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作者：徐圖

編輯：年樂

來源：險企高參

近日，國家金融監督管理總局擬在下半年開展2023年度保險公司償付能力風險管理能力監管評估（下稱 SARMRA評估）工作。

據業內人士透露，風險評估公司涉及北京、上海、天津等15地銀保監局以及36家保險公司，其中，還對15家保險公司展開償付能力數據真實性現場檢查。

數據顯示，2023年第一季度末，險企平均綜合償付能力充足率同比下降33.9個百分點；平均核心償付能力充足率同比下降24.3個百分點。C、D類險企較2021年增加15家。

金監局開展SARMRA評估工作

涉及36家險企

近日，國家金融監督管理總局擬在下半年開展2023年度保險公司償付能力風險管理能力監管評估（下稱 SARMRA評估）工作。

據業內人士透露，風險評估公司涉及北京、上海、天津等15地銀保監局以及36家保險公司。其中，還對15家保險公司展開償付能力數據真實性現場檢查。檢查范圍為2023年第1季度償付能力季度報告以及風險綜合評級數據，必要時可向前追湖。

36家接受SARMRA評估的公司分別為華泰人壽、民生人壽、農銀人壽、瑞泰人壽、英大人壽、中銀三星人壽、渤海財險、中再壽險、中農再、三星財險、蘇黎世、北大方正人壽、建信人壽、交銀人壽、凱本財險、東吳人壽、泰康集團、中韓人壽、長安責任、泰山保險、和泰人壽、泰康在線、陽光人壽、太平集團、太平財險、華農保險、京東安聯、久隆保險、橫琴人壽、北部灣保險、利寶保險、瑞華健康、太平人壽、珠峰財險、前海再保險以及鼎和保險。

其中民生人壽、渤海財險、中再壽險、三星財險、東吳人壽、長安責任、和泰人壽、泰康在線、陽光人壽、橫琴人壽、北部灣保險、利寶保險、瑞華健康、珠峰財險、前海再保險需要接受2023年第一季度的償付能力數據真實性現場檢查。

據了解，金融監管總局要求15地銀保監局抽調精干力量組成評估組，按要求開展評估工作。

據13個精算師報道，此次評估工作將分“四步走”，6月30日前，各地監管局要成立評估組，局領導要擔任組長。從7月到10月，各地的評估組將進入險企，開展現場評估工作。評估工作最晚將于10月底前結束，11月15日前，報送評估報告。最后，國家金融監管總局，將于12月15日前完成評估總結，并組織結果反饋工作。

2023年一季度27家險企未達標

今年5月，成立不久的國家金融監督管理總局首次召開了工作會議，聚焦于險企的償付能力。國家金融監督管理總局分析了整體保險業、重點公司的償付能力和風險狀況，研究了2023年第一季度保險公司風險綜合評級結果。

2023年第一季度末，納入會議審議的185家保險公司平均綜合償付能力充足率為190.3%，平均核心償付能力充足率為125.7%；實際資本為4.7萬億元，最低資本要求為2.47萬億元。

財產險公司、人身險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為227.1%、180.9%和277.7%；平均核心償付能力充足率分別為196.6%、109.7%和240.9%。53家保險公司風險綜合評級被評為A類，105家被評為B類，16家被評為C類，11家被評為D類，風險綜合評級保持穩定。

償付能力是對保險公司各類風險的綜合判斷，償付能力監管是預警和監測保險業風險的重要抓手。

2023年第一季度末，納入會議審議的185家保險公司平均綜合償付能力充足率為190.3%，較上一季度環比下降5.7個百分點，較2022年一季度同比下降33.9個百分點；平均核心償付能力充足率為125.7%，較上一季度環比下降2.7個百分點，較2022年一季度同比下降24.3個百分點。

風險綜合評級方面，185家保險公司中，53家保險公司風險綜合評級被評為A類，105家被評為B類，16家被評為C類，11家被評為D類，對比2021年末，C、D類公司數量均有所增加。2021年4季度共有12家險企償付能力未達標，其中8家C類公司， 4家D類公司。

部分險企公司治理問題突出，

拖累償付能力

在2023年一季度未達標的27家險企中，與2021年同期相比，合眾人壽、渤海人壽、渤海財險、安心保險等償付能力依舊未達標。在償二代二期工程下，百年人壽、三峽人壽、華匯人壽、珠峰保險、前海財險、華安財險、富德產險、都邦保險等迎來了償付能力未達標的難題。這一影響持續至今，據償付能力報告顯示，多家險企在風險綜合評級結果為C 類的原因中提及了公司治理方面。

富德產險2022 年連續兩個季度風險綜合評級為 C 類，在2023年一季度償付能力報告中提及公司戰略風險較大：該公司戰略與能力的匹配情況得分較低，近三年內董事長、總經理變動次數得分均為 0 分，且目前公司董事長、總經理空缺。

2022年6月，富德產險連發三條公告，依照監管機構《保險公司信息披露管理辦法》等相關規定，根據《關于龔志潔等免職的通知》文件，免去龔志潔富德產險董事、董事長職務，免去羅桂友富德產險董事、總經理職務。目前，富德產險董事長、總經理均處于空缺狀態。

華匯人壽在報告中表示，公司存在的主要風險集中在公司治理方面，以及與公司治理相關的戰略風險、操作風險。主要戰略風險：一是部分管理制度尚未經董事會審議通過；二是各擬任董事、監事的任職資格尚未取得中國銀保監會的批復，因此未能召開董事會、監事會。

因公司治理相關問題整改工作尚未完成，監管部門認為華匯人壽操作風險較大，風險綜合評級結果由 B 類降為 C 類。高層方面，目前何萬軍任公司臨時負責人、黨委書記，董事長、總經理處于空缺狀態。

百年人壽風險綜合評級結果為 C 類主要由于操作風險中公司治理方面。據媒體報道于衛紅于今年3月下旬離開了百年人壽，其董事長、總經理未被監管批復，空缺近兩年。

近期，據媒體報道，原浦發銀行副行長王新浩或有望出任董事長。總經理方面，知情人向險企高參透露，太保壽險副總經理戴文浩擬任總經理，目前已于端午節后到崗，并出席大連總部相關活動。

三峽人壽目前面臨的主要風險是償付能力承壓，公司戰略、經營管理等持續受到制約。三峽人壽董事會換屆后，新當選董事待任職資格經監管核準后由公司發文任命，而在目前現任董事中，董事長、總經理均處于空缺狀態。

珠峰保險董事長一職處于空缺狀態，2022年12月王堅擔任臨時負責人，代行董事長職責。華安財險方面，童清自2010 年 11 月任華安財險總裁，董事長一職空缺。呂英博現任渤海人壽第二屆董事會董事長、董事會戰略與投資委員會主任委員、公司臨時負責人，總經理一職空缺。