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當(dāng)事人：泰康人壽保險有限責(zé)任公司湖北分公司

地  址：湖北省武漢市武昌區(qū)中南路99號武漢保利廣場21層2103B號、22層2203號、23層

主要負(fù)責(zé)人：李X

當(dāng)事人：張X

身份證件種類及號碼：身份證 4201041977XXXXXXXX

住  址：湖北省武漢市江岸區(qū)

職  務(wù)：時任泰康人壽湖北分公司武漢本部業(yè)務(wù)管理部二部泰合營銷服務(wù)部組訓(xùn)高級專家

當(dāng)事人：康XX

身份證件種類及號碼：身份證 4201151992XXXXXXXX

住  址：湖北省武漢市經(jīng)濟開發(fā)區(qū)

職  務(wù)：時任泰康人壽湖北分公司武漢本部業(yè)務(wù)管理三部營銷部經(jīng)理

當(dāng)事人：張X

身份證件種類及號碼：身份證 4201151990XXXXXXXX

住  址：湖北省武漢市江夏區(qū)

職  務(wù)：時任泰康人壽湖北分公司中南二部組訓(xùn)

當(dāng)事人：王X

身份證件種類及號碼：身份證 4206211978XXXXXXXX

住  址：湖北省襄陽市樊城區(qū)前進路264號附358號

職  務(wù)：時任泰康人壽湖北分公司襄陽中心支公司代理人

當(dāng)事人：張X

身份證件種類及號碼：身份證 4201041971XXXXXXXX

住  址：湖北省武漢市江漢區(qū)

職  務(wù)：時任泰康人壽湖北分公司銀保助理總經(jīng)理

當(dāng)事人：唐XX

身份證件種類及號碼：身份證 4290041988XXXXXXXX

住  址：湖北省武漢市洪山區(qū)

職  務(wù)：時任泰康人壽湖北分公司武漢銀保銷售本部客戶經(jīng)理

當(dāng)事人：惠XX

身份證件種類及號碼：身份證 2105041992XXXXXXXX

住  址：湖北省武漢市漢陽區(qū)

職  務(wù)：時任泰康人壽湖北分公司武漢銀保銷售本部客戶經(jīng)理

當(dāng)事人：范X

身份證件種類及號碼：身份證 4201061985XXXXXXXX

住  址：湖北省武漢市武昌區(qū)

職  務(wù)：時任泰康人壽湖北分公司武漢本部業(yè)務(wù)管理部中南支公司區(qū)經(jīng)理

當(dāng)事人：方XX

身份證件種類及號碼：身份證 422429197910197954

住  址：湖北省武漢市武昌區(qū)武珞路340號佳兆業(yè)天御廣場3-2-201

職  務(wù)：時任泰康人壽湖北分公司營銷部經(jīng)理

當(dāng)事人：余X

身份證件種類及號碼：身份證 4201031976XXXXXXXX

住  址：湖北省武漢市漢陽區(qū)

職  務(wù)：時任泰康人壽湖北分公司業(yè)務(wù)支持部經(jīng)理

當(dāng)事人：李XX

身份證件種類及號碼：身份證 4201041976XXXXXXXX

住  址：湖北省武漢市武昌區(qū)

職  務(wù)：時任泰康人壽湖北分公司武漢運營部經(jīng)理

當(dāng)事人：王X

身份證件種類及號碼：身份證 4201111982XXXXXXXX

住  址：湖北省武漢市硚口區(qū)

職  務(wù)：時任泰康人壽湖北分公司辦公室經(jīng)理                        

依據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）和《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對泰康人壽保險有限責(zé)任公司湖北分公司（以下簡稱“泰康人壽湖北分公司”）涉嫌違法一案進行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)以及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。在法定陳述申辯期內(nèi)，當(dāng)事人未提出陳述申辯意見，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，泰康人壽湖北分公司存在以下違法違規(guī)行為：

一、欺騙投保人

2021年10月至2022年7月30日，泰康人壽湖北分公司存在銷售誤導(dǎo)的違法違規(guī)行為，涉及筆數(shù)共13筆，金額合計68萬元，具體情況如下：

