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作者：高明

編輯：邢莉

來源：險企高參

近日，中國人民保險集團股份有限公司（下稱中國人保）公布2023年半年度報告。

整體來看，中國人保這份半年報業績“答卷”亮點頗多。財報數據顯示，2023年上半年，中國人保實現總資產14937.06億元，實現原保險保費收入4135.19億元，實現歸屬于母公司股東的凈利潤198.81億元。

分板塊來看，2023年上半年中國人保財險保費穩步增長，承保盈利同比增長6%。壽險業績迎來復蘇，原保險保費收入788.13億元，同比增長9.4%。

8月30日，中國人保召開2023中期業績發布會，公司管理層就臺風災害對人保財險承保利潤的影響、預定利率調整對公司壽險經營的影響等問題作出回應……

總資產近1.5萬億

財險保費凈利雙增

截至2023年6月30日，中國人保實現總資產14937.06億元，同比上升5.4%，實現原保險保費收入4135.19億元，同比增長9.1%，歸屬于母公司股東凈利潤198.81億元，同比上升8.7%。

投資方面，2023年上半年中國人保實現總投資收益314.86億元，同比下降2.65%；凈投資收益283.62億元，同比下滑0.7%；總投資收益率4.9%，同比下降0.4個百分點；凈投資收益率4.4%，同比下降0.2個百分點。

2023年上半年，人保財險實現原保險保費收入3009.3億元，同比增長8.8%。其中，機動車輛險實現原保險保費收入1358.99億元，同比增長5.5%；非車險業務實現原保險保費收入1650.31億元，同比增長11.6%。

財險市場份額為34.3%，依然保持行業首位；實現承保利潤81.05億元，同比增長6%；綜合成本率96.4%，同比上升0.1個百分點；實現凈利潤192.33億元，同比增長5%。

財險業務增長主要源于機動車輛險、農險、意外傷害及健康險等業務的增長。具體來看，機動車輛險實現原保險保費收入1358.99億元，同比增長5.5%。機動車輛險賠付率69.7%，同比下降0.1個百分點；費用率27%，同比上升1個百分點；綜合成本率96.7%，同比上升0.9個百分點；承保利潤45.9億元，同比下降15.8%。

在新能源車險方面，人保集團副總裁兼人保財險總裁于澤在業績會上表示，人保財險今年上半年承保新能源車282.4萬輛，同比增長54.4%，保費收入126.3億元，同比增長54.7%。于澤預計，新能源車險的綜合成本率可以繼續控制在100%以內。據了解，今年年初人保提出了全年的車險綜合成本率控制在97%以內，非車險綜合成本率控制在100%以內的盈利目標。

整體意外傷害及健康險業務實現原保險保費收入724.47億元，同比增長5.2%。意外傷害及健康險賠付率64%，同比上升2.9個百分點；由于產品條款賠付責任擴大，整體意外傷害及健康險費用率34.5%，同比下降5.9個百分點；綜合成本率98.5%，同比下降3個百分點；意外傷害及健康險扭虧為盈，實現承保利潤3.5億元。

農險實現原保險保費收入440.88億元，同比增長20.1%。農險賠付率82.3%，同比上升2.8個百分點。農險費用率14.2%，同比下降1.6個百分點；綜合成本率96.5%，同比上升1.2個百分點；承保利潤8.87億元，同比下降7.3%。

2023年上半年，我國災害頻發，造成重大人員傷亡和財產損失。于澤表示，近年來財險公司大災應對能力和承受能力得到了有效的控制。盡管今年災害損失明顯超過去年，再加上杜蘇芮臺風影響，截至目前都在可控范圍之內，在不出現類似杜蘇芮臺風這樣級別的災害前提下，公司年初既定的盈利目標保持不變。

于澤還透露，截至8月28日，因杜蘇芮臺風造成的毛損失大概為38.6億元，公司已經賠付23.2億元，整體已賠付60%以上，其中車險已賠付98%。考慮到公司再保險安排后，凈損失預估為27.4億元，其中車險凈損失是9.9億元，商業非車險損失是9.7億元，農險凈損失是7.8億元。

此外半年報中還表示，7月末至8月初，華北、東北多地遭受特大暴雨襲擊，對此次特大暴雨災害的后續報案理賠發展情況，評估和積極應對其對人保集團財務狀況、經營成果等方面的影響，截至半年報披露日，有關評估工作尚在持續進行中。

壽險凈利增長28%

新業務價值猛增66.8%

2023年上半年，人保壽險實現原保險保費收入788.13億元，同比增長9.4%。保險服務收入85.98億元，同比減少16.2%，保險服務費用52.67億元，同比減少26.6%，保險服務收入下降主要由于2022年資本市場下行使得2023年年初待釋放利潤下降。實現凈利潤34.11億元，同比增長28%，新業務價值實現24.9億元，同比上升66.8%。

按險種分析，保費收入的主要來源為壽險，2023年上半年實現保費收入698.44億元，同比下降11.1%，占比為88.6%。其中人保壽險因加大中高價值型終身壽險、年金保險產品銷售，實現普通型壽險原保費收入338.87億元，同比增長52.5%；分紅型壽險實現358.99億元，同比下降11.5%，萬能型壽險實現0.57億元，同比增長9.6%。

