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作者：趙夢(mèng)涵

編輯：邢莉

來源：險(xiǎn)企高參

近日，險(xiǎn)企4季度償付能力報(bào)告悉數(shù)出爐。據(jù)險(xiǎn)企高參不完全統(tǒng)計(jì)，目前非上市險(xiǎn)企披露的2022年四季度償付能力報(bào)告顯示，有13家險(xiǎn)企最新償付能力不達(dá)標(biāo)，11家為C類2家為D類。

具體來看，在償付能力不達(dá)標(biāo)的險(xiǎn)企中，合眾人壽、渤海人壽、百年人壽、三峽人壽、華匯人壽、中韓人壽、珠峰保險(xiǎn)、前海財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、富德產(chǎn)險(xiǎn)等11家險(xiǎn)企最新一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C類，都邦保險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)被評(píng)為D類。

（險(xiǎn)企高參根據(jù)公開數(shù)據(jù)制作）

2021年4季度共有9家險(xiǎn)企償付能力未達(dá)標(biāo)，其中6家壽險(xiǎn)，3家財(cái)險(xiǎn)，分別為：珠江人壽、合眾人壽、渤海人壽、前海人壽、上海人壽、信泰人壽、陽光信保、渤海財(cái)險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)。

與2021年同期相比，合眾人壽、渤海人壽、渤海財(cái)險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)償付能力依舊未達(dá)標(biāo)。在償二代二期工程下，百年人壽、三峽人壽、華匯人壽、中韓人壽、珠峰保險(xiǎn)、前海財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、富德產(chǎn)險(xiǎn)、都邦保險(xiǎn)迎來了償付能力未達(dá)標(biāo)的難題。

業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，2021年12月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》。償二代二期工程完善了利率風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法，優(yōu)化了對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)范圍和評(píng)估曲線。險(xiǎn)企面臨更加嚴(yán)格的要求，因此在2022年1季度償付能力報(bào)告中，超過80%的險(xiǎn)企出現(xiàn)償付能力下滑。

公司治理問題突出，

富德華匯三峽董事長總經(jīng)理空缺

根據(jù)監(jiān)管要求，險(xiǎn)企為償付能力達(dá)標(biāo)公司需滿足三點(diǎn)要求：核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上。不符合上述任意一項(xiàng)要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。據(jù)2022年4季度償付能力報(bào)告顯示，多家險(xiǎn)企在風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為 C 類的原因中提及了公司治理方面。

富德產(chǎn)險(xiǎn)2022 年連續(xù)兩個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為 C 類，在4季度償付能力報(bào)告中提及公司戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)較大：該公司戰(zhàn)略與能力的匹配情況得分較低，近三年內(nèi)董事長、總經(jīng)理變動(dòng)次數(shù)得分均為 0 分，且目前公司董事長、總經(jīng)理空缺。

2022年6月，富德產(chǎn)險(xiǎn)連發(fā)三條公告，依照監(jiān)管機(jī)構(gòu)《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，根據(jù)《關(guān)于龔志潔等免職的通知》文件，免去龔志潔富德產(chǎn)險(xiǎn)董事、董事長職務(wù)，免去羅桂友富德產(chǎn)險(xiǎn)董事、總經(jīng)理職務(wù)。目前，富德產(chǎn)險(xiǎn)董事長、總經(jīng)理均處于空缺狀態(tài)。

華匯人壽在報(bào)告中表示，因公司治理相關(guān)問題整改工作尚未完成，監(jiān)管部門認(rèn)為華匯人壽操作風(fēng)險(xiǎn)較大，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果由 B 類降為 C 類。高層方面，目前何萬軍任公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人、黨委書記，董事長、總經(jīng)理處于空缺狀態(tài)。

百年人壽風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為 C 類主要由于操作風(fēng)險(xiǎn)中公司治理方面。總經(jīng)理方面一直沒有確定的人選。2021年12月，百年人壽發(fā)布公告稱，經(jīng)公司董事會(huì)決議，于衛(wèi)紅自2021年12月16日起擔(dān)任公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人，孫曉紅不再擔(dān)任公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人。但在2022年1季度償付能力報(bào)告中沒有出現(xiàn)于衛(wèi)紅，臨時(shí)負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理也沒有迎來新的人選。

三峽人壽目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是償付能力承壓，公司戰(zhàn)略、經(jīng)營管理等持續(xù)受到制約。三峽人壽董事會(huì)換屆后，新當(dāng)選董事待任職資格經(jīng)監(jiān)管核準(zhǔn)后由公司發(fā)文任命，而在目前現(xiàn)任董事中，董事長、總經(jīng)理均處于空缺狀態(tài)。