（一）2022年1月至2月，泰康人壽湖北分公司武漢本部業(yè)務(wù)管理二部舉辦產(chǎn)說會宣傳產(chǎn)品惠贏人生年金保險（分紅型），所用課件以及現(xiàn)場錄音中多次出現(xiàn)“保底”“保本付息”“復(fù)利”“利息”等與銀行存款產(chǎn)品對比的描述；部分課件存在“10年相當(dāng)于銀行單利6.2%，20年相當(dāng)于銀行單利8.2%……”等描述。

（二）2021年10月至2022年4月，泰康人壽湖北分公司武漢本部業(yè)務(wù)管理三部及其下屬陽光支公司、武漢本部業(yè)務(wù)管理部中南二部召開產(chǎn)說會，所用課件存在將保險產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品收益進行對比、宣傳內(nèi)容與實際保險條款中保障范圍及報銷醫(yī)院類別不一致、多次出現(xiàn)“市場唯一”“最長”等表述等問題。

（三）泰康人壽湖北分公司襄陽中支公司個險業(yè)務(wù)員王X通過本人抖音號對外發(fā)布短視頻宣傳“穩(wěn)贏兩全”產(chǎn)品，視頻中出現(xiàn)“本金6萬，20年本息（單利4.2%）10.44萬……增值的48萬，折合成‘年單利’，相當(dāng)于每年4.2%”等表述。

時任泰康人壽湖北分公司武漢本部業(yè)務(wù)管理部二部泰合營銷服務(wù)部組訓(xùn)高級專家張X負(fù)責(zé)上述違法行為（一）的實施，時任泰康人壽湖北分公司武漢本部業(yè)務(wù)管理三部營銷部經(jīng)理康XX、時任泰康人壽湖北分公司中南二部組訓(xùn)張X負(fù)責(zé)上述違法行為（二）的實施，時任泰康人壽湖北分公司襄陽中支代理人王X負(fù)責(zé)上述違法行為（三）的實施，應(yīng)對各自違法行為負(fù)直接和管理責(zé)任。

上述事實有事實確認(rèn)書、承保清單、產(chǎn)說會錄音、課件資料、抖音視頻截圖及影像資料、詢問筆錄等證據(jù)證明。

二、編制虛假資料-傭金用途不真實

2021年1月至2022年6月，泰康人壽湖北分公司存在編制虛假資料-傭金用途不真實的違法違規(guī)行為，涉及筆數(shù)共42筆，金額合計601.86萬元，具體情況如下：

（一）2021年4月至2022年4月，泰康人壽湖北分公司以“個人月FYC”“首期津貼”“分公司方案加扣款”等名義編造工資薪酬表，向2名銀保渠道部經(jīng)理發(fā)放傭金共計1351.82萬元，上述2人通過“卡取”“ATM卡取”等方式取現(xiàn)29筆，累計567.57萬元，主要用于外部招待和團康活動。

（二）2021年1月至2022年6月，泰康人壽湖北分公司向武漢本部業(yè)務(wù)管理部中南支公司1名代理人發(fā)放傭金13筆共34.29萬元，資金實際轉(zhuǎn)入泰康人壽湖北分公司武漢本部業(yè)務(wù)管理部中南支公司區(qū)經(jīng)理范X個人銀行賬戶，用于其業(yè)務(wù)經(jīng)營及家庭消費支出。

時任泰康人壽湖北分公司武漢銀保銷售本部客戶經(jīng)理唐XX、惠XX參與違法行為（一）的實施，應(yīng)對違法行為負(fù)直接責(zé)任，時任泰康人壽湖北分公司銀保助理總經(jīng)理張X負(fù)責(zé)武漢本部銀保渠道經(jīng)營管理活動，應(yīng)對違法行為（一）負(fù)管理責(zé)任；時任泰康人壽湖北分公司武漢本部業(yè)務(wù)管理部中南支公司區(qū)經(jīng)理范X參與并策劃違法行為（二）的實施，應(yīng)對違法行為負(fù)直接責(zé)任和管理責(zé)任。

上述事實有事實確認(rèn)書、傭金發(fā)放清單、取現(xiàn)資金使用匯總表、費用清單及相關(guān)費用支出佐證資料、傭金賬戶銀行流水、詢問筆錄等證據(jù)證明。

