對地中海貧血的常見核保結論，供大家參考：

· 醫療險：僅為地貧基因攜帶，沒有貧血或其他癥狀，通常除外承保，有機會標體承保。輕度貧血(男性血紅蛋白＞110g/L，女性＞100g/L)，沒有其他癥狀，通常除外承保。

· 重疾險：僅為地貧基因攜帶或輕度貧血，近半年內血紅蛋白值穩定，通常標體承保。其他情況，有機會除外或加費承保。

· 防癌險：同重疾險。

· 壽險：僅為地貧基因攜帶或輕度貧血，近半年內血紅蛋白值穩定，通常標體承保。其他情況，有機會加費承保。

· 意外險：沒有健康告知的產品，可以直接購買。有健康告知的產品，同壽險。

· 年金險：沒有健康告知的產品，可以直接購買。有健康告知的產品，同壽險。

核保結論舉例

我整理了近年重疾險、醫療險對地中海貧血的核保案例，供大家參考。

許岑cen說

文章開頭的寶寶只攜帶地貧基因、沒有貧血，也沒有其他并發癥狀，醫療險除外承保，重疾險、意外險都標體承保。

我是許岑cen，投資學碩士，前銀行人，現保險經紀人。如果你有任何保險問題，可微信搜索：xucen0322，添加我的個人微信，一對一咨詢。

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