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作者：趙夢(mèng)涵

編輯：邢莉

來(lái)源：險(xiǎn)企高參

近期，A股五大上市險(xiǎn)企陸續(xù)召開2022年度股東大會(huì)。

6月19日,中國(guó)人保召開了2022年度股東大會(huì)。中國(guó)人保集團(tuán)董事長(zhǎng)王廷科表示，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展處于“覺醒年代”，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展非常有信心。、

五大上市險(xiǎn)企還披露了2022年利潤(rùn)分配方案，合計(jì)擬向股東派發(fā)紅利781.93億元，其現(xiàn)金分紅率均高于30%。

此外，截至5月底，A股五大上市險(xiǎn)企保費(fèi)同比增長(zhǎng)5.6%，合計(jì)實(shí)現(xiàn)1.43億元。壽險(xiǎn)方面，5家險(xiǎn)企“四升一降”， 5月單月保費(fèi)收入保持了高速增長(zhǎng)，其中人保壽險(xiǎn)的保費(fèi)增速為41.2%，太平人壽、新華保險(xiǎn)、中國(guó)人壽保費(fèi)增速超15%。財(cái)險(xiǎn)方面，太保產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)保持較高增速，同比增長(zhǎng)15.3%。人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)增速保持在5%以上。

人保壽5月單月保費(fèi)增長(zhǎng)41.2%，

太保產(chǎn)險(xiǎn)增長(zhǎng)15.28%

截至5月底，A股五大上市險(xiǎn)企保費(fèi)增速均實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，合計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)14251.96億元，同比增長(zhǎng)5.6%。

其中，中國(guó)人壽累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3986億元，保費(fèi)增速為5.12%，保費(fèi)收入累計(jì)超3000億元的還有中國(guó)平安和中國(guó)人保，分別實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3866.73億元、3414.24億元，較去年同期分別增長(zhǎng)6.16%、7.37%。中國(guó)太保實(shí)現(xiàn)保費(fèi)2102.89億元，同比增長(zhǎng)4.40%，新華保險(xiǎn)居末位，實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入882.17億元，增長(zhǎng)1.66%。

（圖注：A股五大險(xiǎn)企前5月保費(fèi)收入，險(xiǎn)企高參根據(jù)公開數(shù)據(jù)制作）

壽險(xiǎn)方面，5家險(xiǎn)企“四升一降”。中國(guó)人壽穩(wěn)居第一，累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3986億元，同比增長(zhǎng)5.12%，平安人壽累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入2452.62億元，同比增長(zhǎng)6.6%，太保人壽累計(jì)原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為1248.89億元，保費(fèi)增速微降1.93%，新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入882.17億元、696.34億元，同比分別增長(zhǎng)1.66%、3.85%。

（險(xiǎn)企高參根據(jù)公開數(shù)據(jù)制作）

5家壽險(xiǎn)公司在5月單月均保持了高速增長(zhǎng)，其中人保壽險(xiǎn)的保費(fèi)增速為41.2%，太平人壽、新華保險(xiǎn)、中國(guó)人壽保費(fèi)增速超15%，分別為17.5%、17.4%、15.7%，平安人壽保費(fèi)增速為9.1%，太保壽險(xiǎn)增長(zhǎng)4.9%。

國(guó)君非銀劉欣琦團(tuán)隊(duì)表示，5月上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)保費(fèi)延續(xù)較快增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)主要為利率下行背景下居民持續(xù)旺盛的保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄需求以及保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)前的窗口期居民需求的集中釋放帶來(lái)。

截至5月31號(hào)，人保財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入2416.81億元，同比增長(zhǎng)8.48%，平安財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1248.92億元，同比增長(zhǎng)5.59%，太保產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為854億元，同比增長(zhǎng)15.28%。

