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  3. 許岑cen
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為死亡做好準備,是為了負責任地活

  • 2023年09月23日
  • 12:25
  • 來源:公眾號許岑cen
  • 作者:

你好,我是許岑cen。

前段時間聽聞2位同事離世,一位是劇烈運動后引發(fā)心梗猝死,另一位是外出旅游時發(fā)生車禍,意外離世。兩位同事都走得突然、猝不及防,而且都有年幼的孩子。

隨著年齡的增長、社交圈的擴大,時不時就會聽到類似的消息,讓人心生哀痛,扼腕嘆息。

同時,也想到了我自己。

此前曾有客戶問我,如果我離職了,她的保單要怎么辦?

我當時回答她:我不會離職,我會一直在保險圈耕耘下去。

但現(xiàn)在我動搖了。

想一直從事這份工作是我的個人意志,但我不是上帝,客觀事件的發(fā)生不以我的個人意志為轉(zhuǎn)移。如果哪天意外降臨,我的生命終結在某一天,我的客戶、我的家人要怎么辦呢?

保險經(jīng)紀人通常由自己完成一個團隊的工作,包括但不限于:

研究產(chǎn)品、制作方案,協(xié)助投保(含核保),保單整理,提醒續(xù)保,保單保全,協(xié)助理賠。

這些工作的相關信息只會發(fā)給保險經(jīng)紀人本人。即便是工作助理、家人朋友,也因為聯(lián)系方式、專業(yè)障礙,無法掌握具體信息。

另一方面,每個行業(yè)都有其規(guī)則和語言邏輯,非保險業(yè)內(nèi)人不知道怎么和保險公司溝通。因此,一旦保險經(jīng)紀人意外離世,會出現(xiàn)很多麻煩事,比如:

· 客戶的方案沒做完
· 客戶的投保沒完成
· 客戶的保單到期了,自己不知道怎么續(xù)保
· 客戶的個人資料發(fā)生變化,得到保險公司重新備份
· 沒人協(xié)助客戶理賠,有理賠糾紛了也不知道怎么爭取自己的利益

· 家人拿不到、看不懂保險經(jīng)紀人名下的保單,不知道怎么申請身故保險金

為了避免上述問題,我想到了如下解決辦法,建議每位保險經(jīng)紀人都做一做,也歡迎補充:

1. 為每位客戶建立專門的文件夾,備份所有保單、保單整理表、投核保資料、體況資料、理賠記錄
2. 及時更新上述文件
3. 把客戶的文件夾信息、工作電腦密碼(若有)、各銷售平臺的賬號和密碼(若有)告知1位或多位可以信賴的同事,商定好自己身故后客戶的歸屬,讓客戶可以持續(xù)享受靠譜的保險服務
4. 整理自己名下的保險單。對有身故責任的,設置好身故保險金的受益人和受益比例,這類保單包括但不限于:
各種壽險,帶身故責任的重疾險,意外險,年金險,兩全險
5.把自己的保險單委托給可以信賴的同事,讓至少2位家人添加同事的聯(lián)系方式,約定好協(xié)助理賠后的答謝比例
6.把家人未來的保障委托給可以信賴的同事,讓家人擁有靠譜的保險經(jīng)紀人
7.立下遺囑,安排好自己突然身故后的財產(chǎn)歸屬
8.如果家里還有幼子需要撫養(yǎng),查查自己身故后誰是監(jiān)護人,并針對這種情況做些預案,確保孩子的利益
許岑cen說:

我們國家忌諱談論死亡,認為不吉、不祥。不過我越發(fā)覺得,生活總是伴隨著各種風險,壽終正寢是一種莫大的幸運。為自己做好突然離世的安排,是對工作、客戶、家人、親戚朋友都負責的做法。

我相信靈魂的存在。如果真有那么一天,我希望看到身后事能井井有條地開展,我在意的人不必挑起生活的重擔,本應進行的事暫時中斷后,可以繼續(xù)正常運轉(zhuǎn)。

如果你也是一位自由職業(yè)者,如果你要一人完成一個團隊的工作,如果你的工作信息只有你知道,建議你也行動起來。

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