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作者：趙夢涵

編輯：邢莉

來源：險企高參

日前，中國平安保險（集團）股份有限公司（以下簡稱：中國平安）發布2022年業績報告，成為A股五家中首家披露業績的險企。

2022年，中國平安實現總資產111371.68億元，同比上升9.8%，實現營業收入 11105.68億元，同比下降5.9%，受宏觀經濟環境變化及資本市場波動影響，中國平安2022年實現歸母凈利837.74億元，同比下降17.6%。歸屬于母公司股東的營運利潤達 1483.65 億元，同比增長 0.3%；基本每股營運收益 8.50元，同比增長 1.2%。

中國平安壽險及健康險業務實現保險業務收入4735.65億元，同比下降4.14%，實現凈利潤493.46億元，同比下降18.2%。

平安產險實現原保險保費收入2980.38億元，同比增長10.4%，實現凈利潤88.79億元，同比下降45.2%。

馬明哲在業績發布會上表示，平安在過去20年保持20%的增長，“未來繼續保持20%的增長是不太可能的，但雙位數增長是可以的，未來是可持續、穩定的增長，而不是大起大落。

壽險新業務同比下降24%

銀保渠道貢獻度提升

2022年，中國平安壽險及健康險業務實現保險業務收入4735.65億元，同比下降4.14%，實現凈利潤493.46億元，同比下降18.2%。

2022 年，多個地區的代理人展業、培訓等線下活動受限，居民消費能力及意愿的階段性減弱，削弱了代理人的銷售機會。在市場環境及需求變化等影響下，價值成長承壓。中國平安壽險及健康險業務實現新業務價值288.2億元，同比下降24%。人均新業務價值47639元/年，同比增長22.1%。

平安聯席CEO陳心穎表示，壽險改革已完成第一個三年的“深度改革”目標。壽險新業務價值在2月增速同比轉正，并且在3月繼續保持正增長的勢頭；管理層預期2023年一季度及全年新業務價值可實現正增長。

代理人銷售機會削弱，也使得增員及留存更具挑戰。中國平安壽險及健康險業務個人壽險銷售代理人數量44.5萬人，較2021年年末減少15.5萬人，同比下降25.8%。2018年末時，平安個人壽險代理人數量超過140萬人，四年減少近百萬。

銀保渠道轉型提速，持續推動高質量發展，銀保渠道新業務價值同比增長15.9%，對壽險新業務價值貢獻度提升。平安壽險重點協助平安銀行打造銀保新優才隊伍，目前該隊伍已招募超1600人，超9成擁有本科學歷。

平安總經理兼CEO謝永林認為，新銀保的平安銀行獨家代理模式充分發揮了平安集團內部的綜合金融優勢，未來五年有望成為平安壽險的主要渠道之一，貢獻NBEV的比例會更大。

中國平安壽險及健康險業務規模保費的前三險種為傳統壽險、長期健康險、年金，分別實現保費1210.52億元、1137.33億元、1105.32億元。規模保費收入前三的地區分別為廣東、北京、山東，分別實現保費949.51億元、359.04億元、339.15億元。

產險凈利下降45.2%

保證險承保利潤虧損超90億元

財產保險業務方面，平安產險表現較為低落。

截至2022年末，平安產險實現原保險保費收入2980.38億元，同比增長10.4%，其中，車險實現原保費收入2012.98億元，同比上升6.6%，非機動車輛保險實現原保費收入730.56億元，同比上升24.7%，意外與健康保險實現原保費收入236.84億元，同比上升4.7%。

平安產險實現凈利潤88.79億元，同比下降45.2%；整體綜合成本率同比上升2.3個百分點至100.3%。車險業務綜合成本率95.8%，同比優化3.1個百分點。

平安產險加強科技應用，實現數據驅動客戶經營線上化。“平安好車主” APP作為中國最大的用車服務APP，截至2022年末，注冊用戶數突破1.74億，累計綁車車輛突破1億，12月當月活躍用戶數突破3700萬。