（圖注：財(cái)產(chǎn)“老三家”前5月保費(fèi)收入，險(xiǎn)企高參根據(jù)公開數(shù)據(jù)制作）

財(cái)通證券認(rèn)為，5 月單月同比增長(zhǎng)3.9%，增速環(huán)比放緩，預(yù)計(jì)由以下原因?qū)е拢阂皇呛暧^經(jīng)濟(jì)修復(fù)放緩、居民未來(lái)收入預(yù)期下調(diào)背景下，消費(fèi)降級(jí)致使車險(xiǎn)可選保障責(zé)任投保量減少、三責(zé)險(xiǎn)等保額降低，導(dǎo)致車均保費(fèi)下滑，對(duì)沖了新車銷量高增帶來(lái)的保費(fèi)增量貢獻(xiàn)（5 月單月汽車銷量同比+27.9%）；

二是新車在汽車保有量中的占比減小，對(duì)保費(fèi)的拉動(dòng)作用降低。6月8日，商務(wù)部已下發(fā)《關(guān)于組織開展汽車促消費(fèi)活動(dòng)的通知》，明確提出強(qiáng)化購(gòu)車優(yōu)惠政策支持，預(yù)計(jì)擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略下，汽車銷量高增趨勢(shì)有望延續(xù)，全年看車險(xiǎn)增速有望維持在5%左右。

5家險(xiǎn)企合計(jì)分紅超780億元，

現(xiàn)金分紅比例超30%

近日，A股五大上市險(xiǎn)企還披露了2022年利潤(rùn)分配方案。2022年五大上市險(xiǎn)企合計(jì)擬向股東派發(fā)紅利781.93億元。

其中，中國(guó)平安和中國(guó)人壽擬派發(fā)紅利超百億。中國(guó)平安擬向全體股東派發(fā)現(xiàn)金股利每股1.50 元（含稅）。若根據(jù)中國(guó)平安的總股本 182.80億股扣除回購(gòu)專用證券賬戶上的A 股股份1.73億股計(jì)算，2022 年末期股息派發(fā)總額預(yù)計(jì)為271.61億元（含稅）。

此外，中國(guó)平安已派發(fā)的2022年中期股息每股現(xiàn)金0.92元（含稅），2022年中國(guó)平安全年股息為每股現(xiàn)金2.42元（含稅），同比增長(zhǎng)1.7%。根據(jù)Wind統(tǒng)計(jì)，中國(guó)平安A股2022年全年累計(jì)分紅約438.2億元。

中國(guó)人壽擬向全體股東派發(fā)現(xiàn)金股利每股0.49 元（含稅），擬派發(fā)現(xiàn)金股利總計(jì)約138.50 億元（含稅）。其中，需支付集團(tuán)公司股利94.69億元，其他境內(nèi)投資者股利7.35億元，外資股股利36.46億元。

（險(xiǎn)企高參根據(jù)公開數(shù)據(jù)制作，其中平安為2022 年末期股息派發(fā)總額，其他四家為全年累計(jì)分紅）

中國(guó)太保擬根據(jù)總股本96.2億股，按每股1.02元（含稅）進(jìn)行年度現(xiàn)金股利分配，共計(jì)分配98.13元，剩余部分的未分配利潤(rùn)結(jié)轉(zhuǎn)至2023年度。

中國(guó)人保擬向全體股東每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利1.66元人民幣（含稅）。截至2022年末，中國(guó)人保總股本442.24億股，以此計(jì)算合計(jì)擬派發(fā)現(xiàn)金紅利73.41億元（含稅）。

新華保險(xiǎn)擬向全體股東派發(fā)現(xiàn)金股利每股 1.08 元（含稅），按新華保險(xiǎn)已發(fā)行股份31.20億計(jì)算，共計(jì)約33.69億元，其余未分配利潤(rùn)結(jié)轉(zhuǎn)至2023年度，留待以后年度進(jìn)行分配。

值得一提的是，2022年五大上市險(xiǎn)企現(xiàn)金分紅率高于30%。其中，中國(guó)平安穩(wěn)居第一，為52.3%，中國(guó)人壽為43%，中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)、中國(guó)人保的分紅率分別為43%、39.9%、34.3%、30.1%。