除壽險外，2023年上半年人保壽險實現健康險84.24億元，同比下降3.4%，實現意外險5.46億元，同比增長13.5%。

分渠道來看，保費收入的主要來源為個人保險渠道和銀行保險渠道。個人保險渠道2023年上半年實現原保險保費收入325.98億元，同比增長4.9%，占比41.4%，較去年降低1.8個百分點。截至2023年6月30日，“大個險”營銷員為79068人。其中，月均有效人力22542人，“大個險”渠道月人均新單期交保費12132.67元。

銀行保險渠道價值貢獻度有效提高。全年實現原保險保費收入為443.37億元，同比增長12.9%，占比56.3%，較去年提升1.8個百分點，實現新業務價值10.52億元，同比增長331.1%。

團體保險渠道方面，實現原保險保費收入為18.78億元，同比增長12.3%，占比2.4%，較去年增長0.1個百分點。

在預定利率下調對壽險經營帶來的影響方面，人保集團執行董事、副總裁，人保壽險總裁肖建友表示，預定利率下調有利于客戶更理性看待保險保障功能，客戶對保險保障功能的接受，對整個負債端成本降低也有幫助。從公司經營角度來看，負債端成本下降，反過來對公司專業化經營要求就比較高，客戶不再是簡單比收益，而是比需求能不能得到滿足。

在產品策略方面，肖建友指出，公司個險渠道將逐步開發分紅中期年金、分紅長期年金、分紅增額終身壽險等產品，以減輕利率下行周期資產配置壓力。同時，在人口老齡化背景下，也將借助個人養老金政策的支持，加大對養老年金和兩全保險產品的推動。

“銀保渠道的產品策略，今年還是以銷售增額終身壽險為主，下一步將以客戶需求為導向，完善產品體系，優化產品結構，保證銀保業務健康可持續發展。”肖建友表示。

高層人事大變動

萬億人保開啟“王趙配”新局

除披露上半年業績外，半年報還披露了上半年集團董事、監事及高級管理人員變動情況。

據財報顯示，上半年中國人保高管層面共有6次大的人事變動。其中，原董事長羅熹在3月16日因年齡原因辭去公司執行董事、董事長、董事會戰略與投資委員會主任委員職務。

5月11日，因工作調整原因，王廷科辭去公司總裁職務。同時董事會選舉王廷科為董事長。6月29日，其任職資格獲國家金融監督管理總局核準。

7月20日，中國人保董事會又提名趙鵬為執行董事候選人，選舉趙鵬為副董事長、董事會戰略與投資委員會委員，并委任趙鵬為本公司總裁。該委任并無訂明特定服務年限，任期自其任職資格獲得國家金融監督管理總局核準之日起算。

隨著上半年一系列的高管變動，萬億人保正式開啟“王趙配”新局。

簡歷顯示，王廷科出生于1964年10月，1995年7月畢業于陜西財經學院，獲經濟學博士學位。此前為中國人保黨委副書記、副董事長、執行董事、總裁、合規負責人、首席風險官。

王廷科在中國人保任職已有3年。2020年4月獲委任中國人保副董事長、執行董事、總裁，2021年4月獲委任合規負責人、首席風險官至今；王廷科亦兼任人保健康非執行董事、董事長，人保養老非執行董事、董事長。王廷科于 2019年6月起任中國保險學會副會長，2020年9月起任中國國際商會副會長。

王廷科于1995年7月至2009年3月任職于中國光大銀行，2009年3月至2015年2月任職于中國光大集團。2015年2月至2018年6月任中國太平保險集團有限責任公司（中國太平保險集團〈香港〉有限公司）副總經理、2016年8月任執行董事。2018年6月至2020年4月任中國出口信用保險公司副董事長、總經理。

新總裁趙鵬則是位“70后”高管，他出生于1972年4月，山東人，1995年7月畢業于有“財經黃埔”之稱湖南財經學院（2000年并入湖南大學）精算學專業，獲經濟學學士學位。

畢業后，趙鵬進入國壽，歷任財務部總經理助理兼資金管理處處長，財務會計部總經理助理、副總經理、總經理，財務部總經理。2014年，出任國壽浙江分公司副總經理（省分公司總經理級），2015年任分公司總經理。2017年10月，趙鵬出任國壽集團總裁助理，分管銀保、團險和健康險部門，之后進一步升為副總裁。2019年7月，趙鵬接任趙立軍，擔任國壽集團財務負責人。

一年后，趙鵬離開國壽升任農發行黨委委員、副行長。2020年6月19日，銀保監會官網發布公告稱，核準趙鵬農發行副行長的任職資格，成為農發行首位從保險圈調任的高管。2022年7月，趙鵬回到國壽集團任國壽集團黨委委員，同年8月擔任中國人壽黨委書記、總裁。

8月30日，在中報業績發布會上，王廷科、趙鵬皆出現在會場。

王廷科在會上表示，在三個方面感受到了挑戰：一是行業轉型升級的壓力，傳統的以銷售為中心、產品為中心的強營銷商業模式，已到了天花板、難以為繼，必須進行轉型；二是資產負債匹配的挑戰；三是風險防控的挑戰。

趙鵬在會上指出，人保壽險優勢非常突出，但是仍有急需加強的地方，主要在差異化競爭優勢還不突出；二是營銷員隊伍還需穩步發展；三是業務結構有待優化，目前銀保業務占比相對較高。對于人保壽險的未來，趙鵬提出六點要求，包括加快構建“保險+養老健康服務+科技”新商業模式；渠道上鞏固提升大個險在業務發展和價值貢獻上的主渠道地位，深化銀保渠道價值轉型；加大產品創新，優化業務結構等。