三、給予投保人保險合同以外的保險費回扣

2021年8月，泰康人壽湖北分公司營銷部擬定費用支出方案，針對內(nèi)勤員工購買某年金險產(chǎn)品提出方案獎勵，內(nèi)勤員工可指定外勤服務(wù)人員提供保單和養(yǎng)老社區(qū)入住服務(wù)，投保成功后外勤服務(wù)人員可獲得相應(yīng)獎勵。方案期間該公司7名代理人與8名內(nèi)勤投保人簽署《服務(wù)對接函》，上述7名代理人獲取方案獎勵后將13.68萬元方案獎勵資金通過傭金賬戶轉(zhuǎn)賬至內(nèi)勤投保人個人賬戶。

時任泰康人壽湖北分公司營銷部經(jīng)理方XX，參與并策劃上述違法行為的實施，應(yīng)對違法行為負(fù)直接和管理責(zé)任。

上述事實有事實確認(rèn)書、專項費用支出方案、投保承保業(yè)務(wù)清單、銀行流水、傭金發(fā)放憑證、詢問筆錄等證據(jù)證明。

四、編制虛假資料-虛列費用

2021年1月至2022年4月期間，泰康人壽湖北分公司業(yè)務(wù)支持部和武漢運營部先后編制10次未真實發(fā)生的業(yè)務(wù)招待和業(yè)務(wù)宣傳事項，提供相關(guān)發(fā)票報銷招待費和宣傳費30.09萬元，實際用于購買禮品和購物卡，作為工作激勵發(fā)放給理賠調(diào)查人員，用于渠道維護、提高調(diào)查效率。

時任泰康人壽湖北分公司業(yè)務(wù)支持部經(jīng)理余X、武漢運營部經(jīng)理李XX，參與并策劃違法行為的實施，應(yīng)對違法行為負(fù)直接和管理責(zé)任。

上述事實有事實確認(rèn)書、報銷招待費和宣傳禮品費明細(xì)、相關(guān)財務(wù)憑證及報銷材料等證據(jù)證明。

五、未經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)變更分支機構(gòu)營業(yè)場所

2021年1月至2022年6月，泰康人壽湖北分公司存在未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)變更分支機構(gòu)營業(yè)場所的情況，涉及營業(yè)機構(gòu)8家，具體情況如下：

2021年4月至2021年10月，泰康人壽湖北分公司組織發(fā)展部租賃武漢保利廣場1903-A號房作為金鶴園營銷服務(wù)部的臨時職場。2021年10月至2022年6月，泰康人壽湖北分公司組織發(fā)展部租賃武漢保利廣場1903-A號房作為陽光營銷服務(wù)部的臨時職場。2022年1月至2022年6月，泰康人壽湖北分公司組織發(fā)展部租賃武漢保利廣場2103-A號房作為金鶴園營銷服務(wù)部的臨時職場。2022年1月至2022年6月，泰康人壽湖北分公司組織發(fā)展部租賃武漢保利廣場1902-D、1902-I號房作為武湖營銷服務(wù)部的臨時職場。2021年12月至2022年6月，泰康人壽湖北分公司武勝支公司租賃新世界中心A座24層2408、2409、2410號作為武勝支公司臨時職場。2022年3月至2022年6月，泰康人壽湖北分公司后湖營銷服務(wù)部租賃新世界中心A座24層2411號作為后湖營銷服務(wù)部臨時職場。2021年10月至2022年5月，泰康人壽湖北分公司中南支公司租賃帝斯曼國際中心3號樓第15層1、2、3、4號房作為南湖營銷服務(wù)部新籌團隊臨時職場。2022年2月至2022年6月，泰康人壽湖北分公司中南支公司租賃江夏區(qū)大橋新區(qū)辦事處大橋村聯(lián)投廣場商業(yè)區(qū)一期23棟11層4號房作為江夏營銷服務(wù)部臨時職場。2021年7月7日，泰康人壽湖北分公司泰合營銷服務(wù)部租賃陽邏湖濱花園二期2號樓二層作為陽邏營銷服務(wù)部職場。上述新增營業(yè)場所均未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)。