珠峰保險(xiǎn)董事長一職處于空缺狀態(tài)，三年來由董事任顯成擔(dān)任董事會(huì)臨時(shí)負(fù)責(zé)人、代行董事長職權(quán)。如今任顯成不再擔(dān)任股東董事，也無法再擔(dān)任董事會(huì)臨時(shí)負(fù)責(zé)人一職。2022年10月，經(jīng)西藏銀保監(jiān)局核準(zhǔn)同意，珠峰保險(xiǎn)第三屆董事會(huì)成立。新的董事長或?qū)⒃谛乱粚玫亩聲?huì)獨(dú)立董事中誕生。

前海財(cái)險(xiǎn)董事長由黃煒2021 年 4 月?lián)危偨?jīng)理一職空缺。華安財(cái)險(xiǎn)方面，童清自2010 年 11 月任華安財(cái)險(xiǎn)總裁，董事長一職空缺。呂英博現(xiàn)任渤海人壽第二屆董事會(huì)董事長、董事會(huì)戰(zhàn)略與投資委員會(huì)主任委員、公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人，總經(jīng)理一職空缺。

為解決償付能力不足問題

開展資本補(bǔ)充計(jì)劃

安心保險(xiǎn)、都邦保險(xiǎn)、合眾人壽、渤海人壽、渤海財(cái)險(xiǎn)早在2021年四季度“榜上有名”，針對(duì)“老大難”問題，部分險(xiǎn)企已開始了資本補(bǔ)充計(jì)劃。

安心保險(xiǎn)表示目前主要面臨償付能力嚴(yán)重不足，短期健康險(xiǎn)、車險(xiǎn)等主要業(yè)務(wù)停滯，流動(dòng)性壓力較大等風(fēng)險(xiǎn)。中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)于 2021年 1 月正式向公司發(fā)送了行政監(jiān)管措施決定書，對(duì)安心保險(xiǎn)采取責(zé)令增資；停止接受車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)；限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的薪酬水平等行政監(jiān)管措施。

已采取的改善措施有：償付能力方面，當(dāng)前，安心保險(xiǎn)高度重視并全力推進(jìn)增資工作，以期盡快實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。擬采取的改善措施：可資本化風(fēng)險(xiǎn)方面，2023 年公司繼續(xù)全力推進(jìn)融資工作，增強(qiáng)公司資本實(shí)力，盡快恢復(fù)償付能力充足率水平。難以資本化風(fēng)險(xiǎn)，理賠方面，監(jiān)控立案注銷率的變化，及時(shí)做出調(diào)整，針對(duì)新發(fā)案件，后續(xù)將加強(qiáng)估損技能提升和考核力度。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，把控日常支出，全力推進(jìn)融資工作，緩解公司現(xiàn)金流壓力。

都邦保險(xiǎn)在改善自身經(jīng)營情況的同時(shí)，積極推動(dòng)資本金補(bǔ)充計(jì)劃，近期增資資金已到位，待批復(fù)后公司償付能力充足率將有較大幅度的提升。同時(shí)都邦保險(xiǎn)高度重視操作風(fēng)險(xiǎn)、公司治理等方面存在的問題，推動(dòng)整改工作，改善風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)中操作風(fēng)險(xiǎn)的不利情況。

都邦保險(xiǎn)主要采取了以下風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)措施：一是持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)，二是對(duì)于日常經(jīng)營過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題，公司責(zé)任部門均制定相應(yīng)的行動(dòng)計(jì)劃并按計(jì)劃逐步整改，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門對(duì)整改進(jìn)度定期追蹤，并向管理層匯報(bào)整改工作情況。三是結(jié)合監(jiān)管要求以及內(nèi)部管理需要，持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)升級(jí)項(xiàng)目的開發(fā)與測試。

渤海財(cái)險(xiǎn)目前已采取的改進(jìn)措施：一是推進(jìn)資本補(bǔ)充工作。推動(dòng)增資引戰(zhàn)，積極挖掘潛在意向投資者；推動(dòng)發(fā)行次級(jí)定期債，2022 年 12 月，天津銀保監(jiān)局正式批復(fù)同意，債券期限為 10 年期，募集規(guī)模不超過人民幣 2.3 億元。預(yù)計(jì)次級(jí)定期債一季度募集完畢，其中 1.5 億元已于 2023 年 1 月到位。二是提升車險(xiǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)。三是推動(dòng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略性發(fā)展。四是堅(jiān)決裁撤長期虧損、低產(chǎn)能機(jī)構(gòu)。五是強(qiáng)化成本管理，推進(jìn)降本增效。六是做好各項(xiàng)增收節(jié)支工作，開源、節(jié)流及管控三管齊下。