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為堅持以人民為中心的發展思想，維護人民根本利益，切實保護投保人、被保險人和受益人的合法權益。近日，中國銀保監會印發了《一年期以上人身保險產品信息披露規則》（以下簡稱《規則》）。銀保監會有關部門負責人就有關問題回答了記者提問。

一、出臺《規則》的背景是什么？

制定《規則》的目的是在原保監會《人身保險新型產品信息披露管理辦法》（保監會令2009年第3號）基礎上，結合最新監管實踐，對不同設計類型的人身保險產品信息披露要求進行重新梳理并細化，以便消費者更全面、清楚地了解保險產品的功能作用，便于消費者自主選擇保險產品。

《規則》做為《人身保險產品信息披露管理辦法》（銀保監會令2022年第8號）的配套文件，通過明確各類型人身保險產品信息披露的具體要求，全面規范保險公司產品信息披露行為，加大公司信息披露力度，不斷提升保險產品的透明度，保護消費者的合法權益。

二、《規則》的主要內容有哪些？

《規則》共八章三十二條。第一章總則，明確了保險公司一年期以上人身保險產品應當按照設計類型，對產品宣傳材料、保障水平、利益演示等內容進行詳細披露，充分揭示產品的長期屬性和各類風險特征，并明示交費方式、退保損失等產品關鍵內容。同時，明確要求一年期以上人身保險產品均應制定產品說明書。第二章普通型產品信息披露，明確了普通型人身保險產品說明書應當披露的具體內容。第三章分紅型產品信息披露，明確了分紅型人身保險產品的產品說明書、公開披露信息、紅利通知、回訪等方面要求。同時，首次提出要求保險公司披露分紅實現率指標。第四章萬能型產品信息披露，明確了萬能型人身保險產品的產品說明書、公開披露信息、交費提示、保單狀態報告、回訪等方面要求。第五章投資連結型產品信息披露，明確了投資連結型人身保險產品的產品說明書、風險承受能力測評、公開披露信息、投資賬戶公告、保單狀態報告、回訪等方面要求。第六章其他一年期以上人身保險產品信息披露，明確了特定類型產品（如稅延養老保險）、特殊渠道（如互聯網），對產品信息披露有特殊要求的，從其相關規定執行。第七章監督管理，明確銀保監會及其派出機構對保險公司違反本規則，將采取相應監管措施。第八章附則明確了規則的施行時間，以及新老政策銜接等事宜。

三、《規則》有哪些產品披露的新要求需要關注？

《規則》首次提出要求保險公司披露分紅實現率指標，同時取消高、中、低三檔演示利率表述，調低演示利率水平。我們認為，取消高、中、低三檔演示利率表述，調整分紅型保險、萬能型保險為兩檔演示，并調低演示利率水平，一方面與市場利率長期走低趨勢相符；另一方面也有利于引導行業關注自身利差損風險的同時，合理引導保險消費者預期。另外，我們學習借鑒國際監管經驗，要求保險公司披露分紅型產品的紅利實現率，有助于提升分紅型保險的透明度，切實保障消費者的知情權。