時任泰康人壽湖北分公司辦公室經(jīng)理王X，參與并策劃上述違法行為的實施，應(yīng)對違法行為負(fù)直接和管理責(zé)任。

上述事實有事實確認(rèn)書、臨租職場明細(xì)、財務(wù)憑證以及報銷材料、詢問筆錄等證據(jù)證明。

綜上，我局決定作出如下行政處罰：

（一）上述“欺騙投保人”的行為，違反了《保險法》第一百一十六條“保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人”的規(guī)定，根據(jù)《保險法》第一百六十一條“保險公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證”的規(guī)定，我局決定對泰康人壽湖北分公司予以罰款15萬元的行政處罰。

根據(jù)《保險法》第一百七十一條“保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位予以處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員予以警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格”的規(guī)定，我局決定對張X予以警告并罰款4萬元的行政處罰，對康XX、張X分別予以警告并罰款1萬元的行政處罰。根據(jù)《保險法》第一百七十二條“個人保險代理人違反本法規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)給予警告，可以并處二萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬元以上十萬元以下的罰款”的規(guī)定，我局決定對王X予以警告并罰款1萬元的行政處罰。

（二）上述“編制虛假資料-傭金用途不真實”的行為，違反了《保險法》第八十六條“保險公司應(yīng)當(dāng)按照保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，報送有關(guān)報告、報表、文件和資料。保險公司的償付能力報告、財務(wù)會計報告、精算報告、合規(guī)報告及其他有關(guān)報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏”的規(guī)定,根據(jù)《保險法》第一百七十條“違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證:（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的”規(guī)定，我局決定對泰康人壽湖北分公司予以罰款40萬元的行政處罰。

根據(jù)《保險法》第一百七十一條“保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位予以處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員予以警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格”的規(guī)定，我局決定對唐XX予以警告并罰款6萬元的行政處罰，對惠XX予以警告并罰款7萬元的行政處罰，對范X予以警告并罰款4萬元的行政處罰，對張X予以警告并罰款8萬元的行政處罰。

（三）上述“給予投保人保險合同以外的保險費回扣”的行為，違反了《保險法》第一百一十六條“保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為:（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益”的規(guī)定，根據(jù)《保險法》第一百六十一條“保險公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證”的規(guī)定，我局決定對泰康人壽湖北分公司予以罰款12萬元的行政處罰。

根據(jù)《保險法》第一百七十一條“保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位予以處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員予以警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格”的規(guī)定，我局決定對方XX予以警告并罰款4萬元的行政處罰。

（四）上述“編制虛假資料-虛列費用”的行為，違反了《保險法》第八十六條“保險公司應(yīng)當(dāng)按照保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，報送有關(guān)報告、報表、文件和資料。保險公司的償付能力報告、財務(wù)會計報告、精算報告、合規(guī)報告及其他有關(guān)報告、報表、文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏”的規(guī)定，根據(jù)《保險法》第一百七十條“違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證:（一）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的”規(guī)定，我局決定對泰康人壽湖北分公司予以罰款20萬元的行政處罰。

根據(jù)《保險法》第一百七十一條“保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位予以處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員予以警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格”的規(guī)定，我局決定對余X、李XX分別予以警告并罰款4萬元的行政處罰。

（五）上述“未經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)變更分支機構(gòu)營業(yè)場所”的行為，違反了《保險法》第八十四條“保險公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)：（三）變更公司或者分支機構(gòu)的營業(yè)場所”的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百六十二條“保險公司違反本法第八十四條規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處一萬元以上十萬元以下的罰款”的規(guī)定，我局決定對泰康人壽湖北分公司予以罰款8萬元。

根據(jù)《保險法》第一百七十一條“保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位予以處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員予以警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格”的規(guī)定，我局決定對王X予以警告并罰款4萬元的行政處罰。

綜上，我局決定對泰康人壽湖北分公司合計予以罰款95萬元的行政處罰；對張X、范X、方XX、余X、李XX、王X分別予以警告并罰款4萬元的行政處罰，對康XX、張X、王X分別予以警告并罰款1萬元的行政處罰，對唐XX予以警告并罰款6萬元的行政處罰，對惠XX予以警告并罰款7萬元的行政處罰，對張X予以警告并罰款8萬元的行政處罰。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼（將在處罰決定書送達時告知）到財政部指定的代理銀行進行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國家金融監(jiān)督管理總局申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

2023年6月13日