2022年，平安產險原保險保費收入居前五位的險種是車險、保證保險、責任保險、意外傷害保險和健康保險，這五大類險種原保險保費收入合計占平安產險原保險保費收入的90.2%。

其中，保證險和責任險均虧損，承保利潤分別虧損90.13億元、9.29億元。保證保險業務綜合成本率131.4%，同比上升40.2個百分點，主要是因為經濟環境復雜，小微企業客戶經營困難增加，對其還款能力產生負面影響；責任保險業務綜合成本率105.4%，主要受全國城鄉人身損害賠償標準統一的影響。

平安產險司財產保險業務保費收入的兩大渠道為代理渠道、車商渠道，分別實現保費收入841.07億元、819.99億元，分別占比為28.2%、27.5%。業務保費收入的三大地區為廣東、江蘇、浙江，分別實現保費500.72億元、230.93億元、201.09億元。

高管再喊話：股價被低估

去年完成回購計劃

2022年，中國平安投資端受資本市場波動影響有所下降。

2022年，中國平安投資資產合計 43684億元，同比上升11.54%，實現總投資收益1018.30億元， 同比下降29.3%，實現凈投資收益1888.41億元，同比上升13.2%。

受資本市場波動影響，2022年末，凈投資收益率為4.7%，上升0.1個百分點，總投資收益率為2.5%，下降1.5個百分點，綜合投資收益率為2.7%，下降1.1個百分點。

在2022年業績發布會上，平安聯席CEO姚波表示，目前平安的股價是被低估的，未來有很高的投資價值。

姚波稱，過去幾年，外部環境多變，平安的股價也受到一定壓力；但是價格會波動，更要看公司的價值。目前，中國平安所處的行業有發展前景，公司有個體優勢，特別是目前在推的業務模式也有一定的壁壘。

面對低估的股價，去年8月，中國平安發布公告稱，截至8月26日，公司已累計回購A股股份約1.03億股，支付超50億元，完成回購計劃。

回購的約1.03億股占公司總股本比例約0.56%，成交價格介于43.72元/股至51.96元/股之間，均價為48.74元/股。截至去年8月26日，中國平安回購專用證券賬戶中的A股股份累計1.73億股。

回購期間，中國平安董事長馬明哲，董事謝永林、陳心穎和蔡方方，監事孫建一、顧立基（已退任）、張王進（已退任）和王志良，高管陳克祥（已退任）、黃寶新、張小璐和胡劍鋒通過二級市場交易方式增持公司A股股份41.48萬股和H股股份7萬股（未包含因本公司核心人員持股計劃歸屬導致的股份增加）。

高管薪酬較去年下降

仍有3名稅前年薪超千萬

除高管持股外，中國平安高管的高薪酬曾多次引發業內關注。

據2022年業績報告披露的董事、監事、高級管理人員及關鍵崗位人員的報酬情況顯示，有3人稅前年薪超1000萬。

其中，聯席首席執行官、常務副總經理陳心穎的稅前年薪為1444.68萬元，聯席首席執行官、常務副總經理姚波的稅前年薪為1216.32萬元，合規負責人、首席風險官張小璐的稅前年薪為1186.76萬元。

3人年薪均較2021年有所下降，降幅分別為15.04%、14.94%、5.55%。

2021年，中國平安的高管薪酬遙遙領先，包攬了上市保險薪酬榜公司前九名。其中陳心穎、姚波、張小璐位列前三，年薪均超1000萬，分別為1700.37萬元、1430萬元、1256.44萬元。

3人有著優越的履歷。在加入中國平安前，陳心穎曾任麥肯錫全球董事（合伙人），姚波曾任德勤會計師事務所咨詢精算師、高級經理，張小璐曾任安永大中華區咨詢服務主管合伙人（咨詢CEO），IBM保險行業咨詢服務總經理。