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作者：趙夢涵

編輯：邢莉

來源：險企高參

互聯(lián)網(wǎng)營銷保險亂象迎監(jiān)管治理！

近日，銀保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于開展保險機構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作的通知》（以下簡稱：《通知》），要求自2023年4月3日起，各保險機構(gòu)就互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳開展自查整改工作。

此次自查整改工作實現(xiàn)了從保險機構(gòu)到銷售人員全覆蓋。保險機構(gòu)方面，要求各級機構(gòu)自查建立及落實相關(guān)管理制度和管理責(zé)任情況，銷售人員方面，排查銷售人員通過自媒體發(fā)布信息的十類違規(guī)行為。

銀保監(jiān)會對于互聯(lián)網(wǎng)營銷保險亂象的治理，有利于提高保險機構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性，壓實保險機構(gòu)管控主體責(zé)任，防止銷售誤導(dǎo)，規(guī)范市場秩序，保護保險消費者合法權(quán)益，促進保險市場高質(zhì)量發(fā)展。

從機構(gòu)到銷售人員全覆蓋

落實授權(quán)、內(nèi)部備案、檢測等流程機制

此次自查整改工作實現(xiàn)了從保險機構(gòu)到銷售人員全覆蓋。

其中，保險機構(gòu)包括保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)，以法人機構(gòu)為責(zé)任主體，部署各級分支機構(gòu)全面梳理檢視銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性。銷售人員包括保險公司從事保險銷售的所有人員（即個人保險代理人，從事保險銷售的員工、勞務(wù)派遣人員、非全日制用工人員）、保險專業(yè)代理機構(gòu)的代理從業(yè)人員、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員。

《通知》要求，自查各級機構(gòu)建立及落實相關(guān)管理制度和管理責(zé)任情況:

1、是否建立銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳的資質(zhì)、培訓(xùn)、內(nèi)容審核和行為管理制度，分支機構(gòu)是否全面落實保險法人機構(gòu)相關(guān)管理制度和要求；

2、是否建立銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳授權(quán)制度機制；

3、是否建立銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性承諾制度機制；

4、是否建立互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳內(nèi)部備案審查制度，是否要求銷售人員備案有關(guān)自媒體賬號和營銷宣傳內(nèi)容等情況；

5、是否建立銷售人員自媒體賬號檢測機制，是否做好對銷售人員自媒體賬號的檢測管理；

6、是否統(tǒng)一制作互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳內(nèi)容供銷售人員發(fā)布使用，是否明令禁止銷售人員擅自宣發(fā)未經(jīng)機構(gòu)統(tǒng)一制作的宣發(fā)材料。

遏制銷售人員自媒體不實等

自查整改為期三個月

《通知》要求排查銷售人員通過自媒體發(fā)布信息的十類違規(guī)行為。其中自媒體包括但不限于微信朋友圈、微信公眾號、微信視頻號、抖音視頻、快手視頻、微博帖子、小紅書筆記、今日頭條帖子等。

具體來看，十類違規(guī)行為包括：

自行編發(fā)涉及保險產(chǎn)品介紹、銷售政策和營銷宣傳推介活動的信息，發(fā)布或轉(zhuǎn)載的內(nèi)容未經(jīng)機構(gòu)統(tǒng)一制作；未經(jīng)公司審批或授權(quán)，發(fā)布展示公司形象、介紹保險服務(wù)、普及保險知識、宣傳保險理念等內(nèi)容；違規(guī)承諾收益或承諾承擔(dān)損失，或發(fā)布通過各種名義和形式給予或承諾給予客戶保險合同約定以外的保險費回扣或其他利益的內(nèi)容；進行不實陳述或誤導(dǎo)性描述、片面宣傳或夸大宣傳的內(nèi)容；發(fā)布內(nèi)容中使用易與銀行理財、基金、債券等金融產(chǎn)品相混淆的描述；片面比較保險產(chǎn)品價格和簡單排名的內(nèi)容；誤導(dǎo)性解讀監(jiān)管政策的內(nèi)容，或使用、變相使用監(jiān)管部門及其工作人員的名義或形象進行商業(yè)宣傳的內(nèi)容；未經(jīng)公司允許發(fā)布增員廣告，以個人或公司名義進行增員的內(nèi)容；擅自組織、安排或委托他人通過轉(zhuǎn)發(fā)信息、咨詢答疑等形式開展互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳；除自媒體平臺外，在微信群或其他互聯(lián)網(wǎng)平臺的聊天群中發(fā)送違規(guī)信息。

《通知》要求，針對自查發(fā)現(xiàn)的問題進行徹底整改：

一是即查即糾，保險機構(gòu)對自查發(fā)現(xiàn)的不規(guī)范宣傳行為，立即制止糾正；二是落實責(zé)任追究，對造成嚴(yán)重后果、危害消費者合法利益的，依法依規(guī)依章開展處分處罰，追究相關(guān)人員責(zé)任；三是完善制度機制，針對自查中發(fā)現(xiàn)的帶有普遍性、傾向性的問題，舉一反三、建立約束制度和管理機制，加強合規(guī)培訓(xùn)和定期檢查監(jiān)督。

前兩項工作應(yīng)在6月15日前完成，后一項工作應(yīng)抓緊立項推進。同時要求，全面總結(jié)自查整改情況，形成專項報告，于2023年6月30日前報送監(jiān)管部門。

此外，《通知》還要求，各銀保監(jiān)局加強監(jiān)管指導(dǎo)。應(yīng)切實加強對轄內(nèi)保險機構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作的監(jiān)督指導(dǎo)，可根據(jù)本通知進一步細(xì)化形成轄區(qū)工作方案，可結(jié)合日常監(jiān)管及保險機構(gòu)自查整改情況，各銀保監(jiān)局應(yīng)于 2023年7月 31 日前向銀保監(jiān)會中介部報送轄區(qū)保險機構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改情況的匯總報告。

互聯(lián)網(wǎng)營銷保險亂象頻發(fā)

建立健全規(guī)則體系刻不容緩

近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險營銷亂象頻繁在自媒體上爆發(fā)。

寧夏、天津銀保監(jiān)分局在發(fā)布的防范非法“代理退保”風(fēng)險、各系列消費風(fēng)險提示中，均提及了自媒體中虛假宣傳的亂象。

自媒體發(fā)布信息也因此受到嚴(yán)監(jiān)管。開年以來，監(jiān)管共發(fā)布了5張涉及朋友圈虛假宣傳、誤導(dǎo)性宣傳的罰單，共計罰款2.5萬元。

今年2月，上海消保委指出互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品“低進高出”問題。

上海市消保委認(rèn)為從保險市場看，互聯(lián)網(wǎng)保險因成本和售價低、高效快捷得到消費者歡迎，也是保險產(chǎn)品迭代升級的主要趨勢之一，建立健全互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品相匹配的產(chǎn)品設(shè)計、營銷、理賠規(guī)則體系刻不容緩。

建立健全互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的規(guī)則體系，讓互聯(lián)網(wǎng)保險更好地服務(wù)廣大消費者。同時，相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)對新冠隔離險產(chǎn)品營銷和理賠中消費者反映強烈的保險公司開展專項調(diào)查，督促相關(guān)保險公司切實保護消費者的合法權(quán)益。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次工作正是對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品營銷亂象進行一次徹頭徹尾的自查整改，相信互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品相匹配的產(chǎn)品設(shè)計、營銷、理賠規(guī)則體系也不遠了。