人保持續(xù)推進(jìn)卓越保險(xiǎn)戰(zhàn)略

太保升級(jí)大健康戰(zhàn)略

目前，中國(guó)太保、中國(guó)平安、中國(guó)人保均已召開股東大會(huì)。會(huì)議上，各家險(xiǎn)企除了對(duì)投資者關(guān)心的熱點(diǎn)話題進(jìn)行回應(yīng)外，還透露了公司下一步發(fā)展戰(zhàn)略。

中國(guó)人保集團(tuán)董事長(zhǎng)王廷科表示，中國(guó)人保錨定高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)和總體要求，堅(jiān)定不移的推進(jìn)卓越保險(xiǎn)戰(zhàn)略，一張藍(lán)圖繪到底。

王廷科強(qiáng)調(diào)，未來(lái)，中國(guó)人保一是會(huì)更加突出發(fā)展的質(zhì)量，二是會(huì)突出服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，三是會(huì)更加突出風(fēng)險(xiǎn)防控和全面風(fēng)險(xiǎn)管理，四是更加重視創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展。

王廷科認(rèn)為，建立高質(zhì)量發(fā)展的體制機(jī)制就是要重塑保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)理念，即由過(guò)去以產(chǎn)品、以渠道、以拼人力的發(fā)展模式切實(shí)向以客戶為中心、以價(jià)值為引領(lǐng)轉(zhuǎn)變。

“高價(jià)值的財(cái)務(wù)表現(xiàn)和財(cái)務(wù)指標(biāo)從根本上講來(lái)源于全生命周期的客戶價(jià)值，堅(jiān)持以客戶為中心，深刻理解和了解客戶的價(jià)值，這就是我們轉(zhuǎn)型發(fā)展和經(jīng)營(yíng)模式的邏輯。”

中國(guó)太保方面，戰(zhàn)略上則聚焦了壽險(xiǎn)改革的“長(zhǎng)航行動(dòng)”與5月20日發(fā)布的“352”大健康服務(wù)藍(lán)圖。

中國(guó)太保壽險(xiǎn)總經(jīng)理蔡強(qiáng)表示，壽險(xiǎn)公司實(shí)施長(zhǎng)航轉(zhuǎn)型以來(lái)，轉(zhuǎn)型進(jìn)程基本符合預(yù)期。轉(zhuǎn)型成效逐步顯現(xiàn)，今年下半年，中國(guó)太保將開啟下一階段共18個(gè)月的改革路線圖，實(shí)現(xiàn)從“渠道轉(zhuǎn)型”到 “模式成型”轉(zhuǎn)變，樹立職業(yè)化、專業(yè)化、數(shù)字化的個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍。

“352”大健康服務(wù)藍(lán)圖，是中國(guó)太保對(duì)已有戰(zhàn)略內(nèi)涵外延的豐富與充實(shí)。太保首次明確提出了大健康保險(xiǎn)支付、服務(wù)賦能和生態(tài)建設(shè)的三大圈層，包含了10項(xiàng)具體行動(dòng)。其中，保險(xiǎn)支付圈聚焦三大核心要素提升支付能力；服務(wù)賦能圈聚焦打造5項(xiàng)特色服務(wù)助力主業(yè)賦能；生態(tài)圈則發(fā)揮產(chǎn)業(yè)投資基金和公益基金2只基金作用，推動(dòng)建立健康生態(tài)。

中國(guó)太保發(fā)布“352”大健康服務(wù)藍(lán)圖，主要是源自以下三方面的考慮：一是健康保障領(lǐng)域發(fā)展空間巨大。二是健康生態(tài)建設(shè)重點(diǎn)是用“時(shí)間”育能力。三是把握“主業(yè)發(fā)展”規(guī)律，以客戶需求為導(dǎo)向，構(gòu)建“352健康服務(wù)藍(lán)圖”，形成產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新供給。