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國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局行政處罰決定書

晉金管罰決字〔2023〕18號

當(dāng)事人：交銀人壽保險有限公司山西省分公司

地址：山西省太原市迎澤區(qū)青年路5號11、12層

法定代表人：艾X

根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對交銀人壽保險有限公司山西省分公司（以下簡稱交銀人壽山西省分公司）涉嫌違法違規(guī)一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。當(dāng)事人提出陳述申辯意見，我局對陳述申辯意見進(jìn)行了復(fù)核，決定不采納相關(guān)意見。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，當(dāng)事人存在以下違法違規(guī)行為：

一、欺騙投保人、被保險人

2021年10月22日，交銀人壽山西省分公司通過“真承私享會”產(chǎn)品說明會，片面對比保險、信托、存款產(chǎn)品，向與會人員講授具有誤導(dǎo)性質(zhì)的內(nèi)容。例如，“保險是低配版的信托，信托是豪華版的保險”“私享系列是私人銀行專屬產(chǎn)品……收益是確定的，按照保額3.1%、現(xiàn)金價值3.4%復(fù)利增長”“現(xiàn)金價值特別高，到了一定期限后，相當(dāng)于活期存款，給你算定期利息”等。崔某某參加此次產(chǎn)品說明會后，投保交銀人壽私享五號終身壽險，五年交，年交保費60萬元。

上述事實，有產(chǎn)品說明會檔案、承保檔案、情況說明、當(dāng)事人勞動合同、當(dāng)事人調(diào)查筆錄等證據(jù)證明。

二、編制虛假資料

交銀人壽山西省分公司薪酬管理系統(tǒng)顯示，該公司于2022年1月、2022年3月分別向銀保專管員蘇某某發(fā)放薪酬獎勵73291.78元、136765.43元。經(jīng)查，該公司銀行保險部渠道總監(jiān)胡X安排蘇某某通過銀行轉(zhuǎn)賬方式將2022年1月“薪酬獎勵”中的18170元轉(zhuǎn)到胡X賬戶，通過現(xiàn)金方式將2022年3月“薪酬獎勵”中的28000元交予胡X。胡X將上述46170元款項用于補貼團隊活動費用等。

上述事實，有情況說明、當(dāng)事人調(diào)查筆錄、勞動合同及任職文件、轉(zhuǎn)賬記錄、資金使用憑證等為證。

綜上，我局決定作出如下行政處罰：

上述欺騙投保人、被保險人的行為違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條第（一）項，以及《人身保險銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕87號）第六條“人身保險公司、保險代理機構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，不得有下列欺騙行為：（一）夸大保險責(zé)任或者保險產(chǎn)品收益”，第九條“人身保險公司、保險代理機構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，還不得有下列銷售誤導(dǎo)行為：（一）對保險產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益；……（三）使用保險產(chǎn)品的分紅率、結(jié)算利率等比率性指標(biāo)，與銀行存款利率、國債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行簡單對比”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百六十一條的規(guī)定，我局決定對交銀人壽山西省分公司責(zé)令改正，處12萬元罰款。

上述編制虛假資料的行為違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條第二款的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十條的規(guī)定，我局決定對交銀人壽山西省分公司責(zé)令改正，處10萬元罰款。

綜上，我局決定對交銀人壽山西省分公司責(zé)令改正，處22萬元罰款。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國家金融監(jiān)督管理總局申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局

2023年7月28日

國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局行政處罰決定書

晉金管罰決字〔2023〕19號

當(dāng)事人：褚X

住址：太原市萬柏林區(qū)

職務(wù)：時任交銀人壽保險有限公司山西省分公司銀行保險部高客面談崗

根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對交銀人壽保險有限公司山西省分公司（以下簡稱交銀人壽山西省分公司）涉嫌違法違規(guī)一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，當(dāng)事人對以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：

2021年10月22日，交銀人壽山西省分公司通過“真承私享會”產(chǎn)品說明會，片面對比保險、信托、存款產(chǎn)品，向與會人員講授具有誤導(dǎo)性質(zhì)的內(nèi)容。例如，“保險是低配版的信托，信托是豪華版的保險”“私享系列是私人銀行專屬產(chǎn)品……收益是確定的，按照保額3.1%、現(xiàn)金價值3.4%復(fù)利增長”“現(xiàn)金價值特別高，到了一定期限后，相當(dāng)于活期存款，給你算定期利息”。崔某某參加此次產(chǎn)品說明會后，投保交銀人壽私享五號終身壽險，五年交，年交保費60萬元。

上述事實，有產(chǎn)品說明會檔案、承保檔案、情況說明、當(dāng)事人勞動合同、當(dāng)事人調(diào)查筆錄等證據(jù)證明。

綜上，我局決定作出如下行政處罰：

上述欺騙投保人、被保險人的行為違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條“保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人”，以及《人身保險銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕87號）第六條“人身保險公司、保險代理機構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，不得有下列欺騙行為：（一）夸大保險責(zé)任或者保險產(chǎn)品收益”，第九條“人身保險公司、保險代理機構(gòu)以及辦理保險銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，還不得有下列銷售誤導(dǎo)行為：（一）對保險產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益；……（三）使用保險產(chǎn)品的分紅率、結(jié)算利率等比率性指標(biāo)，與銀行存款利率、國債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行簡單對比”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條的規(guī)定，我局決定對褚X警告，并處4萬元罰款。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國家金融監(jiān)督管理總局申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局

2023年7月28日

國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局行政處罰決定書

晉金管罰決字〔2023〕21號

當(dāng)事人：胡X

住址：太原市小店區(qū)

職務(wù)：時任交銀人壽保險有限公司山西省分公司銀行保險部渠道總監(jiān)

根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對交銀人壽保險有限公司山西省分公司（以下簡稱交銀人壽山西省分公司）涉嫌違法違規(guī)一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，當(dāng)事人對以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：

交銀人壽山西省分公司薪酬管理系統(tǒng)顯示，該公司于2022年1月、2022年3月分別向銀保專管員蘇某某發(fā)放薪酬獎勵73291.78元、136765.43元。經(jīng)查，該公司銀行保險部渠道總監(jiān)胡X安排蘇某某通過銀行轉(zhuǎn)賬方式將2022年1月“薪酬獎勵”中的18170元轉(zhuǎn)到胡X賬戶，通過現(xiàn)金方式將2022年3月“薪酬獎勵”中的28000元交予胡X。胡X將上述46170元款項用于補貼團隊活動費用等。

上述事實，有情況說明、當(dāng)事人調(diào)查筆錄、勞動合同及任職文件、轉(zhuǎn)賬記錄、資金使用憑證等為證。

綜上，我局決定作出如下行政處罰：

上述編制虛假資料的行為違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條第二款的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百七十一條的規(guī)定，我局決定對胡X警告，并處1萬元罰款。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國家金融監(jiān)督管理總局申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局

2023年7月28日